Практически каждый человек сейчас пользуется кредитами для совершения крупных покупок или оформления ипотеки. Это удобный инструмент для того, чтобы купить именно то, что сейчас необходимо, хотя и придётся возвращать деньги за эту покупку с процентами.
Если речь идёт о краткосрочном потребительском кредите, то, обычно, никаких сложностей не бывает, но иногда клиентам приходится оформлять кредит под ипотеку для покупки машины, для ремонта.
Это довольно крупные займы и их приходится отдавать в течение нескольких лет.
Когда человек берет деньги в долг, он рассчитывает, какие будут минимальные платежи и сколько он сможет отдавать, и как долго.
Однако жизнь часто вносит свои коррективы, и человек попадает в неприятные ситуации, когда ему уменьшают зарплату или он теряет работу, а платить банку приходится ежемесячно.
Многие банки лояльно относятся к клиентам и предусмотрели такой инструмент, как кредитные каникулы, специально для клиентов попавших неприятные ситуации. Рассмотрим, например, как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке.
Когда дают кредитные каникулы?
Для того чтобы получить кредитные каникулы в Альфа-Банке нужно доказать, что ситуация сложилась такая, что вы действительно не можете платить. Это бывает в таких случаях:
- человек серьезно заболел;
- клиент потерял работу или ему уменьшили зарплату
- в семье появился ребёнок;
- семья лишилась кормильца.
Что такое кредитные каникулы? Во-первых, банк может предоставить возможность клиенту временно не платить платежей кредиту полностью, вместе с телом кредита и процентами, или частично: клиент может платить только проценты, а сумма займа пока не выплачивается. Причём кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до года, всё зависит от той ситуации, которая сложилась у клиента. При этом с ним составляется новый договор и у него будет новый график погашения платежей.
Если вы решили попробовать получить кредитные каникулы в Альфа-Банке, условия сложились такие, при которых вы не можете выплачивать эти минимальные платежи и причина уважительная, тогда необходимо сделать одно из следующих действий:
- Позвонить в банк предварительно, поговорить и удостовериться, что у вас именно та ситуация, когда вы можете просить банк о предоставлении вам такой отсрочки по платежам.
- Прийти лично в банк, подойти к менеджеру банка и попросить его о квалифицированной консультации по вашему вопросу.
- Если вы можете претендовать на получение отсрочки, то он предложит написать заявление в произвольной форме, где вы изложите суть проблемы.
- Вам останется только собрать необходимый пакет документов.
Вы должны предоставить документы в банк, которые подтвердят вашу неплатежеспособность. В случае болезни это может быть выписка из лечебного учреждения или справка. Если вас уволили, то предоставьте копию приказа и копию трудовой книги. Банк может попросить предоставить справки о заработках всех членов семьи за последние 6 месяцев.
На какой срок дают кредитные каникулы?
Сроки отсрочки платежа по кредиту Альфа-Банка в каждом случае индивидуальные.
Если вы потеряли работу, то банк может дать каникулы на 3–4 месяца, именно столько считается необходимо человеку для поиска работы.
А вот если имеет место такое несчастье, как серьезная болезнь, то здесь финансовое учреждение часто идет на серьезные уступки и может согласиться на отсрочку платежей вместе с процентами сроком на год.
Чем уважительнее причина, тем больший срок отсрочки может быть предоставлен банком.
Нужно также учитывать, что банк старается досконально изучить ваши документы, проверить кредитную историю, оценить ваше финансовое состояние, поэтому срок рассмотрения заявления растягивается до 30 дней. Банки охотнее идут навстречу клиентам, у которых не было просрочек по платежам, хорошая кредитная история.
Поэтому, если вы чувствуете, что ваше финансовое положение пошатнулось, обращайтесь в банк как можно раньше. Альфа-Банк в большинстве случаев старается помочь своим клиентам, которые добросовестно выплачивали платежи, но их финансовое положение временно ухудшилось.
Что делать, если отказали?
Далеко не всегда клиентам банка удается получить кредитные каникулы.
Нет возможности предоставить подтверждающие документы об ухудшении материального положения, или банк после рассмотрения заявления решил, что причины недостаточно весомые.
