Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Кредиты активно используются большим числом людей. Это удобный и быстрый способ раздобыть денег на необходимые траты. Платой за услугу становятся проценты от заемщика кредитору. Важно быть информированным о том, какие кредиты бывают.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Разновидности кредитов

Само понятие «кредит» может толковаться достаточно объемно, однако во всех случаях предполагает выдачу средств, которые необходимо будет вернуть через определенное время с процентами.

Организация, чаще всего банк, предоставляет заемщику необходимую сумму в запрошенном им размере. При этом составляется договор с четко прописанными условиями. Одно из важнейших — выплата процентов в зависимости от размера и условий займа.

Поэтому информированность обо всех видах и условиях займов так важна для современного человека.

Кредиты подразделяются на две главные категории, отличающиеся требованиями, процентами и выдаваемой суммой:

  1. Для физических лиц. Их могут взять люди, не обладающие собственным бизнесом.
  2. Для юридических лиц. Выдаются предпринимателям, владеющим своим бизнесом, ИП и другим коммерческим организациям.

Кредиты для физических лиц

Классификаций займов может быть множество, ведь финансовая помощь бывает необходима при абсолютно разных жизненных условиях, что предполагает значительную вариативность программ предоставления ссуд.

Кредиты для физических лиц, в зависимости от срока выдачи, подразделяются на подкатегории:

  • краткосрочные: срок выплаты до года;
  • среднесрочные: минимальный период выплаты — год, максимальный срок — пять лет;
  • долгосрочный: срок составляет от пяти до нескольких десятков лет.

Каждая подкатегория кредита по срокам обладает своими нюансами. Короткий срок займа соответствует небольшой сумме, взятой на временные потребности, например, для покупки телефона или бытовой техники.

Крупную сумму можно получить, если срок погашения будет средним или еще более продолжительным. Чем больший период для выплаты выбирает заемщик, тем большую сумму может он получить. Существует также онкольный тип займа по срокам.

Здесь срок выплат минимальный, до года, но деньги нужно вернуть по требованию банка.

Существуют виды кредитов в соответствии с их целями:

  • целевой заем предоставляется на конкретное дело, гражданин не вправе распорядиться деньгами на другие нужды;
  • нецелевой заем предоставляет деньги потребителю в свободное пользование, никак не контролируя его использование.

В зависимости от способа выплаты кредиты подразделяются на:

  • займы с единовременной выплатой, подразумевающие возврат всей суммы, в основном это онкольные и краткосрочные;
  • взятые в рассрочку займы выплачиваются по частям ежемесячно в соответствии с графиком выплат.

Одной из важных характеристик кредита является обеспечение возврата долга, которое может быть оформлено тремя разными путями:

  1. На доверии. Банк выдает простой кредит, не имея никаких гарантий возврата выданной суммы. Заключается лишь договор — единственный документ об ответственности физического лица перед банком.
  2. Под поручительство. Заемщик заручается поддержкой другого физического лица, которое может дать гарантию выплаты кредита. Другой человек берет на себя ответственность отдать долг, в случае каких-либо непредвиденных осложнений у заемщика.
  3. Под залог. Гарантией выплаты становится заложенная собственность заемщика. Это может быть машина, дом и другое личное имущество. Обычно так оформляется ипотека или автокредитование.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Существует еще две разновидности займа, отличающиеся степенью риска:

  • повышенная степень риска;
  • обычная степень риска.

Бывает так, что заемщик не вызывает доверия у организации своим материальным положением. Такие люди обычно имеют просроченные займы, или выплачивают долг с большими задержками. А также это касается лиц, которые просили продлить срок кредита. Такие клиенты становятся проблемными для банка, так как он теряет из-за них свою выручку.

Виды кредитов по назначению

Кредитование физических лиц в соответствии с его назначением выделяет следующие виды кредитов:

  • потребительский;
  • автомобильный;
  • ипотечный;
  • социальный;
  • доверительный.

Потребительский кредит

Потребительский кредит, или нецелевая ссуда, — это заем, выдаваемый кредитно-финансовыми учреждениями физическому лицу для удовлетворения его нужд. Этот тип займа также носит название «кредит на товары и услуги» и относится к нецелевым.

Такое кредитование позволяет гражданам не копить деньги в ожидании желанной покупки, а приобрести ее на полученные в банке деньги. При этом организация, предоставившая кредит, не контролирует траты заемщика.

Из положительных сторон такого займа можно назвать минимум требований, быстрота оформления. Но процент на этот распространенный кредит выше, чем на целевой. Оформление осуществляется на доверии, банк составляет договор с перечнем обязанностей заемщика.

Банк не имеет полной гарантии о четком выполнении условий договора клиентом, но в случае нарушения организация вправе подать в суд и вернуть деньги с процентами и штрафами.

Автокредит

Автокредит является целевым займом, берущимся под залог выбранного для покупки автомобиля. Можно приобретать новый или старый автомобиль.

Отрицательная сторона автокредита в том, что необходимо отдать первоначальный взнос, который может достигать 40 процентов от стоимости машины. Сумма перечисляется непосредственно продавцу, заемщик не контактирует с деньгами.

Необходимо оформить страховку КАСКО. Положительное свойство такого типа займа — более низкий процент по сравнению с потребительским.

Ипотечный

Кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Есть первоначальное внесение денег в размере от 10 до 15 процентов от суммы ипотеки. Срок кредитования довольно длительный, может доходить до десяти лет.

Процент берется низкий, но ежемесячная сумма, все же, выходит весомая. Переплата за взятое в кредит жилье большая, но для многих семей ипотека — это единственная возможность купить квартиру.

Одно из важнейших условий ипотеки — хороший и стабильный доход членов семьи.

Социальный

Такой вид займа предоставляется государством в качестве помощи людям с недостаточным уровнем дохода. Коллективные заемщики также имеют право взять его при наличии гарантии погашения займа от государства.

Решение по вопросу социального кредитования принимают органы местного самоуправления. Участие в социальном кредитовании принимают определенные категории граждан. Наиболее распространенный вид такого кредитования — социальная ипотека.

