Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услуги кредитования, вправе выдвинуть собственный перечень требований касательно предоставления клиентом пакета документов.

На практике отечественные банки пользуются полученной во время рассмотрения заявок информацией для выполнения скоринга, то есть процедуры оценки уровня платежеспособности потенциального заемщика.

В итоге чем меньше документов передает клиент в банк, тем ниже шансы на получение выгодного кредита. За дополнительные риски банк требует компенсацию, повышая комиссии и процентные ставки.

Заполнение и подача заявки

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, которое обеспечивает доступ к анкетным данным клиента сотруднику банка или иного финансового учреждения.

Подать заявку можно в отделении или на сайте выбранной для сотрудничества организации. Некоторые микрофинансовые компании и банки позволяют заполнить анкету через официальное мобильное приложение.

На рассмотрение заявки уходит от 30 минут до 5 дней.

В заявлении необходимо указать:

  1. Достоверные паспортные данные.
  2. Актуальный номер телефона и адрес электронной почты.
  3. Выбранный тип кредитного продукта.
  4. Примерный размер регулярных расходов и доходов.
  5. Сумму займа и продолжительность кредитования.
  6. Сведения по действующим кредитным сделкам (если таковые имеются).
  7. Информацию о месте трудоустройства и рабочем стаже.

Перед отправкой заявки потенциальный клиент должен дать согласие на обработку персональных данных. Это разрешение позволит сотрудникам финансового учреждения выполнить процедуру скоринга.

В противном случае организация не имеет права хранить сведения о клиенте. Подписание договора, который регулирует процесс обработки конфиденциальных данных, гарантирует защиту информации в рамках банковской тайны.

При утечке секретных сведений ответственность несет учреждение, которое не обеспечило защиту данных.

Паспорт — основной документ, подтверждающий личность заемщика, который обеспечивает исчерпывающую информацию для кредитора. Паспортные данные требуются при оформлении любого займа без исключения. Даже при получении экспресс-кредитов клиенты микрофинансовых организаций обязуются предоставить паспорт или его электронную копию. Однако заверение документа нотариусом не требуется.

В паспорте указывается:

  • Фамилия, имя и отчество заемщика.
  • Номер, серия, дата и место выдачи документа.
  • Возраст владельца.
  • Гражданство и адрес постоянной прописки.

При помощи паспорта финансовое учреждение может получить фото потенциального клиента и информацию о текущем составе семьи. К тому же банки не выдают кредиты нерезидентам и имеют полное право отказаться от сотрудничества с лицами, которые предоставляют недостоверную или устаревшую информацию.

По одному лишь паспорту можно получить:

  1. Быстрые кредиты от микрофинансовых организаций.
  2. Обеспеченные займы под залог имущества в ломбарде.
  3. Онлайн-кредиты от систем электронных платежей.
  4. Товарные кредиты в обычных или онлайн-магазинах.

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 8,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 400 тыс.руб.

Оформить Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 11%

Срокдо 84 мес.

Суммадо 600 тыс.руб.

Оформить Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 9,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 3 млн.руб.

Оформить Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 12,5%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 500 тыс.руб.

Оформить

При смене паспортных данных после заключения сделки рекомендуется передать обновленную информацию в обслуживающую организацию. Однако не стоит свободно распространять конфиденциальные данные.

Копии паспорта могут использоваться злоумышленниками для оформления кредитов на третьих лиц.

Жертве аферистов придется выплатить чужой кредит или в судебном порядке доказать свою непричастность к оформлению займа.

Предоставление второго документа на выбор

В процессе оформления быстрых кредитов и потребительских банковских займов обычно кроме заявки и паспорта приходится предоставить второй документ на выбор заемщика.

Финансовые учреждения на официальных сайтах перечисляют документацию, которую заемщик может использовать для подтверждения личности.

Если кредит нужно оформить в офисе, список документов проще всего получить путем обращения на горячую телефонную линию организации.

В качестве второго документа при оформлении кредитов используется:

  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Загранпаспорт.
  • Копия трудовой книжки.
  • Диплом о высшем образовании.
  • Водительское удостоверение.
  • ПТС на автомобиль.
  • Военный билет.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Право собственности на недвижимость.

Таким образом, второй документ обязан подтверждать личность заемщика. Обычно клиенты предоставляют ИНН, но некоторые учреждения настаивают на СНИЛС. В свою очередь загранпаспорт, по которому заемщик выезжал за границу в течение последнего года, существенно повышает шансы на заключение сделки.