А может, предоставил отсрочку по платежам на короткий срок, который не может спасти ваше положение. Ваши минимальные платежи становятся для вас слишком обременительными для бюджета семьи.
В этом случае вы можете выйти к банку с предложением предоставить вам рефинансирование по кредиту. В этом случае банк может просто увеличить срок кредита и «растянуть» на него вашу задолженность. Зато ваши обязательные платежи станут меньше, и будет больше оставаться средств на жизнь.
Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/alfa-bank/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-alfa-banke.html
Отсрочка платежа по кредиту в Альфа Банке: особенности, порядок получения
Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.
Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.
Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.
Как получить отсрочку?
Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.
Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.
Какие документы предоставляются?
Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:
- Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
- Выписки и медицинской карточки клиента банка.
- При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
- В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.
Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.
Как предоставляется услуга?
Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:
- Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
- Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.
Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.
Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.
Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.
Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:
- Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
- Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
- Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.
Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки.
При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).
Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке
Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:
- Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
- Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
- В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
- Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.
При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.
Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.
Вывод
При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.
Источник: https://alfagobank.ru/credit/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-alfa-banke
Оформление кредитных каникул в Альфа банке
Согласно банковской статистике клиенты чаще всего пользуются именно услугами кредитования. Это возможность приобрести клиенту то, на что на данный момент он накопить не может, но покупка действительно нужная.
- В течении определённого времени он обязан будет отдать долг с учётом процентов за использование денежных средств.
- Если это краткосрочный кредит, то особо и не имеет значения, в каком банке его брать, а вот если планируется крупная покупка и договор придётся заключать на длительный срок, то лучше заранее позаботиться о таких неприятных моментах как временная неплатёжеспособность и узнать, что может предложить банк в таком случае своему клиенту.
- Альфа-Банк лояльно относится к своим клиентам и поможет найти решение для любых ситуаций, в которые заёмщик попал не по своей воле.
- Мы изучили условия получения кредитных каникул в этой финансовой организации и остановимся на моменте сбора документов, чтобы наверняка получить отсрочку.
Условия получения кредитных каникул
Клиенты, которые берут долгосрочные кредиты, должны понимать, что случаются различные ситуации, которые от них вообще могут не зависеть.
Именно поэтому Альфа-Банк предлагает специальные кредитные тарифы, в которых прописывают возможность брать кредитные каникулы и не выплачивать ежемесячные взносы. Но для этого нужно будет убедить банк, что причина действительно уважительная и предоставить несколько документов, которые это подтвердят.
Кредитные каникулы в Альфа банке предоставляются, если клиент нуждается в срочном медицинском лечении, лишился кормильца в семье, у него родился ребёнок, произошло сокращение штата на работе или ему понизили заработную плату.
Список уважительных причин можно продолжить ещё как минимум на 20 пунктов, но решение о выдаче «кредитных каникул» будет принимать банк, исходя из ситуации.
Когда заёмщик попадает в такие неприятные ситуации, то он может попросить у банка частичную либо полную отсрочку. В первом случае клиент обязуется ежемесячно оплачивать проценты за использование кредитных средств, при этом сумма общего долга уменьшаться не будет.
Дополнительно откорректируют график выплат и в некоторых случаях изменения внесут в действующий договор с клиентом.
Но лучшим вариантом для заёмщика будет полная отсрочка платежей на определённый период. В этом случае не нужно платить банку деньги в течении нескольких месяцев. Альфа-Банк заработал репутацию организации, которая лояльно относится к своим клиентам и помогает выбраться с трудных ситуаций примерно в 90% обращений.
В некоторых случаях сроки кредитных каникул в Альфа банке составляют целых 12 месяцев, но при этом есть существенный минус – долгое рассмотрение заявления. Ожидать решения банка придётся не менее 30 дней.
Оформление отсрочки. Какие документы нужны?
Прежде чем идти в банк, обязательно сначала необходимо заглянуть в свой кредитный договор с Альфа-Банком. Специально для таких случаев там должен быть описан порядок действий, чтобы максимально быстро добиться желаемого.