Можно также оформить заем на получение образования, профессиональную реабилитацию. Проценты гораздо ниже, чем на другие виды кредитов.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Доверительный

Такой тип кредита предоставляется людям с хорошей кредитной историей. Своевременное погашение предыдущего займа в этом же банке дает надежному клиенту некоторые преимущества.

Процентная ставка будет ниже, а срок рассмотрения заявки сократится до одного или двух дней. За предоставление кредита банковская комиссия взиматься не будет. Заемщик сможет расплатиться по долгу досрочно без комиссионного сбора.

Отрицательной стороной можно назвать небольшой размер суммы и срока предоставления доверительного кредита.

Кредиты для юридических лиц

Малый бизнес пользуется услугами кредитных организаций довольно часто. У юридических лиц есть несколько возможных вариантов получения кредитов:

  • на текущую деятельность;
  • инвестирование;
  • бизнес-ипотека;
  • особые виды, включающие аккредитив, лизинг и факторинг.

На текущую деятельность

Такой заем берется для развития бизнеса, улучшения технической оснащенности предприятия или пополнения оборотных средств. Предоставляется в виде кредитной линии или овердрафта. Максимальный срок составляет до трех лет. Процентная ставка зависит от размера суммы денежных средств и сроков. Лимит кредита находится в зависимости от текущего оборота.

Инвестирование

Это так называемые деньги под бизнес-план. Заем берется предприятием для осуществления нового проекта, разработки нового направления деятельности. Основное требование состоит в том, что предприниматель должен вложить около 30 процентов собственных денег. Срок может достигать 10 лет, возможно получение отсрочки. Залогом являются активы предприятия.

Бизнес-ипотека

Такой тип займа во многом схож с обычной ипотекой. Но помещение, под залог которого заемщик берет кредит, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда. Продолжительность бизнес-ипотеки достигает тридцати лет. Необходимо внесение залога от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемого помещения.

Аккредитив, лизинг и факторинг

Лизинговая компания приобретает требуемое заемщику имущество, после чего он может взять его в аренду. После окончания договора компания становится собственником этого имущества. Необходимо предоставить отчет о прибылях и убытках.

При несоблюдении условий компания-собственник легко изымает имущество. Требуются довольно большое внесение средств в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости.

Договор факторинга основан на погашении банком суммы, взятой компанией-заемщиком у кредитора.

Основное условие состоит в том, что должны существовать довольно длительные отношения с покупателями либо покупателем является крупная торговая сеть. Аккредитив представляет собой противоположную факторингу услугу.

Банк получает документы о фактическом выполнении договора поставки и оплачивает задолженность предприятия перед поставщиками.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

В зависимости от вида предоставления, кредиты бывают:

  1. Разовыми. Вся необходимая сумма поступает сразу на счет заемщика, при этом возможности возобновления лимита нет. Это единовременная ссуда, выдаваемая на определенный срок. Процент фиксированный.
  2. По договоренности. Кредитная линия представляет собой обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту кредиты на протяжении определенного срока, при этом существует согласованный лимит.
  3. Овердрафт. Это льготная форма кредитования. Предоставляется заемщикам с устойчивым финансовым положением при временной необходимости небольшой суммы. Держатель карты может получить кредит на небольшой отрезок времени. При этом, исходя из названия, заемщик имеет право потратить большую сумму, то есть взять в долг. Банк имеет гарантию, что клиент регулярно получает деньги на свой счет и сможет закрыть долг. Процент по кредиту обычно небольшой, так как срок займа короткий.

Система кредитования развивается все стремительнее и увереннее. Получить нужную сумму можно не выходя из дома, через интернет. А также оформить заем в банке, местах продажи необходимой вещи. Главное, внимательно читать договор и проводить собственные расчеты, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредита.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/kakie-byivayut.html

Как правильно выбрать кредитную карту | S3BANK

Кредитные карты становятся универсальным платежным средством не только среди молодого поколения. Пенсионеры уже оценили удобство расчетов при помощи пластика, и также начинают активно им пользоваться при оплате покупок.

Чтобы выбрать «правильную» кредитную карту необходимо обратить внимание на условия и параметры подключенной к ней программы кредитования, иначе можно попасть в неприятную ситуацию, вызванную невозможностью своевременной оплаты задолженности, высокой платой за обслуживание.

Выбор кредитной карты

Продукт имеет свои особенности функционирования. Выгодность карточки зависит от условий кредита (процентная ставка, лимит, льготный период) и прилагаемых к ней дополнительных опций и бонусных программ.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитным картам устанавливается выше средней по банку. Это вызвано повышенными рисками по продукту. В среднем величина процента может быть от 23 до 50%.

Минимальная ставка предлагается зарплатным клиентам банков, заемщикам, которые обращаются к этому кредитору повторно. Величина процента зависит от наличия и статуса дополнительных пакетов обслуживания.

Предложения банков:

Банк Название карты Процент
Банк Тинькофф Тинькофф Платинум 12,0–29,9%
Сбербанк Gold 23,9–27,9%
Ренессанс Кредит Кредитная 24,9–29,9%
Сити Банк Citi Ultima,Miles, Ultima 13,9–29,0%
Touch Bank «Touch Bank (ТП Daily 2.0)» 12,0–39,0%

Нижняя граница предложений касается льготных программ кредитования, верхняя для новых заемщиков. Проценты начисляются на безналичные покупки по карточкам, если пользователь решает снять наличные, ставка возрастает до 40–50 % годовых, дополнительно взимается комиссия.

Есть кредитные организации, предлагающие снятие наличных без комиссии, например, Альфа Банк:

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Кредитный лимит

Максимальная сумма задолженности, которая может быть на ссудном счете называется кредитным лимитом. Его величина определяется выбранной программой кредитования и ограничивается платежеспособностью пользователя. Минимальный порог устанавливается в пределах 3-5 тыс. р.

