Кредит под госконтракт: как взять, требования и необходимые документы

Кредит под госконтракт: как взять, требования и необходимые документы

Ваша организация приняла участие в тендере на выполнение государственного контракта, и ей посчастливилось оказаться победителем в этом конкурсе? Несомненно, это хорошее событие, однако стать исполнителем любого государственного контракта не так просто. Главным препятствием для большинства компаний становится такое условие заказчиков, как предоставление денежной гарантии.

Однако, если у компании нет собственных средств на это, можно оформить целевой кредит под госконтракт в одном из российских банков. Разберемся подробнее в том, что именно представляет собой займ на исполнение государственного контракта, и как его можно взять.

Кредит под госконтракт: как взять, требования и необходимые документы

Что такое кредит под государственный контракт?

Кредит на реализацию госконтракта является крайне востребованным банковским продуктом. Стоит заметить, что такие займы предоставляют не только российские банки, но и специализированные финансовые компании, а также брокеры и иные кредитные учреждения. Такой кредит является целевым, и единственная его цель – это предоставление гарантии заказчику, разместившему тендер.

Компания, которая выигрывает тендер, должна в обязательном порядке предоставить денежную гарантию, которая будет подтверждать серьезность намерений. Такая мера надежно защищает заказчика от разного рода недобросовестных исполнителей услуг и поставщиков.

За счет полученных в кредит средств исполнитель может не только гарантировать заказчику выполнение работ, но и покрыть все необходимые траты для его исполнения. Это может быть закупка нужных материалов, внесение предоплаты за поставки, оплата сторонних услуг, необходимых для достижения цели.

Кроме того, оформление кредита под исполнение государственного контракта позволяет компании одновременно принимать участие сразу в нескольких тендерах. Для этого фирме не потребуется выводить из оборота собственные средства, что значительно экономит время и позволяет оперативно вступать в списки претендентов на работу с заказчиком.

Отличия от других разновидностей кредитов

Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания.

Банковские организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются рассматривать заявку и выдавать деньги как можно быстрее. В среднем на предоставление займа под оплату государственного контракта уходит от одного до пяти рабочих дней. Срок может немного увеличиваться.

Оперативность оформления – не единственный плюс займов, которые мы рассматриваем. Прочие достоинства:

  • Минимальный пакет документов. В большинстве банков для получения займа на участие в госконтракте требуется предъявить финансовую отчетность по деятельности организации, уставную документацию, а также информацию о заказе, который планируется выполнить. Зачастую этого пакета вполне достаточно.
  • Высокий процент одобрения. Так как кредитные организации сотрудничают в плане предоставления займов только с проверенными и успешными компаниями, процент одобрения таких кредитов весьма высокий. При получении денег на оплату госконтракта путем кредитования иного вида шанс отказа выше.
  • Возможность досрочного погашения. Как и любые другие кредиты, займ на реализацию госконтракта может быть погашен до окончания срока действия кредитного договора. Такая возможность позволяет быстро рассчитаться с долгом, снизить размер переплаты. Ограничений и штрафов на выплату долга нет.

Благодаря многочисленным преимуществам, в том числе указанным выше, займы под исполнение госзаказов получили такую большую популярность и востребованность среди российских организаций различного уровня.

Кредит под госконтракт: как взять, требования и необходимые документы

Какие требования должны выполняться?

У кредита на исполнение государственного заказа есть не только преимущества, но и требования к получению. Сперва стоит сказать, что деньги в рамках такого займа могут предоставляться как по классической схеме, так и в формате открытой кредитной линии с ограничением размера выдачи или долга.

Для получения займа компания должна открыть расчетный счет в банке, в котором оформляет займ – это обязательное условие выдачи денег.

Чтобы организация получила одобрение по заявке на кредит под госконтракт, должны выполняться эти условия:

  • длительность работы предприятия, на которое оформляется займ – минимум 12 месяцев;
  • наличие зафиксированного опыта успешной реализации как минимум одного госзаказа;
  • отсутствие разного рода задолженностей перед поставщиками и кредитными учреждениями;
  • положительная кредитная история и хорошая репутация, отсутствие жалоб и замечаний.

Как правило, для успешного получения займа под реализацию государственного заказа организация должна предоставить банку обеспечение в виде минимум двух поручителей, а также залога. В качестве залога может выступать недвижимость, материалы, сырье, ценные бумаги, оборудование и прочее имущество организации.