В большинстве случаев оформление кредитных каникул в Альфа банке происходит по одному алгоритму:
- позвонить на горячую линию и убедиться, что можно рассчитывать на получение отсрочки от банка;
- обратиться в ближайшее отделение, проконсультироваться у компетентного сотрудника и написать заявление в свободной форме. Никаких специальных образцов нет;
- далее собрать пакет документов, который докажет временную неплатёжеспособность клиента.
Список документов для оформления кредитных каникул, без которых банк даже не будет рассматривать заявление:
- заявление, в котором должна быть указана причина временной неплатёжеспособности заёмщика;
- документ, который подтверждает слова заёмщика. Это может быть выписка из истории болезни, ксерокопия трудовой книжки либо копия приказа об увольнении и прочие подобные документы;
- в некоторых случаях также потребуется справка об общем доходе семьи.
Если банк примет решение помочь клиенту и дать ему кредитный отпуск, то сроки отсрочки будут рассматриваться индивидуально для каждого случая.
Условия банка на кредитные каникулы
Альфа-Банк предоставляет своим клиентам два типа отсрочки – полный и частичный. Полную отсрочку получить немного тяжелее и причины для этого должны быть более вескими. Максимально доступный ее срок – 12 месяцев.
Заявление будет рассматриваться для каждого клиента отдельно, потому что нет определённых категорий, по которым можно гарантировать кредитный отпуск на максимально доступный срок.
Немного проще взять частичную отсрочку. Это значит, что клиент будет платить только процентную ставку по кредиту и общая сумма долга не будет снижаться. На таких условиях намного больше шансов получить отсрочку, но тут тоже необходимо будет предоставить целый пакет документов, которые будут подтверждать временную неплатёжеспособность клиента по договору.
Банку необходимо время, чтобы оценить финансовое состояние клиента, посмотреть количество своевременных платежей и количество просрочек. В большинстве случаев банк принимает решение на протяжении 30 дней.
Для каждого клиента −индивидуальный подход, но если заёмщик просто потерял своё постоянное место работы, то рассчитывать на максимальный срок отсрочки не стоит.
Ведь по мнению специалистов банка, на поиски нового рабочего места человеку в среднем необходимо примерно 3-4 месяца. Но если причина очень серьёзная, например, дорогостоящее лечение, то банк может пойти навстречу и выдать максимально возможный срок.
Заметна прогрессия – чем уважительнее причина, тем дольше период отсрочки.
Итоги
В большинстве случаев Альфа-Банк помогает своим клиентам, у которых никогда ранее не было просрочек по кредиту, но их финансовое положение временно ухудшилось по уважительным причинам. Такая услуга может значительно помочь в решении финансовых проблем.
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% — на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
| Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты — бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты — бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
Источник: https://moneybrain.ru/banki/kreditnie-kanikuly-v-alfa-banke/
Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке?
Отсрочка по кредиту или кредитные каникулы, отпуск – все эти термины имеют одинаковое значение. При возникновении сложной финансовой ситуации получатель кредита может обратиться в банк с заявлением о временном приостановлении ежемесячных выплат. Но для предоставления услуги нужны веские причины и документальное подтверждение словам заемщика. Это заметное облегчение для человека, не имеющего возможность в срок выплачивать нужную сумму и возможность сохранить положительную кредитную историю. Следует обращаться в банк незадолго до наступления дня платежа или в этот день с заявлением. Затем потребуется дополнительный пакет документов. Каждое финансовое учреждение предлагает индивидуальные условия заемщикам, которые нуждаются во временной отсрочке. Сроки зависят от лояльности банковских организаций к клиентам.
Отсрочка в Альфа Банке: главные условия получения
В зависимости от того, какая организация предоставила займ, клиенту предлагаются определенные формы кредитных каникул. В Альфа банке у каждого заемщика есть возможность некоторое время не выплачивать долги, если на это имеются уважительные причины, которые можно подтвердить документально.
Трудности из-за стихийного бедствия, болезни, рождение ребенка, развод, утрата кормильца, потеря дополнительного источники доходов, сокращение на работе или уменьшение заработной платы – причин для предоставления «отпуска» может быть много.
В указанной организации клиент имеет право на частичную или полную отсрочку по выплате займа. В первом случае выплачиваются каждый месяц только набежавшие проценты, а основной долг пока накапливается.