Программы банков с максимальным лимитом:

Банк Карта Лимит
Сбербанк Visa Gold и MasterCard Gold До 600 000
Альфа банк Классические До 300 000
Сити Банк Citi Ultima,Miles Ultima До 1 500 000
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум До 1 000 000
ВТБ Мультикарта До 1 000 000

Новые клиенты не смогут оформить сразу максимальный лимит по карте. Для его получения заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Например, в Сбербанке максимальный лимит предоставляется только в рамках персонального предложения клиенту от банка.

Даже в одном банке, максимальный кредитный лимит может быть разным в зависимости от продукта, по молодежным картам Сбербанка он составляет 200 тыс. р.

Дополнительные платежи и комиссии

В отличие от потребительских займов, кроме процентов за пользование, заемщик уплачивает стоимость годового обслуживания кредитной карты. Его величина увеличивает полную стоимость сделки, поэтому этому необходимо уделять внимание при выборе продукта.

Стоимость обслуживания находится в пределах от 500 р. до 1500–3000 руб., в зависимости от статуса карты и подключенного пакета обслуживания. В некоторых банках допускается бесплатное обслуживание при соблюдении клиентом определенных условий (покупки по карте на сумму 15–30 тыс. р. ежемесячно, если на всех счетах клиента имеется неснижаемый остаток в пределах 30–50 тыс. р. и т. д.).

Дорогими картами являются карты Альфа Банка (от 1190 р. в год) , Тинькофф Банка All Airlines (1890 р.). Бесплатными являются предложения от Ренессанс Кредит, Сбербанк «Моментум», СИТИ Банк «Просто кредитная карта» и т. д.

Льготный период

Беспроцентный период пользования является одним из ключевых преимуществ услуги. Возможность пользоваться заемными средствами бесплатно привлекает многих заемщиков. При выборе продукта следует узнать условия льготного периода, на какие операции он распространяется, принцип расчета.

Читайте также:  До скольки лет дают кредит пенсионерам в сбербанке: требования, документы

Максимальный период предлагается следующими банками:

Банк Карта Льготный период Условия
Альфа Банк 100 дней без процентов 100 дней Минимально ежемесячно необходимо гасить 3% от величина задолженности (мин. 320 р.).
Почта банк Элемент 120 120 дней Льгота распространяется только на покупки.
ХОУМ Кредит Банк Карта с пользой 51 день Действует только для покупок.
Ренессанс кредит Кредитная 55 дней Действует только для покупок.

Требования к заемщику

Кредитная карта является одним из способов предоставления банками ссуд, поэтому требования к заемщикам выставляются, как по потребительским займам. Они учитывают уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю, статус в банке.

Клиенты, имеющие открытые просроченные кредиты, могут рассчитывать только на получение кредиток с минимальной суммой лимита, но с высокими процентами. Такие заявки рассматриваются банками в индивидуальном порядке.

Стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • возраст от 18–21 года до 60–70 лет;
  • наличие достаточного источника дохода или установление минимальной суммы доходов заемщика в регионе;
  • стаж от 3-6 месяцев.
  • Кредитки предоставляются без обеспечения, риски банков компенсируются за счет повышенных процентных ставок и дополнительных комиссий.
  • Минимальный набор документов
  • Минимально требуется представить паспорт и второй документ (СНИЛС).

Для больших лимитов может быть затребовано подтверждение доходов и занятости. Для подтверждения собственной состоятельности дополнительно заемщик может представить документы, подтверждающие наличие у него недвижимости, автомобиля, карты других банков, уровень квалификации.

Для получения кредитки, заемщик оставляет анкету-заявку либо на сайте компании, либо в ее представительстве. В ней он должен задекларировать собственный доход, указать место работы, контактную информацию. От правильности введенных данных зависит решение банка о предоставлении продукта.

Бонусные программы кредитных карт

Кредитные продукты банков привлекают пользователей дополнительными опциями, которые можно подключить. Они становятся интересными как для определенных категорий заемщиков, так и для широкого круга клиентов.

При выборе услуги, следует обратить внимание, насколько она необходима конкретному пользователю. Высокие дополнительные опции предполагают повышенную стоимость обслуживания.

К наиболее популярным и востребованным относятся программы «Спасибо от Сбербанка», «РЖД бонус» от Альфа-Банка, «Air Airlines» от банка Тинькофф.

«Спасибо» от Сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка получают возможность участвовать в программе лояльности «Спасибо». Ее суть заключается в начислении 0,5% от суммы чека бонусами за каждую покупку по карте, которые можно использовать при оплате продукции и услуг компаний-партнеров.

Если покупка совершается в уполномоченных организациях, сумма баллов достигает 20%, 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Подключиться к программе можно с помощью интернет-банка или через терминал самообслуживания.

Компаниями-партнерами являются более 300 торговых точек, супермаркетов, ресторанов, кафе, и т. д., поэтому пользователь всегда сможет сделать выгодную покупку.

«РЖД бонус» от Альфа-Банка

«РЖД Бонус» – продукт, предлагаемый Альфа Банком.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Держатели получают возможность накапливать баллы, которые в дальнейшем можно тратить на поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Кредитка может быть выпущена в трех валютах: рубли, доллары, евро. Льготный период до 60 дней, в т. ч. на получение наличных.

Банком предлагается 3 программы:

Наименование Лимит, тыс. р. Количество баллов в подарок Расчет суммы баллов Ставка Стоимость обслуживания
Стандарт До 300 500 1,25 баллов = 30 р. От 23,99% От 790 р.
Голд До 500 1000 1,75 баллов = 30 р. От 23,99% От 2490 р.
Платинум До 1000 1000 2 балла = 30 р. От 23,99% От 4990 р.

Для получения пластика необходимо наличие минимального дохода в сумме 9 тыс. р. для Москвы и 5 тыс. р. для других регионов, наличие постоянной регистрации, места проживания или работы на территории, которую обслуживает кредитная организация.

Для оформления потребуется паспорт и второй документ, но, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на максимальный лимит можно приложить справку о доходах, выписку по счету, полиса добровольного страхования, подтверждение поездок за рубеж и т. д.