Условия предоставления займов под госзаказ

Точные условия кредитования во многом зависят от исполняемого заказа, надежности заемщика, а также от внутренних условий конкретной кредитной организации. В целом займы отличаются следующими условиями:

  • доступная к получению сумма – от 500 000 до 600 000 000 рублей включительно;
  • максимальная доступная сумма – не более 50% от стоимости исполняемого контракта;
  • процентная ставка за пользование кредитом под госконтракт – от 14% годовых;
  • период погашения задолженности – срок действия контракта, увеличенный на 30 дней.

Рекомендуем вам подробно знакомиться с точными условиями предоставления займов на сайте выбранной вами кредитной организации. Обычно там можно рассчитать условия погашения на специальном калькуляторе.

Кредит под госконтракт: как взять, требования и необходимые документы

В какие банки можно обратиться за деньгами?

Если вас заинтересовал кредит на исполнение госконтракта, список банков – первое, что нужно изучить перед подачей заявки. Сегодня получить такой займ можно в достаточно большом количестве банковских компаний, так как это весьма востребованный продукт. Например, вы можете обратиться с заявкой в следующие банки:

Название банка Сумма Процентная ставка Срок погашения Прочие условия
БинБанк От 500 000 до 3 000 000 рублей От 14% годовых До 90 дней и до 24 месяцев включительно Единовременный либо кредитная линия на выбор заемщика
ЛокоБанк До 50 000 000 рублей От 15,5% годовых До 24 месяцев Единовременный, либо возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия
Сбербанк До 600 000 000 рублей От 11,8% годовых До 36 месяцев Единовременный, возобновляемая, невозобновляемая и рамочная кредитные линии

Также оформить крупный целевой кредит на реализацию государственного контракта можно и в других банках России, а также в небанковских кредитных организациях.

Предлагаем вам прямо сейчас сравнить условия, выбрать выгодное для вас кредитное предложение, подать заявку и получить деньги на реализацию заказа.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-pod-goskontrakt/

Контрактное кредитование

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Перейти к оформлению

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.

2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Требование к отбору Субъекта МСП

  1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
  2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
  3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более;
  4. Опыт исполнения (соисполнения – для субподрядчиков) Субъектом МСП (в качестве исполнителя или субподрядчика) контрактов (договоров, соглашений) — в соответствии с Приложением;
  5. Наличие заключенного контракта или документального подтверждения победы Субъекта МСП в конкурсе на выполнение контракта.

Общие цели кредитования

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму произведенных оплат в рамках выполнения контракта.

Срок действия кредитного договора

До 36 месяцев (включительно), но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней. В случае если финансирование осуществляется до заключения контракта — не более максимального срока, указанного в параметрах закупки на сайте zakupki.gov.ru.

Процентная ставка

От 9,6% годовых.

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Перейти к оформлению

1-100 млн рублей (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.
  • 2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).
  • При отсутствии возможности оформления в залог права требования по контракту (вне зависимости от суммы кредита) и по кредитам суммой более 30 млн рублей Банк вправе запросить дополнительно:
  • 3) Обеспечение в размере не менее 50% суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора:
  • — залог недвижимого имущества;
  • ИЛИ
  • — залог движимого имущества;
  • ИЛИ
  • — поручительство региональных гарантийных организаций;
  • ИЛИ
  • — независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • ИЛИ
  • — иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».
  1. 100-500 млн рублей (включительно)
  2. 1) Обеспечение в виде поручительства:
  • для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.
  • 2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).
  • 3) Обеспечение в размере не менее 50% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора):
  • — залог недвижимого имущества;
  • ИЛИ
  • — залог движимого имущества;
  • ИЛИ
  • — поручительство региональных гарантийных организаций;
  • ИЛИ
  • — независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • ИЛИ
Читайте также:  Уральский банк реконструкции и развития онлайн заявка на кредит наличными

— иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

Источник: https://mspbank.ru/credit/contract-credit/

Кредит на исполнение государственного контракта: как его получить и можно ли обойтись без залога?

В настоящее время практика использования целевых кредитов на исполнение государственных и муниципальных контрактов существенным образом расширилась. Чаще всего такие кредиты берутся для внесения обеспечения исполнения по контракту по причине того, что размер обеспечения составляет, как правило, от тридцати до пятидесяти процентов от начальной максимальной цены контракта.

Не все организации обладают большим объемом средств, которые они могут направить на внесение обеспечения и вывести из оборота до момента завершения исполнения контракта. В связи с этим происходит обращение в различные кредитные организации за кредитом, направленным на исполнение государственного кредита.