В такой ситуации изменяется график платежей или вносятся изменения в существующий договор с физическим лицом. Полная отсрочка на несколько месяцев считается предпочтительным для заемщиков вариантом.
Она предполагает отсутствие платежей – основного долга и процентов.
Альфа Банк – одно из самых лояльных финансовых учреждений, специалисты которого одобряют кредитные каникулы 95% заемщиков. При этом сроки могут достигать двенадцати месяцев с условием пересмотра существующего соглашения. Единственный недостаток – это длительное рассмотрение заявления и прочей документации. Придется не меньше тридцати дней ожидать банковского решения.
Оформляем документы и уходим в «отпуск»!
Если вы желаете получить кредитные каникулы в Альфа Банке, загляните в свой договор с этой организацией. В соглашении прописывается правильный порядок действий. Или же можно поступить следующим образом:
- Созвониться со специалистом и уточнить возможность использования этой услуги.
- Посетить филиал компании и написать соответствующее заявление. Обычно оно пишется в произвольной форме с обязательным указанием контактных данных.
- Собрать документы, которые подтвердят, что вы временно лишены возможности выплачивать нужную сумму. Доказательства должны быть оформлены в письменном виде справок и постановлений, приказов, копий иных документов.
- Представить кредитному специалисту нужные документы (заявление, выписки из истории болезни, свидетельства о разводе, рождении ребенка, копии приказа об увольнении, трудовой книжки, справки о составе семьи) и дождаться решения.
Не стоит рассчитывать на максимальный срок каникул, если вас уволили с работы. Обычно, по мнению специальных комиссий, подыскать другое место занятости можно за два-три месяца. Другое дело, если клиенту или кому-то из его близких родственников понадобилось дорогостоящее лечение. В такой ситуации можно рассчитывать на большие сроки. Чем серьезнее причина – тем лояльнее условия для заемщика.
Не стоит думать, что кредитный отпуск – это уменьшение общей суммы займа. В итоге будет увеличен срок соглашения, и все выплаты все равно придется сделать. Но серьезные проблемы с деньгами заставляют людей вступать в диалог с банком и просить о каникулах. В противном случае можно легко попасть в «черный список» и испортить кредитную историю.
В Альфа Банке кредитные каникулы предоставляются гражданам, которые сумели убедить комиссию в своем тяжелом положении. При рассмотрении заявки учитывается, сколько времени клиент успешно выплачивал кредит, наличие просрочек.
Если не получилось оформить каникулы, можно попробовать добиться реструктуризации другим способом – поменять ежемесячные выплаты на ежеквартальные. Но в итоге сроки погашения возрастут. В Альфа Банке охотно идут навстречу клиентам, если это выгодно организации.
Источник: http://kredit-2014.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-alfa-banke/
Оформление кредитных каникул в Альфа банка
Оформляя кредитный договор, никто на 100% не может быть уверен в своем финансовом благополучии до конца срока кредитования. Но этот фактор является ключевым для успешного погашения своего долга перед банком.
На протяжении всего срока может случится любая ситуация, из-за которой заемщик может временно утратить свою платежеспособность.
Сотрудники Альфа Банка постарались предусмотреть подобные неприятные ситуации и могут предложить взять «кредитные каникулы», во время которых заемщик освобождается от оплаты кредитных обязательств частично или полностью на определенный период. Это позволит клиенту сохранить свой кредитный рейтинг.
Какие условия выдвигает Альфа Банк?
При оформлении долгосрочного кредитного договора, многие специалисты рекомендуют сразу же узнать, какие условия предоставления кредитных каникул выставляет банк для своих заемщиков. Они могут даже не понадобится, но как вариант перестраховки его обязательно следует рассмотреть.
Многие банки выставляют очень жесткие требования, которые не всегда могут выполнить клиенты. А другие просто не предоставляют этой возможности вообще.
Что касается Альфа Банка, то при наличии уважительных причин и документального подтверждения, получить отсрочку не составит особого труда.
Уважительные причины для предоставления кредитных каникул в Альфа банке могут быть различные:
- рождение ребенка в семье;
- потеря единственного кормильца;
- заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
- увольнение с постоянного места работы, которое служило основным источником дохода;
- стихийное бедствие и прочее.