Совершая покупки по кредитке в сумме от 20 тыс. р. ежемесячно заемщик за 6 месяцев может накопить баллы на премиальный бесплатный билет. Повышенное количество баллов начисляется при оплате железнодорожных билетов в кассе или через сайт: 1 балл= 3,34 р.

«Air Airlines» от банка Тинькофф

Предложение для путешественников от Тинькофф Банка «Air Airlines» с зачислением миль за покупки:

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Возможности:

  • начисление 10% баллов от покупки за бронирование отелей и автомобилей;
  • за покупку ж/д и авиабилетов 5%;
  • 2% за остальные покупки;
  • 30% за покупки по специальным предложениям;
  • бесплатная страховка для визы;
  • накопленные мили можно тратить для приобретения билетов в любых авиакомпаниях.

Кредитный лимит до 700 тыс. р., новому пользователю начисляется 5000 приветственных миль в подарок, льготный период до 55 дней, процентная ставка 19,9-29,9%, по снятию наличных 29,9-39,9%, годовая стоимость обслуживания 1890 р.

Как кредитную карту использовать заграницей?

Использование продукта за границей имеет свои особенности:

  1. За границу следует брать только именную кредитную карту с чипом.
  2. Тип карты должен быть не ниже Классик. Лучше, если это будут продукты премиум-класса с дополнительными возможностями.
  3. Чтобы избежать двойной конвертации денежных средств лучше оформлять карту в валюте страны.
  4. Может быть взыскана комиссия за трансграничнные операции, когда валюта покупки отличается от валюты счета.
  5. При снятии наличных взыскивается комиссия банка, обслуживающего терминал, банк, выпустивший кредитку взыщет свой тариф за обналичивание за границей. Суммы могут доходить от 2-3 % до 5% с величины операции с каждой стороны.
  6. Не стоит производить конвертацию иностранной валюты в рубли через POS-терминалы, обмен будет произведен по самому невыгодному для клиента курсу.
  7. Есть кредитки с возможностью экстренного снятия наличных в случае утери карты за границей.

Все условия использования продукта за границей прописываются в договоре на обслуживание, который необходимо предварительно изучить и определить целесообразность совершения операций.

Ответы на вопросы

Как производится доставка карты?

Способ доставки зависит от банка, который ее выпустил:

  • возможно полное онлайн оформление с доставкой продукта либо курьером, либо по почте;
  • через визит в представительство компании для подписания документов и получения карты.

На какие операции не начисляются бонусные баллы?

Баллы начисляются при расчете картой за товары и услуги, по следующим операциям баллы начислены не будут:

  • снятие наличных;
  • ставки в казино, тотализаторах;
  • покупка облигаций, лотерейных билетов;
  • при перечислении средств на электронные кошельки;
  • если деньги перечисляются юридическому лицу.

Заключение

Выбирая кредитную карту следует обращать внимание не только на условия и параметры программы, но и наличие дополнительных возможностей и бонусов. Если заемщик не планирует пользоваться опциями, то оформлять лучше классические продукты с невысоким годовым обслуживанием.

Кредитка является более дорогим кредитным продуктом по сравнению с классическими программами потребительского кредитования. Поэтому, поэтому стоит внимательно подойти к выбору, изучить все тарифы и возможности, чтобы подобрать индивидуальное решение.

Источник: https://s3bank.ru/cards/vybrat-kreditnuyu-kartu/

12 важных советов по правильному использованию кредитной карты

Правильное использование кредитной карты является весьма важной темой. Так, периодически в жизни каждого человека происходят ситуации, когда срочно понадобились деньги. К сожалению, мы далеко не всегда может предвидеть какие-либо обстоятельства и заранее к ним подготовиться.

Причем часто такого рода неожиданности связаны со срочной необходимостью в определенной сумме средств. Конечно, можно попробовать одолжить деньги у своих друзей и знакомых, но все же порой и близкие нам люди не всегда обладают достаточной суммой.

Также можно обратиться с аналогичной просьбой к банку с целью получения займа, но на этот процесс у вас может уйти масса времени.

Благо, еще в прошлом веке была изобретена такая простая и удобная вещь, как кредитная карта. Ее вы можете абсолютно бесплатно получить в любом отделении подходящего вам банка.

Причем это может быть не только привычная кредитка, но и вполне универсальная карта, которая позволяет не только быстро снимать кредитные средства, а и просто зачислять, хранить или же выводить ваши деньги.

Но если ее преимущества осознают все, то мало кто знает, как следует правильно распоряжаться такой картой для значительной экономии ваших средств и времени. А чтобы узнать об этом подробнее, читайте текст далее.

к оглавлению ↑

Советы по правильному использованию кредитной карты

Наверняка вам известно, что прежде, чем оформлять какой-либо договор, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Это же касается документации и условий, с которыми вам придется согласиться для получения и последующего использования кредитной карты.

Так, процентная ставка может оказаться выше, чем при оформлении обычного кредита, и в этом случае правильнее использовать карту для краткосрочных займов.

Или же наоборот – кредит может предоставляться без каких-либо процентов на протяжении определенного времени (льготный период), но если вы не погасите задолженность в срок, то штраф будет весьма существенным.

Как правило, в каждом банке сегодня предоставляется услуга интернет-банкинга и СМС-информирования. Если вас спросят о том, желаете ли вы воспользоваться этими предложениями, то лучше, конечно, согласиться.

Так, то же СМС-информирование всегда будет держать вас в курсе всех приходных и расходных операций с вашей картой, а также показывать остаток на счете.

Что касается интернет-клиента, то с его помощью вы сможете проводить все необходимые операции с картой у себя дома, а также пополнять свой счет на мобильном, оплачивать ЖКХ и проводить множество других необходимых операций.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Обычно при получении карты устанавливается определенный лимит кредитных средств, которые вы можете снять. Этот параметр следует заранее хорошо обдумать. Так, он должен быть таким, чтобы вы без особых ограничений в необходимых нуждах могли при необходимости выплатить задолженность в течение максимум 1 года.