Куда идти за кредитом на исполнение государственного контракта

В числе банков, предоставляющих такие кредиты, можно отметить:

  • Сбербанк (предоставляет возможность подать предварительную заявку на предоставление кредита в электронной форме путем обращения к сайту);
  • ВТБ (первично рассматривает заявление о предоставлении кредита в электронном виде, после чего потребуется предоставить документы в бумажном виде);
  • банк «Восточный» (также есть возможность подать документы в электронном виде);
  • «Альфа-Банк» (рассматривает только бумажные заявки);
  • «Локо-Банк»;
  • «Металлинвестбанк».

В каждом из перечисленных банков есть свои условия предоставления кредита на исполнение государственного контракта, но практически все банки идут на обсуждение индивидуальных условий, особенно для постоянных клиентов, а также для тех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые являются добросовестными заемщиками, что может быть подтверждено с документальной точки зрения.

Условия предоставления

В зависимости от банка условия предоставления кредита могут изменяться, но в целом они сводятся к следующим положениям:

  • обязательное наличие минимальной суммы кредитования (может быть выражена в процентном соотношении к стоимости контракта, под исполнение которого взят такой кредит, либо в виде фиксированной суммы, самый маленький размер которой составляет сто тысяч рублей и обозначен «Альфа-Банком» в качестве своего условия предоставления контракта);
  • предельная сумма предоставляемого кредита зафиксирована практически у всех банков, предоставляющих кредиты на исполнение государственного или муниципального контракта (оформляется в виде фиксированной суммы либо в виде процентного соотношения к стоимости государственного контракта);
  • срок предоставления кредита также обозначен в заключаемом кредитном договоре (минимальный срок составляет шесть месяцев, максимальный не может превышать пяти лет и трех месяцев, однако, практически все банки стремятся привязать срок действия кредитного договора к сроку исполнения контракта с прибавлением от одного до трех месяцев);
  • наличие залога (либо имущество потенциального заемщика, которое можно будет реализовать в случае наличия нарушений заемщиком условий предоставления контракта, либо выручка по контракту);
  • процентная ставка, под которую выдаются средства, находится в диапазоне от 10 до 22 процентов годовых в зависимости от того объема подтверждающих документов, которые предоставит потенциальный заемщик в рамках кредитной заявки (чем меньше объем документов, подтверждающих добросовестность заемщика, тем выше ставка);
  • некоторые банки (например, Сбербанк, ВТБ) идут на предоставление индивидуальных условий в части отсрочки платежа (получить ее можно в случае подтверждения добросовестности клиента, а также в случае длительного сотрудничества с банком; срок действия такой отсрочки – от трех месяцев до даты подписания итоговых документов исполнения по тому контракту, под который такой кредит брался).

Требования к заемщику

Для того чтобы получить заем денежных средств под исполнение государственного или муниципального контракта, потенциальный заемщик должен соответствовать специальным требованиям, которые являются сходными практически у всех кредитно-финансовых организаций:

  • срок функционирования юридического лица не должен быть меньше шести месяцев, а в случае с индивидуальным предпринимателем-заемщиком такой срок не может быть меньше двенадцати месяцев;
  • финансово-кредитная история у потенциального заемщика должна быть положительной и подтверждаться соответствующими документами (например, выписками с банковских счетов, где зафиксировано, что у потенциального заемщика нет просрочек платежей по ранее предоставленным кредитам и займам, а также нет задолженностей перед своими сотрудниками);
  • подтвержденный опыт работы в сфере исполнения подобных государственных и муниципальных контрактов, а также в части участия в тендерах с подобным предметом закупок;
  • в финансовой отчетности, формируемой ежегодно, должны отсутствовать просроченные задолженности по исполнению контрактов и взятых на себя финансовых обязательств, равно как и задолженности перед работниками по заработной плате. Потребуется также предоставить доказательство того, что нет задолженности перед Федеральной налоговой службой;
  • отсутствие документально подтвержденных фактов проведения мероприятий по признанию юридического лица или его учредителей банкротами;
  • отсутствие в списке деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя игорного бизнеса, производства и продажи запрещенной продукции, экономической деятельности лизингового типа и микрофинансовой деятельности. Кроме того, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не должны быть зарегистрированы в качестве ломбарда или оказывать страховые услуги;
  • при подаче заявки обязательно указывать целевое назначение кредита, так как в случае заявки стандартного типа (который рассматривается как потребительский кредит) может быть получен отказ.