В Альфа Банке сотрудники могут предложить 2 варианта выхода из затруднительного положения: частичная или полная отсрочка платежей по кредиту.
А вот другой вариант скорее выгодный будет для клиента, потому что он полностью освобождается от оплаты ежемесячных платежей на определенный период. В таком случае сотрудники банка могут предложить пересмотреть кредитные условия с увеличением общего срока кредитования либо изменение суммы ежемесячных платежей.
Как проходит процедура оформления?
- Оформление кредитных каникул в Альфа банке начинается с того, что клиент обязан обратиться к сотруднику любым из доступных ему методов: через службу поддержки, интернет-чат в приватном кабинете или же просто лично подойти в одно из отделений банка за 30 дней до предполагаемого «отпуска».
- Иными словами, как только внесен ежемесячный платеж, то нужно сообщить сотрудникам банка о том, что в следующем месяце не сможете погасить свой долг.
- Это связано с тем, что заявка на получение кредитных каникул рассматривается относится долго и свое решение банк может дать на протяжении 30 календарных дней. Сама процедура оформления выглядит следующим образом:
- заемщик обращается к сотруднику банка и описывает сложившуюся ситуацию;
- после консультации собирает пакет документ, которые могут подтвердить его временные финансовые трудности;
- написать заявление и прикрепить к нему собранные ранее документы;
- ждать решения от банка.
Обычно заявление рассматривается на протяжении двух недель, поэтому запаситесь терпением. Если же банк не сможет предоставить кредитные каникулы, то об этом также обязан сообщит сотрудник банка.
Документы
После консультации с сотрудником потребуется собрать документы, которые смогут подтвердить затруднительное положение заемщика. Обязательные документы для оформления кредитных каникул:
- паспорт гражданина РФ, на который был зарегистрирован договор;
- документальное подтверждение финансовых трудностей. Это может быть выписка из карточки пациента о тяжелом заболевании, копия приказа об увольнении с постоянного места работы, свидетельство о рождении ребенка, копия документов об утрате единственного кормильца в семье или прочее;
- написанное заявление по образцу банка. Можно заполнить вместе с сотрудником после сбора всех необходимые документов в отделении банка;
- копия кредитного договора, по которому клиент хочет получить отсрочку (если их несколько).
Советуем полезный материал: https://bankiweb.ru/banki/raschyotniy-schyot-v-alfabanke-dlya-ip/.
Итоги
Если все же сложилась неприятная ситуация, из-за которой появились финансовые трудности, то рекомендуется воспользоваться отсрочкой. Это специальная мера, которую предусмотрел банк на подобные случаи.
В Альфа Банке есть возможность получить отсрочку платежей на срок до 12 месяцев. Но не стоит рассчитывать на максимальный срок, потому что для этого причины должны быть очень весомые.
В большинстве случаев применяется отсрочка на 3-6 месяцев, по мнению экспертов, этого периода достаточно, чтобы уладить свои финансовые проблемы. К примеру, найти новую работу или просто дополнительный источник дохода.
Но если же банк по какой-то причине отказал в предоставлении кредитных каникул, то можно заручиться поддержкой поручителя и попробовать реструктуризировать кредитный договор с изменением условий. Таким образом можно уменьшить нагрузку на бюджет путем увеличения срока кредитования и уменьшения размера ежемесячного платежа.
В статье были рассмотрен вопрос что нужно для получения кредитных каникул, условия Альфа Банка и варианты выхода из затруднительного положения.
| Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
Источник: https://bankiweb.ru/kredit/kanikuly-v-alfa-banke/
Оформление кредитных каникул в Альфа банке
Вы столкнулись с финансовыми трудностями и временно не можете платить ежемесячные взносы по кредиту?
Альфа-Банк идёт навстречу заёмщикам с хорошей кредитной историей, регулярно пользующимся банковскими продуктами, и предлагает отсрочку платежа по займу.
Возможно ли пропустить платёж по кредиту?