По двум документам можно оформить:

  1. Потребительские банковские кредиты и рассрочки.
  2. Быстрые займы с улучшенными условиями сделки.
  3. Кредитные карты начального уровня.
  4. Специальные ссуды для лояльных клиентов банка.

Условия кредитования автоматически улучшаются при предоставлении двух документов. Многие банки выдают потребительские кредиты наличными по ускоренной схеме скоринга, в рамках которой предполагается оперативная проверка личности заемщика. К тому же учреждения разрешают клиенту самостоятельно выбрать второй документ.

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Подтверждение платежеспособности

Решающим фактором в процессе кредитования является предоставление справки о доходах, подтверждающей платежеспособность лица, претендующего на получение крупного банковского займа под минимальную процентную ставку. Оформить выгодный кредит без этого документа невозможно. Тем не менее некоторые организации предлагают вместо стандартной справки предоставить выписку из банковских счетов или документ по форме банка.

Для подтверждения платёжеспособности заемщиками используются следующие документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ для физических лиц.
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  • Справка по форме банка, в том числе для учета дополнительных доходов.
  • Выписка из действующих банковских счетов.
  • Справка из пенсионного фонда.
  • Номер действующей дебетовой карты выбранного для кредитования банка.

Некоторые учреждения требуют для проверки платежеспособности предоставить одновременно справку о доходах и выписку из банковского счета. Однако потенциальные заемщики могут обойтись лишь передачей в кредитную организацию номера дебетовой карты, участвующей в зарплатном проекте.

Предоставление подтверждающих получение стабильного дохода документов позволяет оформить:

  1. Кредитную карту с повышенным лимитом средств.
  2. Потребительский кредит на крупную сумму под низкий процент.
  3. Целевой краткосрочный заем без обеспечения.
  4. Кредитный продукт для клиентов финансового учреждения на льготных условиях.

Экспертами на стадии скоринга изучается доход за отчетный период не менее трех месяцев до момента подачи заявки. Уровень заработка должен обеспечить достаточную сумму денежных средств для выполнения регулярных платежей. Оптимальным считается вариант, когда на ежемесячные выплаты по кредитам уходит не более 40% от официального дохода.

Форма 2-НДФЛ подтверждает факт отчисления налогов работодателем, поэтому документ считается предпочтительным для кредитора. Если справку невозможно получить по веским причинам, воспользоваться следует банковской формой, где учитываются также сопутствующие и нерегулярные доходы.

Подтверждение стажа работы

Документальное подтверждение рабочего стажа требуется для получения наиболее выгодных займов. Наличие трудового договора с работодателем гарантирует получение стабильного дохода. Оптимальный рабочий стаж для оформления кредитов обычно составляет от шести месяцев. При этом общий стаж должен превышать один год.

В качестве доказательства факта трудоустройства используются следующие документы:

  • Копия трудового договора.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка из места работы.
  • Характеристика работника.
  • Сведения о работодателе.
  • Контактные данные предприятия.

Дополнительно придется оставить в заявке информацию о месте трудоустройства, включая ИНН, актуальное название и номер контактного телефона предприятия.

Звонок в бухгалтерию или отдел кадров позволит кредитору получить подтверждение предоставленных клиентом данных. Сотрудник финансового учреждения не имеет права передавать информацию об условиях сделки посторонним лицам, в том числе работодателю.

В итоге проверка факта трудоустройства и рабочего стажа выполняется путем изучения предоставленных заемщиком документов.

Стаж от 12 месяцев на текущем месте трудоустройства требуется для получения:

  1. Потребительских кредитов с минимальной ставкой.
  2. Целевых займов различного типа.
  3. Частных кредитов, в том числе от работодателя.
  4. Займов по программам лояльности.

Работодатель может оказать помощь в кредитовании сотрудников, оформляя карты для осуществления выплат по зарплатному проекту.

В этом случае вся необходимая информация о потенциальном клиенте передается банку вместе с заявкой на выпуск дебетовой карты.

Постоянное поступление заработной платы на открытый расчетный счет одновременно доказывает платежеспособность заемщика и подтверждает указанный в заявке трудовой стаж.

Документы для обеспечения сделки

Предоставление обеспечения в форме залога или поручительства открывает доступ к линейке займов с самыми низкими процентными ставками, повышенными сроками и крайне выгодными суммами кредитования.