Перечень необходимых документов

При оформлении заявки на предоставление целевого кредита на исполнение государственного или муниципального контракта потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет документов, который несколько отличается в зависимости от того, кто именно подает заявку – официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Если речь идет о юридическом лице, то потребуется следующий пакет документов:

  • Устав и другие учредительные документы, подтверждающие легальность существования юридического лица, а также приказ о назначении руководителя организации либо документы, подтверждающие полномочия должностного лица, которое осуществляет подписание документов при подаче заявки, а также при получении кредита;
  • финансово-экономическая отчетность за последние восемнадцать месяцев функционирования организации;
  • отчетность управленческого типа, подтверждающая штатное состояние организации;
  • сведения об исполнении подобных контрактов на протяжении последних двадцати четырех месяцев либо об участии в тендерных процедурах с аналогичным предметом закупки;
  • документы о том государственном контракте, под исполнение которого берется кредит (в случае, если речь идет о необходимости предоставления обеспечения исполнения контракта, под который и берется кредит, необходимо предоставить документы, подтверждающие выбор заемщика в качестве исполнителя по такому контракту, например, протокол подведения итогов электронного аукциона);
  • справка из Федеральной налоговой службы о налоговом состоянии организации, в том числе об отсутствии каких-либо задолженностей по фискальным взносам.

Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, выступающем в качестве заемщика, то перечень документов для него будет несколько отличаться:

  • свидетельство о постановке на учет российского индивидуального предпринимателя в налоговом органе по месту нахождения (ОГРНИП);
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • выписка с банковского счета за последние двенадцать месяцев функционирования о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя;
  • контракт, под исполнение которого осуществляется заем средств, либо документы, которые смогут подтвердить факт выбора заемщика исполнителем по контракту;
  • информация об участии в подобных по предмету закупок тендерах либо об исполнении подобных контрактов за последние двенадцать-восемнадцать месяцев (в зависимости от добросовестности заемщика);
  • справка из Федеральной налоговой службы, подтверждающая факт отсутствия задолженностей и недоимок у индивидуального предпринимателя по обязательным налоговым платежам.

Порядок получения кредита

В том случае, если все документы собраны в полном объеме, можно приступить к непосредственному оформлению кредита. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки на кредит в выбранный банк или несколько банков (в случае, если займы уже брались и возвращались без каких-либо просрочек, лучше обратиться в тот банк, с которым уже велось сотрудничество).
  2. Рассмотрение кредитной заявки банком.
  3. В случае положительного решения – согласование графика платежей по договору или порядка предоставления отсрочек по платежам.
  4. Подписание кредитного договора и договора залога для получения денежных средств.

При этом наиболее постоянным своим клиентам банки предоставляют в некоторых случаях возможность получить кредит на исполнение государственного или муниципального контракта без залога. Однако в этом случае процентная ставка может быть существенно выше, так как банку необходимо иметь гарантию того, что выданные средства в качестве займа будут возвращены.

Такая возможность доступна только тем клиентам, которые обладают безупречной кредитной репутацией и могут это подтвердить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

Читайте также:  Альфа банк кредитная карта 100 дней без процентов: условия льготного периода, отзывы

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

  • +7 (812) 245-61-57
  • Санкт-Петербург

Источник: https://zakonguru.com/goszakupki/44/kredit.html

5 кредитов на госконтракт, где лучше взять

Для участия в торгах на право заключения договора с государственной организацией нужно иметь обеспечение по заявке – установленную условиями сумму денежных средств, которая будет возвращена при отказе в сотрудничестве или выступит гарантом исполнения обязательств.

Однако после заключения госконтракта нужны деньги на его реализацию.

Юридические лица, которые относятся к категории малого бизнеса, не все могут позволить изъят деньги из оборота, по этому альтернативным вариантом для развития бизнеса являются кредиты на исполнение под залог и без него.

Условия получения кредита для госконтракта

Кредит может выдаваться в стандартной форме – разовая выдача средств или в виде кредитной линии (возобновляемой или нет). Иногда выдвигают требования, согласно которому юридическое лицо для финансирования государственных контрактов должно открыть расчетный счет у кредитора.

Условия выдачи:

  1. В рублях РФ.
  2. Не более 90% от суммы контракта или годовой выручки предприятия (выбирается наибольшее значение).
  3. Срок действия – период заключения контракта и дополнительно 30 дней. Однако при отсутствии оплаты со стороны бюджетного учреждения, что бывает не редкость, возможно продление или рефинансирование.
  4. Период и суммы погашения зависят от условий оплаты указанных в договоре.