Клиенты, временно столкнувшиеся с финансовыми трудностями, например, в связи с сокращением на работе, уменьшением размера заработной платы, появлением иждивенца, могут обратиться в банк и запросить предоставление «кредитных каникул». Данная программа представляет собой отсрочку оплаты основного долга по займу.
В течение действия «кредитных каникул» от Альфа-Банка заёмщик оплачивает лишь начисляемые проценты по активному кредиту.
При этом условия кредитования (например, размеры процентной ставки) не подлежат изменению. Сроки отсрочки определяются в индивидуальном порядке.
«Кредитные каникулы» помогают заёмщику избежать начисления пеней и штрафов за просрочку оплаты ежемесячных взносов по кредиту. Однако решение о предоставлении данной услуги принимается менеджерами банка в персональном порядке с учётом кредитной истории заявителя и уровня его платёжеспособности.
Кроме этого, при необходимости клиент может заказать рефинансирование вплоть до пяти активных кредитов. Данная услуга распространяется и на ипотечные займы, а также на кредитки.
Как оформить «кредитные каникулы» в Альфа-Банке?
Клиент, желающий получить отсрочку по оплате кредита, должен обратиться в ближайший офис банка со следующими документами:
- паспортом;
- кредитным договором;
- документальным подтверждением своих доходов и платёжеспособности всех членов семьи;
- заявлением о предоставлении «кредитных каникул» (бланк выдаётся сотрудником Альфа-Банка);
- бумагами, способными доказать снижение дохода (к примеру, вступившим в законную силу решением суда, больничным листом, приказом руководства о расторжении трудового договора и т. д.).
В тексте заявления важно указать причины появления финансовых трудностей (например, в связи с болезнью члена семьи, ухудшением здоровья самого заёмщика, уменьшением заработной платы на работе и т. д.).
Клиент вправе не вписывать в бланк основания для предоставления отсрочки, однако шансы на одобрение заявки существенно сокращаются.
Банк принимает решение в течение календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Сроки предоставления отсрочки зависят от многих факторов и могут достигать нескольких месяцев. Как правило, срок кредитования продляется на весь период действия «кредитных каникул».
Банк отказал в удовлетворении вашей заявки? Уточните у сотрудника причину принятия подобного решения.
Если основанием для отказа послужило отсутствие документов, подтверждающих снижение дохода заявителя или удостоверяющих платёжеспособность членов его семьи, дополните следующий запрос недостающими бумагами.
При необходимости возможно оформить рефинансирование кредита, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика.
Данная информация актуальна для ипотечного кредитования!
Источник: https://oformitcredit.ru/kredit/oformlenie-kreditnyh-kanikul/
Кредитные каникулы в Альфа Банке: условия и порядок оформления
В законодательстве РФ нет упоминания о том, что банки обязаны предоставлять кредитные каникулы свои клиентам в случае ухудшения их финансового положения. Лишь рассматривается только законопроект о введении такого права для заемщиков. Пока указ не вступил в силу, банки дают отсрочки платежей по своему усмотрению.
В каких случаях можно оформить кредитные каникулы
На официальном сайте компании нет никакой информации по поводу того, есть ли в Альфа-банке кредитные каникулы, однако, если клиент обратится в учреждение с просьбой о пересмотрении кредитного соглашения, кредитор может пойти на уступки.
Это связано с тем, что банку выгодней дать временный «перерыв» заемщику и через несколько месяцев получить свои деньги, чем загонять клиента в долги и требовать возврат средств через суд. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, при документальном подтверждении ухудшения материального положения.
Важно: рассчитывать на отсрочку платежа или каникулы могут только клиенты с хорошей кредитной историей.
Кредитные каникулы в Альфа-банке предоставляются:
Карта Cash-back Восточный Банк
- если клиент ранее не допускал просрочек;
- своевременно обратился в банк и сообщил о невозможности выплачивать кредит;
- принес документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
На рассмотрение заявки и сопутствующих бумаг у кредитора может уйти от 20 до 30 дней, поэтому уведомлять банк о финансовых трудностях следует заранее.
Отсрочку могут предоставить только по уважительным причинам. К ним относятся:
- увольнение;
- сокращение зарплаты;
- рождение ребенка;
- потеря кормильца;
- проблемы со здоровьем заемщика или одного из его родственников, требующие дорогостоящего лечения;
- трудности, связанные со стихийными бедствиями.