Для банка обеспечение снижает риск невозврата кредита. В случае отказа заемщика от сотрудничества учреждение вправе получить принудительное возмещение убытков путем реализации заложенного имущества или привлечения гаранта сделки.

Обеспечение залогом или поручительством всегда закрепляется договором.

Предоставление залога

В качестве залога используется личное или совместное имущество заемщика, стоимость которого покрывает затраты, связанные с процессом кредитования.

Для обеспечения чаще всего используются транспортные средства, квартиры, загородные дома и прочие объекты недвижимости.

Если займы оформляются через ломбарды, в качестве залога применяются ювелирные изделия, антиквариат, бытовая, компьютерная и портативная техника.

Заключение договора залога предполагает предоставление:

  • Паспортных и контактных данных заемщика.
  • Официальных выводов оценщиков имущества.
  • Документов, подтверждающих право собственности.
  • Разрешения от совладельцев имущества.

Кредиторы принимают для обеспечения только ликвидное имущество в отличном техническом состоянии. Речь идет исключительно об объектах, которые при необходимости можно быстро реализовать на торгах.

В течение срока действия сделки на имущество накладывается финансовое обременение.

Запрещается отчуждение залога путем продажи, передачи в наследство или заключения договора дарения без официального разрешения кредитора.

Привлечение поручителя

Согласно договору поручительства, привлеченный гарант сделки добровольно обязуется погасить кредит, если заемщик столкнется с финансовыми трудностями. Взять на себя обязательства по выполнению условий чужого договора могут как близкие родственники, так и посторонние люди или даже юридические лица (предприятия).

Заключение договора поручительства предполагает предоставление:

  • Паспортных и контактных данных гаранта сделки.
  • ИНН, СНИЛС и любого документа на выбор.
  • Справок и выписок, подтверждающих финансовое положение.
  • Документов с места работы касательно трудовой занятости.

Таким образом, от поручителя требуется пакет документов, идентичный тому, который предоставляется самим заемщиком. Гаранты, погашающие чужие займы, могут претендовать на возмещение материального ущерба. Для этого придется обратиться в суд. После окончания тяжб поручитель получает денежную выплату или долю в имуществе должника.

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

Оформить Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 9,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 700 тыс.руб.

Оформить Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 11.99%

Читайте также:  До скольки лет дают кредит пенсионерам в сбербанке: требования, документы

Срокдо 5 лет

Суммадо 1,5 млн.руб.

Оформить Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Процентная ставкаот 12%

Срокдо 36 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Оформить

Заключение сделки со страховой компанией

Отдельной формой обеспечения считается получение страхового полиса. Подобная услуга часто навязывается клиентам сотрудниками финансовых учреждений. Она имеет смысл только в случае долгосрочного кредитования.

Застраховать можно заложенное, личное и полученное в кредит имущество, а также трудоспособность, жизнь или здоровье заемщика. Отказ от сотрудничества со страховой компанией предполагает повышение кредитных ставок.

Для получения страховки нужно предоставить следующие документы:

  • Копию паспорта заемщика.
  • Копию заключенного кредитного договора.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Выводы касательно оценки стоимости имущества.
  • Медицинскую справку в случае страхования жизни.
  • Справку с места работы для страхования трудоспособности.

Обеспечение позволит получить:

  1. Ипотеку на покупку недвижимости.
  2. Ломбардный кредит.
  3. Ссуду на приобретение автомобиля.
  4. Долгосрочный целевой заем.

Списки необходимых для оформления кредитов документов предоставляются на сайтах финансовых организаций. Учреждения также могут оговаривать определенные сроки, на протяжении которых отдельные документы нужно передать на проверку. Например, многие справки считаются действительными только в течение одного месяца.

Обязательный перечень документов законодательно не определен, поэтому каждое финансовое учреждение вправе выдвигать индивидуальный список требований к заемщику. Многие банки определяют оптимальный пакет документов с учетом внутренней политики.

Вас также может заинтересовать:

Поручительство по кредитуКредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Как оформить кредит под залог?

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Источник: https://creditar.ru/credits/dokumenty-dlya-polucheniya-kreditov

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку.

В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации.

Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Дополнительные требования

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

Семейное положение Некоторые банки готовы сотрудничать только с заемщиком, который находится в официальном браке. Компании уверены, что именно такой клиент может исправно вносить оплату и соблюдать условия договора.
Военный билет Наличие военного билета является обязательным условием для юношей в возрасте до 27 лет. Получить ипотеку или автокредит без данного документа не получится. Денежные займы и карты предоставляются даже юношам, которые имеют отсрочку от армии.
Залог Обязательное требование для длительных кредитов, таких как ипотека или автокредит. В качестве обеспечения можно предъявить:

  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги
Поручительство Привлекать поручителя необходимо при оформлении ипотечного договора. Однако если у вас нет положительной кредитной истории или официальной работы, то поручитель потребуется при оформлении обычных продуктов. Главное, чтобы он был официально трудоустроен и имел положительную кредитную историю.
Созаемщик Наличие созаемщика, обязательное условие при оформлении кредита на приобретение квартиры. В роли созаемщика должен выступить супруг или супруга.
Погашение кредитной карты Если необходима большая сумма на длительный срок, то финансовая компания может попросить закрыть кредитные карты. При этом совершенно неважно, полный там лимит или нет.
Отсутствие штрафов В последнее время банки проверяют количество начисленных и неоплаченных штрафов. Если у вас много неоплаченных нарушений за превышение скорости, то ждать положительного решения не стоит. Такая же учесть ждет тех, кто не платит за квартиру (коммунальные услуги). Для банка это ненадежные клиенты, которые нарушают общие условия.
Страхование В последнее время без договора страхования. В большинстве случаев кредиторы просят купить договор страхования жизни и здоровью. Оформить защиту можно при получении кредита, через кредитного специалиста.

Как вести себя при разговоре с менеджером

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Правила:

Одежда При личном общении важная составляющая – это одежда. Не стоит идти в банк, как на пляж. Выбор стоит отдать классике. Предпочтение отдается ухоженным клиентам, поскольку не зря говорят, что встречают именно по одежке.
Глаза в глаза Менеджеры при общении часто смотрят в глаза, рассказывая условия кредитования или задавая интересующие вопросы. Не стоит отводить взгляд в сторону во время ответа, поскольку это признак неуверенности и того, что попросту предоставляете не достоверные данные.
Уверенность и спокойствие Стоит быстро, четко отвечать на все вопросы и не стесняться задавать свои. Необходимо понимать, что менеджер – обычный человек, которого не стоит бояться.
Не ругаться Не нужно высказывать менеджеру недовольство, по поводу завышенной ставки, или иных условий, которые вам не нравятся. Все это увеличивает шансы получения отрицательного решения.
Отключить телефон В данном случае речь идет про уважение. Зачастую заемщики при кредитовании активно разговаривают по телефону на рабочие и личные темы. На время визита к кредитору сотовый телефон лучше поставить на беззвучный режим или просто отключить. Менеджеру явно не понравится, если во время общения вы будете обсуждать меню на ужин или что купить в магазине.

Что еще влияет на положительное решение банка

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

Читайте также:  Кредит на карту с плохой кредитной историей: как оформить, требования и документы

Среди таких:

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями.

Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты.

Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения.

Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально.

Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/trebovaniya-banka-k-kreditnomu-zaemshhiku-i-metody-ocenki-kreditosposobnosti/

Какие банки дают потребительский кредит на 10 лет

6

При оформлении потребительского кредита может возникнуть необходимость взять заемные деньги на длительный срок – 10 лет и более. Эти средства могут требоваться под конкретные нужды или иметь несколько вариантов использования.

Не все банки согласятся кредитовать на таких условиях, а если вы подберете подходящую вам программу, то требования могут оказаться достаточно жесткими.

Поэтому у заемщиков часто и возникает вопрос, как получить потребительский кредит на 10 лет.

Как банк снижает свои риски

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Особенности оформления нецелевой ссуды на 10 лет.

Выдача длительных по периоду потребительских ссуд для финучреждений является рискованным занятием. Поэтому в ассортименте кредитных продуктов превалируют ссуды сроком до 7 лет.

Для их получения не требуется какого-либо обеспечения или привлечения поручителей. Ситуация с займами на большой срок несколько другая.

Здесь финучреждение сталкивается с множеством рисков, которые пытается компенсировать более высокой ставкой, жесткими кредитными параметрами, требованием к обеспечению.