Таблица – Тарифы на кредиты

Название Бинбанк Альфа-Банк Локо Банк Восточный
Онлайн заявка
Металлинвестбанк
Минимальная сумма, руб. 1 000 000 100 000 500 000
Лимит кредитования, руб. 45 000 000 50 000 000 70% от суммы контракта 20 000 000 50 000 000, но не более 30% от цены контракта
Срок, мес. 24 12 Период контракта Период контракта+60 дней, но не более 36 месяцев 63
Открытие расчетного счета обязательно Необязательно
залог Оборудование, транспорт, недвижимость, депозит Выручка по контракту Выручка по контракту Выручка по контракту и поручительство собственников бизнеса Оборудование, транспорт, недвижимость, выручка по контракту
Срок отсрочки платежа, мес. 3 Индивидуально обсуждается нет Оплата в конце срока договора
Процентные ставки, % в год 10,5 Устанавливается для каждого клиента отдельно 11% 19,5-22 18,5

Важно! Кредит является целевым и выделяется согласно статьи 96 закона № 44-ФЗ. Цель кредитования у организаций – пополнение оборотных средств для исполнения условий контракта или инвестиционное финансирование в рамках Федерального закона № 223-ФЗ.

Возврат основного долга устанавливается одним из способов:

  • ежемесячно или ежеквартально;
  • в конце срока договора.

Требования к клиентам

Для получения денег на исполнение договора обязательно:

  1. Вести деятельность не менее 6 месяцев, для ИП — 12.
  2. Иметь положительную историю.
  3. Наличие опыта выполнения контрактов в последние 12-24 месяца.
  4. В отчетности должна отсутствовать просроченная задолженность перед поставщиками и подрядчиками, непогашенные обязательства перед ФНС и персоналом.
  5. Отсутствие мероприятия по признанию предприятия или собственников неплатежеспособными (банкротами).

Обязательно будет затребовано поручительство собственников бизнеса.

Во многих кредитных учреждениях есть ограничения на виды деятельности заемщика. Не выдадут кредит, если присутствуют виды:

  • игорный бизнес;
  • производства и/или продажа запрещенной продукции (оружие, наркотики);
  • лизинг;
  • микрокредитование;
  • ломбард;
  • страхование.

Отказ по заявке с большой вероятностью получат потребительские кооперативы, но они часто и не соответствуют другим критериям.

Документы

Для получения денег нужно подготовить:

  1. Устав, решение о создании юридического лица и назначении директора.
  2. Финансовая отчетность за 12-18 месяцев.
  3. Управленческую отчетность.
  4. Информацию об участии в тендерах и исполнении подобных контрактов.
  5. Заключенный контракт.
  6. Справка из ИФНС о состоянии расчетов.

ИП представляют ОГРНИП, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, выписку с банковского счета за последний отчетный период.

Этапы оформления

Для получения средств заявку можно заполнить дистанционно, а после предварительного решения банка посетить отделение с документами.

  1. Банк проанализирует хозяйственную деятельность, по данным бухгалтерской отчетности, рассмотрит заявку на кредитном комитете и примет решение.
  2. При положительном решении согласовать график платежей и форму выдачи кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор залога.
  4. Выполнить условия контракта.

Срок принятия решения 1-21 день, в зависимости от наличия полного пакета документов и информации для оценки платежеспособности и устойчивости потенциального заемщика.

Важно! При использовании кредита на исполнение государственного заказа можно не беспокоиться о возможном форс-мажоре, так как даже из-за несоблюдения сроков обязательства перед банком будут погашены будущей выручкой! При невыполнении условий юридическое лицо или ИП лишается права участвовать в тендерах и госзакупках в течение 24 месяцев.

(+) Преимущества

  1. Отсутствуют ограничения по количеству кредитных договоров одному клиенту, а значит можно участвовать в нескольких проектах.
  2. Нет моратория на частичное и полное погашение.

  3. Не выводить средства, предназначенные для развития бизнеса и обновления основных средств.
  4. Повысить конкурентоспособность.

  5. Формирование положительного имиджа предприятия и кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: При отсутствии оплаты после выполнения контракта можно ли получить дополнительное финансирование на пополнение оборотных средств?

Ответ: Да. Обеспечением по новому договору будет являться акт выполненных работ. Если по предыдущему договору форма выдачи была кредитная линия и максимальный лимит по ней не исчерпан можно получить разницу для пополнения активов.

Вопрос № 2: Если в банках отказывают, где можно оформить кредит?

Ответ: Деньги под государственный контракт выдадут в любом финансовом кооперативе и микрофинансовой организации, также можно воспользоваться услугами частного инвестора.

Принципиальным отличием выгодным для компании будет короткий срок рассмотрения заявки, минимальный пакет документов.

Негативным аспектом сотрудничества – высокая процентная ставка и ограничение по сумме, как правило, лимит не превышает 10 000 000-20 000 000 рублей и в залог берут только ликвидное имущество – недвижимость и транспорт.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta/

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Кредитные средства могут выдаваться в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. В последнем случае денежные средства выдаются под выполнение определенного контракта, при возобновляемой линии кредит можно использовать для выполнения нескольких контрактов.