Важно: официального документа, где были бы прописаны все причины, позволяющие получить отсрочку, нет. При возникновении проблем, клиенту необходимо прийти в офис Альфа-банка и лично проконсультироваться с кредитным менеджером.
Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке в каждом случае индивидуальны. Клиент может рассчитывать как на частичную приостановку платежа, так и полную. В первом случае заемщик продолжит оплачивать проценты по займу, но не само тело кредита, во втором – полностью освобождается от обязательных платежей на оговоренный срок.
Это не значит, что дебитору вообще не нужно отдавать долг, скопившийся за время отсрочки. Деньги будут возвращены в полном объеме за счет увеличения срока кредитования.
Важно: каникулы предоставляются на 3–12 месяцев — чем уважительней причина, тем больше срок.
Стоит отметить, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы: рефинансирование или перекредитование.
Смысл услуг заключается в оформлении нового займа на иных условиях для погашения старого долга.
Например, если трудности связаны с рождением ребенка или потерей кормильца, заемщику мало будет 3–12 месяцев для восстановления финансовой стабильности.
Банк предложит погасить текущий кредит заемными средствами, но по условиям нового договора платеж будет «растянут» на более длительный срок, а размер ежемесячного платежа снижен. Таким образом, заемщику будет проще выплачивать деньги, даже при сложившихся обстоятельствах.
Какие документы необходимо будет подготовить
Перед тем, как оставить заявку на получение каникул, нужно подготовить определенные документы. В первую очередь это паспорт заемщика, договор действующего кредитования и заявление на отсрочку, которое можно получить у сотрудника банка.
Помимо этого, нужно предоставить справки о доходах, причем, в некоторых случаях, может потребоваться подтверждение доходов не только заемщика, но и его супруги или других членов семьи.
Для того, чтобы заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить бумаги, доказывающие ухудшение финансового положения. Это может быть:
- больничный лист;
- свидетельство о смерти;
- свидетельство о рождении;
- свидетельство о расторжении брака;
- справка о составе семьи;
- выписка по счетам;
- справка из других банков, если оформлено несколько кредитов в разных учреждениях;
- приказ о расторжении трудового договора.
Важно: при встрече с сотрудником банка можно получить полную информацию о требуемых документах.
Порядок оформления кредитных каникул
Так как на официальном сайте Альфа-банка информации по поводу кредитных каникул нет, вам нужно позвонить на горячую линию и уточнить, возможно ли оформить «временный отпуск» в вашем случае. Оператор попросит вас продиктовать персональные данные, а также номер кредитного соглашения, поэтому перед звонком подготовьте эту информацию.
Если скажут, что у вас есть возможность получить отсрочку, тогда соберите все документы и придите в офис банка для написания заявления. Обязательно приложите к нему оригиналы или копии принесённых справок. В течение 20–30 дней кредитор рассмотрит заявку и уведомит вас о решении в устной или письменной форме.
В случае одобрения заявки, будет создано дополнительное соглашение. В нем будет прописан новый график платежей с учетом отсрочки.
Важно: несмотря на то, что информация о предоставлении каникул появится в вашей кредитной истории, это не так сильно снизит ваш рейтинг, в отличие от просрочек или отказа от исполнения кредитных обязательств.
Источник: https://vKreditBe.ru/kreditnye-kanikuly-v-alfa-banke/
Кредитные каникулы Альфа-Банк: условия, как оформить, есть ли сроки
На кредитные каникулы Альфа-банка может рассчитывать оказавшийся в сложном финансовом положении заемщик с хорошей кредитной историей. Клиентов часто интересует, в чем заключается суть понятия.
Речь идет о пересмотре условий выплат по кредиту. Банк дает отсрочку, за это время заемщик восстанавливает свое материальное положение.
Когда льготный период заканчивается, он снова начинает делать платежи.
Как оформить
Кредитные каникулы в Альфа-банке оформить просто, но заявление от клиента рассматривается несколько недель. На принятие решения организации дается 30 дней. Если даже банк решит отказать, сотрудник все равно свяжется с заемщиком и озвучит результат. Но Альфа Банк дает чаще положительное решение, понимая трудности клиентов.