Одним из наиболее распространенных способов, применяемым банком, является подписание ссуд под заданную цель – на покупку квартиры, авто, на обучение. Выдавая на этих условиях деньги, финучреждение четко следит за соблюдением целевого характера использования средств заемщиком. В этом случае кредитор сможет заработать, поскольку сумма, утверждаемая к выдаче, будет достаточно большой.

Если же заемщику деньги нужны на разнообразные цели, а он не может гарантировать целевое использование, то существует возможность оформить нецелевую потребительскую ссуду. При этом финучреждение будет требовать дополнительных гарантий в виде:

  1. обеспечения путем оформления залога наиболее ликвидного имущества, например недвижимости или депозита;
  2. привлечения поручителей, которые будут зафиксированы в качестве созаемщиков и примут на себя обязательства по долгам в случае финансовой несостоятельности основного заемщика;
  3. более жесткого контроля за финансовой платежеспособностью физлица, наличием у него официальной работы и стабильно поступающих доходов.

Основные кредитные продукты

При возможности подтвердить целевой характер использования получаемых денег, целесообразно рассмотреть варианты заимствования под конкретное назначение. Однако часто заемщик не в состоянии гарантировать соблюдение назначения ссуды. Поэтому наиболее привлекательным вариантом станет оформление нецелевых потребительских займов на срок десять лет.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Нецелевой потребительский кредит выдается данным финучреждением на срок до 10 лет и на сумму до 10 млн. рублей под залог недвижимости. При этом размер ссуды не может превышать 50% оценочной стоимости залогового имущества.

В качестве созаемщиков допускается привлечение 3 физлиц. Базовая ставка может быть установлена в размере 17%, однако ее величина увеличивается на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

При этом возможно и снижение ставки:

  • для надежных заемщиков на 1%;
  • для зарплатных клиентов на 0,5%.

Ссуда выдается гражданам РФ в возрасте 21-65 лет при наличии 6-месячного стажа по последнему месту трудоустройства и одногодичного стажа в течение последних 5 лет. Наряду с паспортом и документом о доходах предоставляются сведения о семейном положении и детях, а также военный билет. Кроме того, предъявляются и документы по закладываемой недвижимости.

Потребительский кредит от Инвестторгбанка

Финучреждение предлагает ссуду под залог квартиры или дома в размере от 300 тыс. рублей по ставке от 15% в год.

Если физлицо приносит документы, отражающие целевое назначение денег, – на покупку жилой недвижимости, то указанный процент может быть сокращен на 3%. В качестве созаемщиков можно назначить до 4 человек.

Возрастной ценз – от 21 до 75 лет с общим стажем 1 год и занятостью по текущему месту трудоустройства не менее 3 мес. Наряду с паспортом и справками о доходах, предъявляется заверенный экземпляр трудовой книги.

Оформление ссуды в Сбербанке

В этом финучреждении можно получить заем на сумму до 10 млн. рублей, но не более 60% оценочной стоимости залога. Размер ставки устанавливается следующий:

  • 14,5%, если ссуда не превышает 40% оценки недвижимости;
  • 14,75%, если кредит по величине будет больше, чем 40% цены залога.

При отказе от оформления добровольной страховки базовая ставка увеличится на 1%, а для лиц, которые не являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, — еще на 1% больше.

Заемщик должен соответствовать возрастному цензу 21-75 лет, иметь стаж работы более 6 мес. на текущем месте занятости. В качестве заемщика привлекается платежеспособный супруг. Физлицо должно предоставить паспорт, документ о доходах и трудоустройстве, сведения по залоговому объекту.

Долгосрочная ссуда в Восточном банке

Финучреждение выдает займы на срок до 15 лет, поэтому десятилетняя ссуда вполне будет доступной для заемщиков, желающих получить деньги в размере до 15 млн. рублей. В качестве обеспечения требуется оформить залог недвижимости и поручительство. При этом ставка устанавливается в размере от 16%. Заемщик должен быть старше 18 лет, получать доходы и работать в течение последних 3 мес.

Кредитование в Совкомбанке

Финучреждение осуществляет кредитование на сумму от 300 тыс. до 30 млн. рублей на условиях залога. Ставка устанавливается от 18,9%.

Преимуществом данного варианта является возможность получить деньги на разнообразные цели лицами в возрасте до 85 лет.

Имущество, которое отправляется в залог, не должно находиться в аварийном состоянии и в отношении его не должно быть оформленных договоров с третьими лицами.