Что такое кредит для исполнения государственного контракта

Отсутствие денежных средств для реализации государственного контракта – существенная проблема для многих участников сферы госзакупок. Решить ее можно с помощью внешних заимствований.

Кредит на исполнение условий государственного контракта – это кредит, который выдается финансовым учреждением для выполнения контракта при отсутствии у победителя закупки собственных активов для исполнения своих обязательств по госконтракту. Кредит может быть выдан под одну из перечисленных ниже целей:

  1. Под пополнение оборотных средств для финансирования затрат.
  2. Под инвестиционные долгосрочные цели для исполнения контракта.

Преимуществами получения тендерного кредита являются:

  • они позволяют не отвлекать существенные средства из оборота компании;
  • они позволяют участнику принять участие в нескольких тендерах одновременно;
  • кредит можно получить в короткие сроки (до 10 дней);
  • кредит допустим без залогового обеспечения;
  • нужен минимальный пакет документов.

Получение кредита на тендер – мероприятие весьма рискованное. Участнику следует учитывать, что сама процедура закупки весьма длительная, а на сумму заимствований будут начислены проценты.

Перед оформлением кредита участнику нужно внимательно взвесить все преимущества и недостатки такого решения.

Маржинальность закупки должна быть настолько велика, чтобы позволить участнику погашать кредит и при этом остаться с прибылью.

Типы тендерных кредитов

Тендерный кредит может потребоваться для внесения обеспечения по закупке. Такое обеспечение устанавливается по отношению к дорогим закупкам, при участии в небольших закупках оно не нужно.

Обеспечение не нужно при участии в электронном запросе котировок и предложений.

Такой кредит могут выдать под конкретную торговую процедуру (на сроки до 120 дней) и для участия в неограниченном круге закупок в течение года.

Кредит под реализацию госконтракта получает победитель закупки для обеспечения исполнения и под реализацию его условий. Размер обеспечения госконтракта составляет 5-30% НМЦК. Получить кредит, имея на руках подписанный госконтракт, гораздо проще.

Эксперты подчеркивают, что выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить при успешной реализации аналогичных контрактов за последние 20 месяцев (контрактов в том же ценовом диапазоне и той же сфере).

Зачастую одобряемая сумма не покрывает величину себестоимости контракта. Поэтому такие кредиты выгодно брать при наличии договоренностей с поставщиком материалов или субподрядчиком об отсрочке обязательств.

Полученные кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа в пользу поставщика (на авансирование поставки).

Еще один тип кредитования – кредит под акты выполненных работ. Получить такие кредиты можно при наличии подписанного акта заказчиком и при невозможности длительного ожидания оплаты.

При получении кредита на исполнение контракта нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Финансироваться будет не весь контракт, а только его определенная часть (до 50-70%). Поэтому нужно оценить свои возможности заранее, так как недостаток ресурсов может повлечь штрафные санкции на исполнителя со стороны заказчика.
  2. Перед получением денег нужно рассчитать прибыль по кредиту с учетом платы за пользование заемными средствами.
  3. Недопустимо использовать средства, выданные под один контракт, на исполнение другого.
  4. Кредитные учреждения сегодня предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. Процедура оценки платежеспособности может занимать до 2-3 недель. За такие длительные сроки потребность в заемных средствах может пропасть.

Какие банки дают кредиты на исполнение государственных контрактов

Банковские услуги требуются поставщикам для финансирования обеспечения выполнения государственного контракта. Требования к банковским гарантиям прописаны в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ.

К банкам, которые вправе выдавать гарантии, установлены жесткие требования Постановлением Правительства от 2018 года №440. Актуальный перечень банковских учреждений содержится на сайте Минфина. Сегодня в нем представлено 253 банка.

Для получения гарантии в банк предоставляется похожий комплект документов, что и для кредита. Банк может отказать в выдаче гарантии, если участник закупки не соответствует требованиям банка.

Утвержденный правительственный перечень банков, где можно получить кредит для исполнения контракта, отсутствует. Поэтому участник закупки может обратиться в любой банк по своему усмотрению. Оптимально, если это будет банк, в котором у заемщика открыт расчетный счет, так как банки более склонны доверять своим клиентам, чем сторонним учреждениям.

Читайте также:  Мили: займы, отзывы должников и клиентов

Именно в банках предоставляются наиболее выгодные условия заимствований для исполнения условий государственного контракта. Процентная ставка здесь составляет около 17%, тогда как в микрофинансовых организациях может доходить до 720%.