Распространенным вариантом можно назвать частичную отсрочку. Ежемесячные платежи при этом сохранятся, но только в том размере, в каком установлена процентная ставка.
Максимальная отсрочка платежей, на которую могут рассчитывать заемщики, составляет 12 месяцев. Но такой льготный период будет дан не всем клиентам и только по весомым причинам. Чаще организация предоставляет отсрочку на срок от 3 до 6 мес.
Еще по теме: Условия пакета услуг «Оптимум Ультра» от Альфа-Банка
Кредитные специалисты считают, что такого периода хватит для решения возникших проблем. За это время можно найти новую работу.
Требования к кредиту
Клиент должен известить Альфа-банк о том, что больше не может делать платежи. Если он проигнорирует это требование, просрочки будут зафиксированы. Начнется начисление штрафов. Если в банке была оформлена ипотека или другой целевой кредит, то при длительных задержках организация может расторгнуть договор. После этого начнется конфискация имущества заемщика.
Требования к клиенту
Альфа-банк идет навстречу только тем клиентам, которые платили вовремя. При рассмотрении обращения организация изучает кредитную историю. Если она хорошая, кредитные каникулы будут одобрены.
Но уход на них не значит, что после их завершения заемщик будет платить меньше или срок выплат сократится.
Ему придется сделать все платежи, установленные кредитным соглашением. Срок выплат при этом увеличивается. Но штрафных санкций не будет, а кредитный рейтинг клиента не ухудшится.
Необходимые документы
Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать заявление. Также понадобятся документы, с помощью которых можно подтвердить то, что финансовое положение заемщика ухудшилось.
Если уволили с работы, следует сделать копию приказа об увольнении и принести ее в Альфа-банк. С трудовой книжки также снимают копию. Заемщик должен быть готов к тому, что финансовая организация будет изучать, по какой причине он был уволен.
При диагностировании заболевания или необходимости дорогого лечения приносят справку из медицинского учреждения. Кредитор принимает на рассмотрение копии из медицинской карты, если они есть.
Финансовое положение может ухудшиться при рождении детей. В этом случае в банковское отделение приносят справку, в которой указан состав семьи. К ней прилагают копию свидетельства о рождении ребенка.
Если умер единственный кормилец, со свидетельства о смерти снимают копию и приносят ее в Альфа-банк.
В заявлении клиент указывает причину, почему требуется уход на кредитные каникулы. Чем она важнее, тем быстрее организация даст одобрение. В этом случае и льготный период будет больше.
Процедура оформления
Для того чтобы пойти на кредитные каникулы, заемщику нужно сделать следующее:
- Обратиться в банковское отделение, описать сотруднику сложившуюся в жизни ситуацию.
- Когда консультация будет завершена, собрать пакет документов. Они нужны для того, чтобы подтвердить финансовые затруднения.
- Составить заявление. Его включают в пакет бумаг, собранных ранее.
- Подождать, какое решение примет финансовая организация.
Чаще всего кредитор отвечает клиенту в первые 2 недели после получения обращения.
Сроки
На изучение бумаг, приложенных к заявлению, кредитору выделяется до 30 дней. Потом оформляются документы. По этой причине стоит уведомлять организацию о финансовых трудностях заранее, как только они возникают.
Что делать если отказали
Банк не разрешает пойти на кредитные каникулы в следующих ситуациях:
- если заем был оформлен недавно;
- ранее клиент допускал просрочки.
Но организации выгодно, чтобы заемщик погасил долг, поэтому чаще всего Альфа-банк одобряет каникулы.
Процедура даже выгодна финансовой организации из-за того, что итоговые выплаты увеличиваются.
Но заемщик должен приложить усилия для доказательства того, что финансовые трудности носят временный характер.
Если в кредитных каникулах отказано, можно подать заявление о рефинансировании кредита. Для того чтобы повысить вероятность положительного ответа, стоит привлечь поручителей. Они должны иметь постоянный доход и высокий кредитный рейтинг.
Источник: https://FinSova.ru/alfa-bank/kreditnye-kanikuly.html
Загрузка...