И здесь не менее важно никогда не задерживаться с совершением ежемесячных платежей по кредиту. Возьмите себе за правило к концу месяца или при получении зарплаты сразу же выплачивать необходимую сумму в банк. Если же с этим моментом затягивать, то выплата даже по небольшой задолженности может растянуться до бесконечности.

Как известно, для использования кредитной карты при получении вам выдается пакет со специальным пин-кодом. Многие люди допускают большую ошибку, когда записывают цифры этого кода на обратной стороне карты.

Так, если вы где-нибудь забудете или же просто потеряете кредитку, то у нашедшего ее человека будет все, что нужно для снятия ваших средств на карте или же для оформления крупного займа.

Естественно, такого допускать не стоит.

Если же вы опасаетесь, что забудете свой пин-код, то придумайте такое значение, которое вам хорошо знакомо. Например, если вы родились 12 октября, то в качестве кода используйте цифры 1210, где 12 является датой вашего рождения, а цифра 10 – месяцем по счету.

Еще один важный вопрос, который следует задать при получении кредитной карты – это будет ли взыматься какая-либо комиссия за неиспользование кредитки. Дело в том, что в некоторых банках с вас будет удерживаться определенная сумма за то, что вы взяли карту и не пользуетесь ею.

Во многих случаях не обязательно постоянно снимать и возвращать кредитные средств, а достаточно просто иметь определенную сумму на своем счету. Тем не менее, уточните этот вопрос у сотрудников банка, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Но и это еще далеко не все, что стоит знать об использовании кредитной карты.

Читайте также:  Тинькофф банк кредитная карта: онлайн заявка, анкета

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Многие люди предпочитают хранить свои сбережения не в виде наличности, а на банковских картах. И это весьма разумно, ведь в таком случае без знания кодов и паролей ваши деньги нельзя ни украсть, ни потерять и не испортить каким-либо досадным способом. Так, многие банки предоставляют услугу типа «Копилка».

То есть когда вы храните свои деньги на карте, можете снимать их в любой удобный момент, и при этом на них еще и начисляются проценты доходности. Как правило, эта цифра меньше, чем при оформлении стандартного банковского депозита, но ведь и вы можете снимать деньги в любое удобное для вас время. Поэтому не упускайте такую возможность и пользуйтесь подобными услугами.

Как правило, их всегда можно подключить через онлайн-клиент банка.

Очень важно отметить и следующий нюанс, на который многие не обращают внимания.

Так, при использовании того же льготного периода не стоит обналичивать полученные деньги в банкомате, так как в этом случае с вас снимут от 3 до 7% выданной суммы.

Но этого можно легко избежать, если расплачиваться в магазинах или иных учреждениях вашей картой. То есть производите оплату не наличными, а самой кредиткой.

Еще одна причина, по которой необходимо производить использование кредитной карты вместо наличных – это специальные бонусные программы.

Так, обычно при оформлении карты вам выдается список тех магазинов и сервисов, при расчете с которыми по «безналу» вы получаете специальный денежный бонус (от 1 до 5%) от оплаты, который переходит на вас счет.

То есть при таком подходе вы не только не будете платить комиссию за снятие наличных, но еще и сможете неплохо экономить на покупках.

Никому не отдавайте свою карту для временного использования. К примеру, при оплате услуг в кафе или ресторанах производите оплату картой лично, не отдавая ее кому-либо из обслуживающего персонала.

Так, далеко не во всех случаях злоумышленникам для снятия ваших денег нужен пин-код.

Иногда для получения средств вполне достаточно номера самой карты, периода ее действия и особого CVC кода, который указан на обратной стороне кредитки.

Кредиты по кредитным картам: правильные названия

Если же по какой-либо причине вы не можете в срок погасить займ, то не стоит с разочарованным видом смиряться с начислением штрафа. Обязательно свяжитесь с вашим кредитором или обратитесь к сотрудникам банка напрямую.

Так, большинство кредиторов будут готовы вам помочь, если вы не в состоянии вернуть деньги в срок.

Также в некоторых банковских организациях есть услуга так называемых кредитных каникул, которыми вы можете воспользоваться, чтобы продлить срок выплаты кредита без начисления штрафа.

Желательно при использовании кредитной карты не превышать суммы в 30% от вашего кредитного лимита во время снятия заемных средств.

Сохранение вашей задолженности на низком уровне весьма положительно сказывается на кредитной истории, что в будущем значительно повышает ваши шансы на оформление крупного кредита на тот же автомобиль или ипотеку (при необходимости). Более того, небольшие суммы легче, а порой и существенно дешевле погашать, чем крупные займы.

Если вы часто делаете заказы в каких-либо интернет-магазинах, то для оплаты лучше заведите себе отдельную дебетовую карту и не используйте для онлайн платежей кредитку.

При получении карты вам обязательно сообщат номер, куда можно обратиться в случае каких-либо неприятных происшествий (обычно он указывается на обратной стороне самой карты). Запишите его в своем мобильном телефоне.

Так, в случае потери или кражи вам следует позвонить по указанному номеру оператору (как правило, звонок осуществляется бесплатно) и попросить заблокировать счет в связи с утратой карты.

В противном случае вы рискуете лишиться ваших средств.

Как видите, при правильном использовании кредитная карта может не только помочь в разрешении каких-либо финансовых затруднений, но и оказаться незаменимым помощником во всех ваших финансовых делах и значительно облегчить вашу жизнь. Главное – используйте на практике вышеописанные рекомендации. Успехов!

Алексей Пивень

к оглавлению ↑

Лучшие предложения по кредитным картам

Источник: https://finansy.name/kredity/ispolzovanie-kreditnoj-karty.html

Кредитные карты. Основные термины и определения

При пользовании кредитной картой, ее владельцу приходится сталкиваться с некоторыми терминами, которые необходимы для понимания механизма ее работы и начисления процентов. Рассмотрим основные понятия, которые нужны для работы с кредитной картой.