Кредиты на исполнение государственных контрактов сегодня доступны в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Локо-Банке и пр.

Условия для предоставления кредита

При выборе банка для получения кредита участнику следует обратить внимание на условия выдачи заимствований, в частности, на такие параметры кредитных программ, как:

  1. Наличие требований к заемщику (сроки регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности перед бюджетом).
  2. Величина процентных ставок. Их значение сегодня варьируется в широком диапазоне и составляет 8-24% (в среднем 15-17% годовых). Ставки зависят от разных факторов: суммы и срока оформления кредита, его вида (единовременный или возобновляемый), а также оценки платежеспособности заемщика.
  3. Возможность для досрочного погашения.
  4. Наличие условий о залоге и поручительстве.
  5. Сроки принятия решения по заявке.

Условия предоставления кредита для реализации государственного контракта варьируются в зависимости от выбранного банка. Так, например, в Сбербанке можно получить кредит на сумму 30-70% от цены соглашения, сумма кредита составляет не менее 50 и не более 600 млн р.

Процентная ставка может иметь значение от 11% годовых, сроки погашения должны находиться в пределах 1 мес.-2 лет. Погашение кредита стандартно устанавливается с учетом денежных поступлений по контракту.

Обычно схема такая: после того, как заказчик полностью рассчитывается с заказчиком, деньги списываются банком автоматически.

В Локо-Банке заемные средства выделяют на финансирование не более 50% контракта.

Максимальные сроки – 2 года, сумма – 50 млн р. Процентная ставка начинается с 14,5%.

В Восточном Банке максимальная сумма кредита такая же, а максимальные сроки составляют 3 года.

В Металлинвестбанке заемщикам для исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ предоставляется сумма кредита в пределах 50 млн р. (не более 30% от цены контракта за минусом полученного аванса или произведенных в рамках госконтракта выплатах), а сроки кредита должны быть до 63 мес.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют весьма строгие требования к заемщикам.

Требования к заемщикам также варьируются в зависимости от банка. Например, в Сбербанке претендовать на получение заимствований может заемщик:

  • с российским резидентством;
  • с выручкой юрлица в пределах 400 млн р. ежегодно;
  • с возрастом ИП на дату кредитования не более 70 лет;
  • со сроком ведения бизнеса не менее 3 месяцев для торговых компаний и от года – для остальных;
  • с отсутствием сведений о заемщике в реестре недобросовестных поставщиков.

Нередко банками предъявляются дополнительные требования к заемщикам: такие, как открытие расчетного счета и перевод счетов по контракту в банк. При оценке платежеспособности и надежности заемщика банки учитывают следующие параметры:

  1. Опыт компании в реализации подобного рода контрактов. Например, если самым крупным у компании был контракт на 1 млн р., то вряд ли ей одобрят кредит на 15 млн р.
  2. Финансовые показатели: достаточность капитала, прибыль, чистые активы, резервы.

Причинами отказа в кредитовании могут стать: негативное финансовое состояние (убыточность, негативная динамика), плохая кредитная история, высокая кредитная нагрузка, нестабильность доходов и пр.

Также в качестве негативных факторов банки рассматривают регистрацию компании по адресу массовой регистрации, участие ее собственников во многих юрлицах, предоставление недостоверной информации или сокрытие сведений и пр.

Необходимые документы

В стандартный комплект документации, который запрашивается банком от участника закупки, входят:

  • учредительные документы: копия устава;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет ИНН;
  • свидетельство о регистрации ОГРН;
  • выписка из ЕГРЮЛ со сроком давности до 30 дней;
  • документы, указывающие на платежеспособность заемщика: налоговая и финансовая отчетность, бухгалтерская документация;
  • финансовые документы: кредитная история, справка о движениях по счетам, справка об отсутствии задолженности;
  • документы, наделяющие полномочиями руководителя: протокол собрания, приказ о назначении и пр.;
  • решение об одобрении крупной сделки;
  • паспорта участников (собственников компании);
  • анкета от участника (заявление на кредит);
  • информация о закупке, в которой предполагается участие.

Если в качестве поручителя по кредиту планируется привлечь физлицо, то он него потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах. Предпринимателям надо предоставить тот же комплект документов, что и юрлицам. Вместо учредительных документов от ИП потребуют паспорт, вместо выписки из ЕГРЮЛ – выписку из ЕГРИП.