Кредитная программа в банке «Зенит»

Заемщик может получить деньги на длительный срок при условии обеспечения ссуды. Ее величина определяется регионом нахождения офиса:

  • для Москвы – от 540 тыс. до 14 млн. рублей;
  • для остальных регионов – от 270 тыс. до 10,5 млн. рублей.

При этом сумма займа не может превышать 70% оценочной стоимости имущества. Для заемщиков, состоящих в браке, оформляется поручительство супруга. Процентная ставка находится в пределах 15-18%. Однако заемщик несет дополнительные расходы по оценке имущества, страхованию. Полная стоимость ссуды составляет 15,584 — 31,727% годовых.

Кредит на 10 лет: способы получения, требования и документы

Условия оформления долгосрочной ссуды на срок до 10 лет.

Получить нецелевой потребительский кредит на длительный срок можно в ряде российских банков. Условия кредитования различаются, но неизменным параметром выступает необходимость оформления обеспечения по ссуде.

Источник: https://credit101.ru/2017/06/kakie-banki-dayut-potrebitelskij-kredit-na-10-let/

Какими способами возможно получить кредит❓

На сегодняшний день вопрос, касающийся срочного получения займа играет очень важную роль в жизни многих людей. Так, все граждане, к сожалению, рано или поздно встречаются разнообразного рода проблемами, решить которые можно лишь при наличии определённой денежной суммы.

Бытовые проблемы, плохое самочувствие и ежедневные потребности часто считают причинами взятия кредита, оформить можно двумя наиболее распространяемыми способами:

  • В отделение любого банка страны;
  • Сайт электронной системы кредитования.

Выше были очерчены лишь способы, в которых кредит можно оформить и заключить договор с кредитором, далее же будут обнародованы способы, которыми займы могут быть получены.

Способы получения денег взаймы в отделении банка (стационарные представительства)

Большая часть современного общества, при надобности, обращается именно в банки, чтобы получить там кредит. Естественно, процедура более чем затяжная: езда по городу, сбор необходимых документов и длинные очереди. Несмотря на это, в 85% случаев, по итогу, займы гражданам выдаются.

Теперь, логично будет продолжить перечнем способов, которыми можно оформить кредит в отделении банка:

  • Наличными (непосредственно в отделении, на кассе или с рук кредитного менеджера, который занимался оформлением кредита);
  • На банковскую карту (в том случае, если займы гражданином были получены путём открытия по карте кредитного лимита что, кстати, можно сделать в удаленном режиме, не выходя из дома, нужен будет лишь электронный гаджет, подключенный к сети Интернет);
  • На банковский счет (ещё один вид кредитования, воспользоваться которым могут только юридические лица, то есть частные предприниматели, желающие взять крупную денежную сумму с целью развития или открытия собственного бизнеса);
  • Потребительский кредит (это также очень актуальный вид займа, который оформляют граждане в отделении банка с целью покупки бытовой или электронной техники, мебели, заказа услуг);
Читайте также:  Оставить онлайн заявка на кредит во все банки

Так, кроме вышеуказанного спектра способов иных на данный момент времени не существует, да и нужно ли? Указанных вариаций более чем достаточно для того, что бы взять в нужное время займы, причём, некоторые из способов позволяют это сделать, не выходя из собственного дома или рабочего кабинета.

Способы получения займа, оформляемого на сайте электронной системы кредитования

Электронная система кредитования — это интернет ресурс, который представляет из себя финансовую компанию, выдающую, при надобности денежные средства гражданам, главное, чтобы они удовлетворяли все требования кредитора.

Большим плюсом такого онлайн кредитора принято считать тот факт, что весь процесс по получению денег в долг человек может осуществить, не выходя из дома, причём, всего лишь за 20-30 минут.

Очертив основные принципы работы электронной системы кредитования, будет кстати перейти непосредственно к перечню способов, которыми заемщик, в случае одобрения кредитором заявки, сможет получить кредит:

  1. На банковскую карту (перед отправлением заявки на получение займа необходимо будет в ней прописать номер карточного счёта, принадлежащий платёжным системам Visa или Master Card);
  2. На банковский счёт (как и в первом варианте, такой кредит выдаётся электронным кредитором лишь частным лицам, которые имеют статус юридического лица и свой личный счёт в банке, реквизиты которого нужно прописать в соответствующем поле перед отправкой заявки);

Наличными (получение денежной суммы в отделениях банков партнёров системы, систем денежных переводов или курьером на дом):

  1. Через системы денежных переводов Золотая корона и Contact;
  2. На электронный кошелёк той, или иной системы платежей (такой кошелёк очень легко открыть, для чего нужно лишь зарегистрироваться на сайте системы):
  3. Виртуальный счет системы платежей Webmoney;
  4. Виртуальный счёт системы платежей Qiwi.