Кредитный лимит

Это основная черта, отличающая кредитную карту от дебетовой. Лимит представляет собой ту сумму денег, которую банк предоставил владельцу кредитки для постоянного использования. Лимит рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и типа карты.

Более статусные карточки имеют более высокие лимиты, доходящие иногда до 1 млн рублей, а по стандартной карте лимит не превышает 300 т.р. За счет кредитных средств можно делать покупки, снимать наличные. Возвращать деньги нужно в установленные периоды.

Кредитный лимит может быть уменьшен или увеличен банком в одностороннем порядке, в зависимости от платежного поведения клиента.

Если часто возникают просрочки, то лимит уменьшается, если же клиент активно пользуется лимитом с его полным использованием, а затем своевременным пополнением, то банк в качестве поощрения может увеличить его.
Более подробно здесь

Cash-back

Кредиты по кредитным картам: правильные названияДословно Cash-back переводится, как возврат денег. Такой способ поощрения используют банки для побуждения клиентов совершать покупки. Бонусы начисляются исходя из потраченной суммы в виде живых рублей или баллов, которые потом можно также использовать на покупки. Стандартный Cash-back не превышает 5-10% от потраченных сумм, а отдельных случаях он может доходить до 30%, например, по картам Тинькофф.

Более подробно здесь

Грейс-период

Иначе его еще называют льготным периодом. Он служит для того, чтобы потраченные средства с карточки клиент смог вернуть без уплаты дополнительных процентов. В зависимости от условия грейс-периода, он может начинаться с каждого первого числа месяца и длиться 50-55 дней (возобновляемый).

Также он может отсчитываться от даты совершения первой покупки, а через 50-60 дней потраченную сумму нужно вернуть, иначе новый льготный период не начнется (невозообновляемый).

Первый тип пользователи кредитных карт неформально назвали честным грейс-периодом, а второй – нечестным, хотя в банках подобных терминов нет.

Здесь более подробно

Минимальный платеж

Иногда, потратив весь кредитный лимит, клиент осознает, что пока не в силах уложиться в льготный период и вернуть потраченную сумму. Чтобы избежать просрочки, в платежную дату банк разрешает вносить минимальный платеж, который обычно составляет 5-10% от суммы(минимум 300-1000 рублей).

Вносить его нужно обязательно, чтобы дать понять банку, что клиент помнит о своем долге, но пока не будет его возвращать полностью. После оплаты минимального платежа на остаток долга будут начисляться проценты каждый день.

Чем раньше  пользователь кредитки погасит его, тем меньшую сумму переплатит.

Отчетный период

Этот тот промежуток времени, в который клиент совершает покупки или снимает наличные. Отчетной датой может являться последний день месяца. Например, клиент делает в течение месяца покупки, а потраченная сумма будет фиксироваться на конец месяца. Исходя из нее уже будет выставляться к оплате минимальный платеж.

Платежный период

Он начинается вслед за отчетным и длится 25-30 дней. Например, отчетный период – с 1 до 31 июля, а платежный – с 1 по 25 августа.

В этот срок клиенту нужно вносить потраченную в отчетном периоде сумму или минимальный платеж от нее. Крайний срок – последний день платежного периода.

Если ничего из потраченного возвращено не будет, то банк начислит пени и штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Просроченная и текущая задолженность

Текущая задолженность – это та сумма, которой воспользовался клиент, и которую нужно вернуть  до окончания платежного периода. Это нормальное явление, и на нее банк не начисляет пеней. Как только клиент опоздает со сроками возврата или вообще платить не будет, то текущая задолженность перетекает в просроченную.

Это будет первым сигналом для банка принимать действия для возврата своих денег и начислять штрафы за ее возникновение. Просроченный долг негативно отражается на кредитной истории, поэтому лучше не допускать его появления. Если клиент продолжает уклоняться от уплаты долга, то задолженность признают безнадежной и продают коллекторам.

Более подробно здесь

Ежегодное обслуживание

За пользование карточкой клиент обязан заплатить определенную сумму – плату за ежегодное обслуживание. Сумма снимается раз в год.

Некоторые банки практикуют помесячное списание суммы за обслуживание карты и счета, но чаще всего встречается именно годовой платеж.

В зависимости от типа карты он может варьироваться от 500 рублей (классические карты) до нескольких тысяч (премиальные карты высокого статуса с повышенным лимитом).

Процентная ставка

Этот тот процент, который будет взимать банк за пользование кредитными средствами. Он прописывается в договоре. Процентная ставка за пользование наличными средствами и потраченными на покупки в некоторых банках может различаться, например, на снятие наличных ставка составляет 36%, а на покупки – 28%.

Полная стоимость кредита

Она отличается от процентной ставки, потому что сюда входит сам процент, различные комиссии (за годовое обслуживание, СМС, страховка и проч.) и иные платы.

Поэтому при выборе кредитной карты стоит обратить внимание на данный показатель, поскольку он будет отражать реальную переплату за пользование кредитным лимитом.

Закон обязывает кредиторов указывать ПСК в договоре, а если этого нет, то стоит внимательнее изучить предлагаемые условия.

Платеж по кредитной карте

Вносить деньги можно любого размера платежами, но не менее минимального. Они рассчитываются, исходя из остатка долга. В него закладываются проценты, штрафы, комиссии и небольшая часть основного долга, т.е. если платить минимальными платежами, то основной долг практически не будет уменьшаться и выплаты могут тянуться почти бесконечно. Самый быстрый способ – гасить бОльшими платежами.

Комиссия за снятие наличных средств

Банки не поощряют снятие наличности с карты, поэтому вводят комиссию за снятие наличных, в том время, как все безналичные операции проводятся без комиссий. В среднем ее размер составляет 3-6% от суммы, минимум 300-700 рублей.Например, если снять 500 рублей, то придется заплатить почти такую же сумму комиссии.
Более подробно

здесь

Таким образом, это основные термины, суть которых нужно понимать для пользования кредитной картой с минимальными затратами. Если укладываться в условия, предлагаемые банком, то можно пользоваться заемными средствами без дополнительных переплат.