Порядок оформления кредита на исполнение государственного контракта

Порядок оформления кредита на исполнение условий государственного контракта следующий:

  1. Участник выбирает банк, который предлагает оптимальные условия кредитования.
  2. Готовится запрашиваемый банком комплект документов.
  3. Определяется тип кредитования, и банк выносит решение о лимите кредита.
  4. Подписывается кредитный договор. Основными разделами данного документа станут размер кредита, установленная процентная ставка, срок, целевое назначение кредита, наименование финансируемого тендера, порядок и сроки погашения, ответственность сторон по договору.
  5. Сумма кредита перечисляется банком на спецсчет или расчетный счет.
  6. Подписывается государственный контракт.
  7. Участник рассчитывается с банком по условиям договора.

Можно ли получить кредит без предоставления залога

Наличие залогового обеспечения существенно упрощает процесс получения денежных средств. В качестве залога могут выступать имущество заемщика, а также имущественные права по контракту.

Чаще всего в виде залога используются недвижимость, транспортные средства, банковские депозиты, оборудование и пр. Требования залогового обеспечения и поручительства банками связаны с тем, что на исполнение государственного контракта нужны крупные заимствования.

Через дополнительное обеспечение банки снижают риски невозврата денежных средств.

Получить деньги без залога сегодня возможно, но только под поручительство собственников бизнеса (в случае ликвидации компании собственники будут отвечать по ее долгам собственным имуществом), фондов развития предпринимательства, СМП и пр.

Кредит на выполнение госконтракта без залога можно оформить в микрофинансовой организации или на ЭТП. На ЭТП ГПБ кредиты выдаются на условиях ставки 2,1% ежемесячно на сроки до 1,5 лет. Площадка РТС предлагает кредитование до 100 млн р.

до года под 18%.

Загрузка…

Нажимая на кнопку отправить, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Источник: https://pravo.team/zakupki/44/kredit.html

Кредит на Исполнение Контракта

Получите Кредит на Исполнение Контракта в 3 шага

1

Подайте заявку

Оставьте заявку на Кредит на Исполнение Контракта самостоятельно или сделайте это через службу поддержки. Загрузите необходимые документы.

2

Получите предложение

Получите ответы от всех Банков-партнеров и выберите наиболее подходящее. На практике это занимает не более 3-х часов.

  • 3
  • Оформите договор
  • Оплатите услуги по выдаче Кредита на Исполнение Контракта напрямую в Банк.

Получить Кредит на Исполнение Контракта

  • Первые две страницы паспорта директора и всех учредителей с долей более 25%;
  • Бухгалтерская отчетность(форма 1,2) за год и последний квартал;
  • Приказ о назначении генерального директора;
  • Последняя редакция Устава;
  • Договор Аренды;
  • Поручительство собственника(ков);
  • Протокол победы в тендере;
  • * Если компания АО, то требуется дополнительно предоставить реестр акционеров.

Банк вправе расширить перечень требуемых документов и запросить их дополнительно через личный кабинет.

Дополнительная информация:

  1. Минимальный срок кредита – 60 дней, максимальный – 365 дней.
  2. Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии, не имеет ограничений и рассчитывается индивидуально.
  3. Если вы не ведете бизнес в “белую” не стоит рассчитывать на лучшие условия или одобрение от партнеров Маркетплейса ВБЦ.

Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота.

Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.

Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.

С помощью маркетплейса вбц вы получаете ряд возможностей:

  • принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
  • не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
  • повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;

Как получить кредит?

Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:

  • предприятие работает минимум 1 год;
  • отсутствуют задолженности;
  • хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков);
  • опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.

Большинство банков потребуют поручительство и залог, мы же предлагаем выгодные условия для вас. В своем личном кабинете Маркетплейса ВБЦ вы сами выбираете партнера и наиболее выгодные условия, сравнивая их в режиме онлайн.

Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:

  • срок выдачи – срок действия контракта + 2 месяца, но не более 24 месяцев;
  • ставка – рассчитывается индивидуально;
  • погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.

Мы работаем по всей России в режиме онлайн и с удовольствием станем Вашим надежным партнером для участия в аукционах! Чтобы получить кредит на исполнение контракта в Маркетплейсе ВБЦ, Вам потребуется зарегистрироваться и загрузить документы в личном кабинете.

Вы можете это сделать через официального представителя или личного менеджера, в любом случае сервис предоставляется абсолютно бесплатно!

В случае положительного решения выдача кредита производится сразу после оплаты комиссии.

ВНИМАНИЕ!!!

Ввиду повышенного спроса, продукт доступен только для постоянных клиентов с рейтингом не ниже А-.

Источник: https://vbankcenter.ru/execution-loan

Ссылка на основную публикацию