Каждый из вышеупомянутых способов довольно простой, а самое главное, вышеперечисленный перечень выручит каждого человека в его проблеме, к примеру, предоставив пенсионеру кредит наличными в отделении банка, или предоставив займы веб-разработчику на его виртуальный счёт.

Перечень лиц, которые не смогут воспользоваться ни единым из способов получения кредита

Каждая тема и каждый вопрос, что не странно, имеет свои особенности и нюансы, которые по итогу играют очень важную роль. Так, наверняка, некоторые из читателей даже не подозревают о том, что они не смогут получить займы ни в отделении банка, ни на сайте электронной системы кредитования, а причин тому может быть уйма:

  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, то есть когда-то по ранее полученным кредитам допускал просрочки или имел конфликтные ситуации с кредитором;
  • У заемщика отсутствует официальное трудоустройство, вследствие чего тот не имеет возможность предоставить кредитному отделу справки о доходах, а значит, выполнить одно из самых основных требований кредитора;
  • Заемщик, при желании получить высокую сумму не имеет возможность предоставить кредитору поручителей или недвижимость в качестве залога;
  • Заемщик на момент обращения в банк или электронную систему кредитования имеет открытые, непогашенные кредиты в иных финансовых компаниях;

Для того, чтобы не получить отказ кредитора, нужно лишь выполнить несколько простых рекомендаций:

  1. Улучшить кредитную историю;
  2. Активно использовать банковские продукты;
  3. Осуществлять расчёт картой во время совершения покупок, как в магазине, так и в сети Интернет;
  4. Использовать хоть и минимальный кредитный лимит, выданный банком по карте, вовремя внося платежи в счёт его погашения;

Если банк требует наличия поручителей, а у заемщика такового в числе знакомых нет, ему стоит воспользоваться услугами брокера, правда, тому придётся заплатить за оказанные услуги (10% от суммы кредита).

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kakimi-sposobami-vozmozhno-poluchit.html

Где взять кредит на 10 лет с обеспечением или без залога

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление долгосрочного кредита на срок в 10 лет позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку – увеличение времени расчета значительно уменьшает сумму регулярного платежа. Размер переплаты при этом несколько возрастает, но такая форма финансирования дает возможность взять в банке крупную сумму денег при средней платежеспособности.

В отличие от ипотеки, кредит на 10 лет взять проще, а банк не потребует отчетности о расходовании средств. Но долгий срок договора увеличивает риск невозврата, что невыгодно ни банку, ни самому заемщику. По этой причине условия кредита наличными часто включают такие требования, как:

  • Поручительство – привлеченный гражданин становится созаемщиком и отвечает перед банком в случае непогашения кредита клиентом.
  • Предоставление залога. Для этого подойдет имеющая в собственности недвижимость (личная или коммерческая), транспортное средство. В ряде случаев банк может рассмотреть обеспечение в виде вклада, но кредитование уже осуществляется по специальной программе для вкладчиков и на иных условиях.
  • Проверка платежеспособности заемщика – клиент должен подтвердить стабильность заработка. При этом размер доходов необязательно должен быть сверх большим, одной из ключевых характеристик станет именно стабильность, которая обеспечит своевременные выплаты на протяжении длительного срока.

Виды и цели долгосрочного кредитования

Потребительский заем на длительное время может быть целевым или нецелевым. Какой выбрать – решает сам заемщик. Если деньги требуются на обучение, можно взять образовательный кредит, для строительства, развития личного подсобного хозяйства или покупки автотранспорта также разработаны специальные программы.

Нецелевые отличаются тем, что обычно выдача денег возможна только под обеспечение. При этом максимальная сумма редко достигает 90% от оценочной стоимости, обычные параметры – 50–60%. Однако залог позволит получить более выгодные условия – сниженную ставку, крупную сумму.

Общие условия кредитования и требования к заемщику

Большинство банков предоставляют долгосрочные кредиты под низкий процент на следующих условиях:

  1. Сумма займа – от 100 тысяч до 10 миллионов рублей.
  2. Максимальный срок – 10 лет или 120 месяцев.
  3. Под 10–20% за год.
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика – чаще всего по желанию.