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/faq_creditcard/

Что лучше взять – кредит или кредитную карту

Занять деньги у банка можно разными способами. Самые популярные – оформить кредит или кредитную карту.

Люди, которые нечасто пользуются банковскими услугами, не всегда смогут ответить на вопрос: «Что лучше взять – кредит или кредитную карту?» Все зависит от обстоятельств и ситуации, в которой оформляется заем.

Читайте также:  Получить кредитную карту онлайн без прихода в банк и без справок

Поэтому правильнее будет разбить его на два уточняющих вопроса: «Что проще взять – кредит или кредитную карту?» и «Что выгоднее взять – кредит или кредитную карту?»

Для начала разберемся, чем отличается кредит от кредитной карты.

Кредит оформляется на вполне конкретные цели. В банке у вас сразу же спросят, куда вы планируете потратить деньги, и, в зависимости от этого, предложат вам конкретный кредитный продукт. Основные виды кредитов это:

  • потребительские (например, на покупку бытовой техники);
    ипотечные (если вы собрались приобрести квартиру или дом);
  • кредиты наличными.

Кредит выдается на конкретный срок (например, 1-2 года) и может быть пролонгирован при обоюдном согласии банка и заемщика. Процентная ставка по нему хоть и оговаривается, но может меняться (если договор предусматривает плавающую процентную ставку).

Иногда при оформлении и погашении кредита заемщику приходится платить различные дополнительные платежи и комиссии, что может увеличить его стоимость.

В итоге эффективная процентная ставка, учитывающая все расходы, может быть выше декларируемой – той которая отображается в рекламе.

Но эффективная процентная ставка всегда должна быть отображена в кредитном договоре. Поэтому перед подписанием его нужно внимательно прочитать.

Кредит может быть предоставлен как в наличной, так и в безналичной форме. Часто клиент вообще не имеет дела с деньгами как таковыми. При оформлении одного из самых востребованных кредитов – потребительских – заемщик получает в пользование не сумму, а желаемый товар. Банк заключает с клиентом кредитный договор, после чего перечисляет магазину сумму, равную стоимости покупки.

Наконец, при оформлении кредита всегда жестко фиксируется сумма, которую получает заемщик. И он начинает платить проценты со следующего дня пользования им.

Во избежание проблем, ежемесячный платеж по кредиту нужно вносить вовремя. А лучше делать это за пару дней до наступления расчетной даты, чтобы учесть возможные задержки при их зачислении на нужный счет в банке.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Кредитная карта – более «свободный» вид кредита. Она дает возможность клиенту пользования заемными деньгами на свое усмотрение, совершая множество мелких и средних покупок. Их количество и размер ограничены только кредитным лимитом, который банк устанавливает индивидуально для каждой карты.

В случае с кредиткой клиент платит за использование только той части денег, которая была реально потрачена. Если заемные средства не использовать, то и платить ничего не придется.

Бесспорный плюс кредитной карты в том, что кредит по ней может быть полностью бесплатным. У каждой кредитки есть так называемый льготный (или грейс) период. Обычно он длится от 30 до 90 дней.

Если вы успеете погасить долг по карте до того, как он закончится, то процентов за пользование кредитными деньгами банк с вас не возьмет. И, если задолженность всегда погашать своевременно, то ими можно пользоваться неограниченное количество раз. Кредитная карта будет активна до тех пор, пока истечет срок ее действия.

После этого ее можно перевыпустить и пользоваться дальше. Конечно, если у банка нет вопросов к вашей платежной дисциплине.

Кредитка может стать вашей финансовой страховкой за рубежом в непредвиденных ситуациях. Оформить заем там вряд ли получится, а вот использовать для расчетов часть средств с кредитной карты – вполне.

Но у нее есть и свои нюансы. Если банк по какой-то причине усомнился в финансовой благонадежности клиента, он может в одностороннем порядке на свое усмотрение уменьшить ему кредитный лимит или вообще лишить его. Такое бывает нечасто и, как правило, неожиданно, но исключать такой вариант нельзя.

Также карту лучше не использовать для снятия наличных в счет кредитного лимита, т.к. при снятии денег в банкомате или кассе начисляется комиссия в размере от 4% и выше. Кредиткой выгодно платить в тех местах, где есть платежный терминал. Такая операция пройдет без лишних комиссий.

Битва кредиток: monobank vs Приватбанк

Какая кредитная карта лучше?

Для оформления кредита банку придется предоставить массу документов: паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), справку с места работы, справку о доходах за последние 6-12 месяцев и многое другое.

Чем большую сумму денег рассчитывает получить клиент, тем длиннее этот список и сложнее процесс оформления. Кроме того, у разных типов кредита есть свои нюансы.

Например, при оформлении ипотеки или автокредита придется дополнительно заключить договор страхования имущества и жизни.

С кредитной картой в этом плане все гораздо проще. Обычно для того, чтобы ее получить, достаточно паспорта и ИНН, а сам процесс согласования кредитного лимита не превышает одного часа. Это если у клиента нет проблем с кредитной историей. Если она испорчена, то трудно будет получить как карту, так и кредит.

Для крупных покупок, таких как недвижимость, автомобиль, дорогие ювелирные изделия, кредитная карта не подойдет. Хотя бы потому, что на ней для этого банально не хватит лимита. Особо крупные лимиты могут быть только по элитным кредитным картам, которые банки выдают только избранным клиентам.

Поэтому мы будем сравнивать кредитную карту и потребительский кредит на относительно небольшую сумму: на покупку бытовой техники, электроники, мебели и т.д. Что будет выгоднее в этом случае: потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить, нужно оценить свои финансовые возможности. Если деньги получится вернуть быстро, то выгоднее будет оформить кредитную карту. Ведь если уложиться в льготный период, то платить вообще ничего не придется.

Если же вы чувствуете, что рассчитаться в грейс-период не получится, и вам придется попользоваться деньгами банка несколько лишних месяцев, то лучше оформить рассрочку.

Это вид потребительского кредита, который предполагает оплату товара несколькими равными платежами. Банки, как правило, привязывают эту услугу к своим кредиткам. Она может быть как платная, так и бесплатная.

Про кредитные карты с рассрочкой мы уже писали.

Если же рассрочка недоступна или деньги нужны на гораздо более долгий срок, чем она предполагает (от года и выше), то следующим разумным вариантом будет потребительский кредит.

За него, в отличие от кредитки и рассрочки, которые могут быть бесплатными, вам точно придется платить банку комиссию.

Но он точно обойдется дешевле, чем некоторые возможные альтернативы: онлайн-кредиты в МФО или ломбарды.

Если вам нужна сравнительно небольшая сумма денег, которую сможете быстро вернуть, то однозначно лучше оформить кредитную карту. Желательно с хорошим льготным периодом. Кредит в этом случае обернется лишними и ненужными расходами. Если же сумма крупнее, и быстро ее вернуть не получится, остается один вариант – кредит. В идеале – бесплатная рассрочка.

Источник: https://finance.ua/credits/chto-luchshe-credit-ili-creditnaya-karta

Как выбрать кредитную карту?

Типы кредиток

Всего различают четыре основные типа кредитных карт:

  • Стандартные. Предоставляемые в рамках кредитования возможности и условия доступны для пользователя сразу же после оформления. Этот вариант кредитки подходит тем, кто планирует совершать электронные платежи и расплачиваться за покупки в стационарных магазинах. Для получения необходимо отправить заявку на кредитную карту от интересующего банка.
  • Золотые. Это VIP вариант для тех, кто хотел бы пользоваться дополнительными выгодными привилегиями, например, спецпредложениями и бонусами с возможностью индивидуального обслуживания.
  • Платиновые. Включают в себя все привилегии Золотых кредиток плюс возможность использования дополнительных сервисов и специальных банковских услуг. Этот вид кредитных карт самый дорогой по стоимости обслуживания.
  • Кобрендинговые. Вид пластиковых карт, предоставляющих возможность использования скидок компаний-партнеров банка, в котором получена карта. Чаще всего кобрендинговый вид применяется благодаря возможности использования накопительных баллов.

Проще всего получить стандартный вариант. Условия выдачи других типов кредиток необходимо уточнять непосредственно в интересующем банке.

Отличия по типу кредитного лимита

При установлении лимита учитывается платежеспособность заемщика и некоторые другие факты. Кроме размера лимита, стоит понимать и чем отличаются разные его типы:

  1. Стандартный. Такой лимит устанавливается по результатам обработки заявки или собеседования и фиксируется на момент оформления карты. В будущем размер лимита не может быть изменен ни в большую ни в меньшую сторону.
  2. Дифференцированный. Этот лимит может меняться в любую сторону при изменении данных о состоянии кредитной истории, повышении/уменьшении уровня стабильного дохода и платежеспособности в целом.
  3. Персональный. Банки пропагандируют индивидуальный подход к взаимодействию с клиентами и кредитованию. Для особых случаев предусмотрен персональный лимит под конкретного заемщика.

При оформлении дифференциальной карты, изначальный лимит может быть не слишком большим. После того, как организация убедится в отсутствии просрочек погашения займа и надежности клиента в целом, лимит может быть увеличен.

На что еще обратить внимание при выборе кредитки?

Планируя оформить кредитную карту онлайн и выбирая оптимальный выгодный вариант, обязательно обращайте внимание на следующие моменты:

  • Длительность грейс-периода. Это суммарный срок, состоящий из времени, в течение которого оплачивались покупки кредиткой и периода, в который вы можете вернуть деньги банку без необходимости оплачивать проценты. Чаще всего Грейс-период составляет не более 60 дней, но некоторые финансовые организации могут предлагать увеличение льготного периода.
  • Стоимость обслуживания. Оформляя кредитку и планируя ее активно использовать, будьте готовы к необходимости оплаты услуг обслуживания, которые могут включать в себя не только процент за использование предоставленных средств, но и комиссию за переводы и обналичивание средств, а также обслуживание карты. Кроме обязательных услуг, подлежащих оплате, могут предлагаться и дополнительные, например, страхование или удаленное обслуживание, за которые будет взиматься плата отдельно, согласно установленных тарифов.
  • Программы лояльности и бонусы. Направлены на частичный возврат потраченных пользователем средств. Каждый банк, пытаясь заинтересовать потенциальных клиентов, может предлагать различные бонусные программы. Ваша задача определить предложения какой из организаций будет полезным и более выгодным.
  • Процент на остаток. Ряд финансовых учреждений предлагает услугу начисления процента на остаток на счету не только дебетовых, но и кредитных карт. Дополнительные 7-12% хоть и небольшая сумма, но все же позволит получить приятное вознаграждение за использование карты.
  • Суммы штрафов. Чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации с возвратом средств не пришлось удивляться насчитанной сумме штрафа, выбирая кредитку поинтересуйтесь размерами пени и тем, есть ли возможность оперативного реструктурирования долга.
  • Мобильные приложения и личный кабинет. Наличие электронного функционала, предоставляемого банком, позволит вам отслеживать и контролировать движение средств по карте, что очень удобно для планирования трат и сроков погашения займа. Наличие таких приложений может стать одной из причин в пользу выбора конкретного банка для заключения договора на получение кредитки.
  • Условия для неактивного использования. Если планируете оформить карту впрок без необходимости использовать ее регулярно для оплаты товаров и услуг, то поинтересуйтесь условиями обслуживания и возможностью получения бонусов для таких случаев. Достаточно часто банки предоставляют приятные бонусы и полезные услуги даже для держателей карт, которыми клиент не пользуется.
  • Выбирая между платежными системами Visa и MasterCard, имейте в виду, что они ничем не отличаются друг от друга за исключением программ лояльности. Если вас больше интересует ориентированность на скидки, то выбор должен остановиться на Visa, а любители получать самые разнообразные бонусы оценят преимущества MasterCard.

    Источник: https://credit-cards-online.info/408-kak-vybrat-kreditnuju-kartu.html

    Ссылка на основную публикацию