Требования к клиенту – стандартные:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст от 18 (иногда от 21 или 23 лет) до 65 лет на дату расчета.
  • Подтверждение стабильного дохода – стаж не менее полугода.
  • Наличие прописки (регистрации) на территории РФ.

Для оформления долгосрочной ссуды потребуются такие документы:

  • Заявление клиента.
  • Заполненная анкета.
  • Гражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (военное удостоверение).
  • Приписное свидетельство или военный билет (для мужчин призывного возраста до 27 лет).
  • Свидетельство о браке (разводе), рождении детей, если есть.
  • Справка о доходе.
  • Выписка из трудовой книжки или другой документ, подтверждающий наличие трудовых отношений.
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающие, свидетельство о госрегистрации).

Любое имущество в залог отдать не получится, помимо того, что обязательно проводится независимая оценка, банк может выставить дополнительные требования.

Обычно, они касаются технических характеристик – года выпуска ТС или возведения здания, материалы, используемые для фундамента и стен.

Кроме этого, кредитор обратит внимание на прописанных лиц – если среди них несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью, возможен и отказ.

Часто банк выставляет условие, что залоговое имущество не должно быть единственной жилой недвижимостью заемщика или залогодателя.

Подобных кредитных программ не очень много, но у заемщика все равно есть хороший выбор.

Акцент лучше сделать на крупнейших финансовых учреждениях, это выгодно со всех сторон: банк имеет много разных программ, сотрудники грамотны и компетентны, отсутствует мораторий на досрочное или частично-досрочное погашение, а в случае возможных трудностей с выплатой всегда можно поставить вопрос о реструктуризации или рефинансировании.

Сбербанк

Сбербанк России предлагает оформить долгосрочный заем под залог имеющегося жилья (дом, квартира, таун-хаус или гараж) на таких условиях:

  • Кредитный лимит – 500 тысяч – 10 миллионов руб. (но не более 60% оценочной стоимости залоговой квартиры).
  • Без комиссий за получение средств.
  • Процентная ставка в год – 12%.
  • Страхование здоровья и жизни кредитополучателя – предпочтительно, при отказе переплата увеличивается на 1%.
  • Если заемщик не является зарплатным клиентом +0,5% к ставке.

Это хороший альтернативный вариант обычному ипотечному кредиту, преимущество программы – отсутствие первоначального взноса. В рамках продукта можно купить квартиру, дом, дачу или израсходовать деньги на любые другие цели.

СКБ-банк

СКБ-банк кредитует клиентов на долгосрочной основе по двум тарифным планам:

  1. Потребительский кредит «Индивидуальный» без залога.
  2. Ипотечный кредит под залог недвижимости.

В первом случае условия предусматривают крупную сумму от 1 миллиона рублей, срок от 3 до 10 лет и ставку от 17,9% в год. Цель кредитования – потребительские нужды, обеспечение не требуется, дополнительные сборы при оформлении и выдаче средств не взимаются.

При наличии залогового имущества банк выставит иные условия:

  • Сумма от 500тыс. до 5 000 000 руб.
  • Длительность кредитования – от 3 до 10 лет.
  • Ставка в год – 15%.

Если дохода кредитополучателя недостаточно, он вправе привлечь двух созаемщиков. Ими могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Указанную ссуду можно потратить только на приобретение строящейся или готовой недвижимости, приобретение пая, земельного участка под постройку.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» кредитует клиентов на любые цели по следующему тарифу:

  • Сумма – от 100 тыс. до 10 миллионов.
  • Длительность использования средств – до 10 лет.
  • Возможность привлечения созаемщиков для увеличения кредитного лимита.
  • Ставка – 12,5–13,5% в год.

Обязательное условие предоставления ссуды – наличие залоговой недвижимости: квартиры, дома и земельного участка или таун-хауса.

Доходы можно подтвердить справкой по форме банка, страхование жизни и здоровья осуществляется на добровольной основе. Заемщику предоставляют выбор схемы возврата задолженности: дифференцированными платежами ил равными аннуитетными.

Большинство банков ставит обязательным условием получения займа страхование жизни и здоровья заемщика. При досрочном или частичном погашении кредита, клиент вправе ее вернуть. Для этого потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/na-10-let.html

Ссылка на основную публикацию