Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок…

Краткосрочный кредит — услуга банков, позволяющая срочно получить деньги на минимальный период. Такой заем становится быстрым и простым решением денежных проблем для физических и юридических лиц.

Понятие краткосрочного кредита

Заем, оформляемый на небольшой срок, берется для покрытия дефицита оборотного капитала, ликвидации кассовых разрывов в деятельности компании юридических лиц. Нужды, на которые физическое лицо берет краткосрочный кредит, это: лечение, обучение, приобретение товаров для личных потребностей. Такой тип кредита удобен, когда деньги нужны срочно.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Выдается на срок до года, но повсюду наблюдаются отклонения от этого правила. Зачастую банк увеличивает продолжительность кредита до двух лет. Кредитная организация может также продлить уже существующий краткосрочный кредит. Подавляющее большинство краткосрочных займов выдается на срок от одного до трех месяцев.

В качестве обеспечения может служить личное имущество кредитополучателя. Возврат суммы краткосрочного займа осуществляется равными частями каждый месяц в соответствии с индивидуально составленной схемой. Возврат происходит сроком от одного месяца до двух лет. Сумма выдаваемого кредита лимитирована и находится в прямой зависимости от его назначения.

Краткосрочная ссуда может выдаваться также в безналичном виде. Договор составляется в письменном виде.

Это могут быть кредитные карты, переводы на текущие банковские счета заемщика, оформление с помощью электронных денег через интерактивные платежные системы. Возврат денег также должен осуществляться в безналичном варианте. Но кредитор не вправе заставлять клиента оплачивать долг безналичными платежами.

Основные особенности краткосрочных займов

Основными особенностями краткосрочных кредитов являются следующие:

  • величина одалживаемой суммы определяется банком;
  • максимальный срок — до двух лет, а минимальный — 1 месяц;Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...
  • заемщик вправе пользоваться деньгами по своему усмотрению;
  • некоторые программы имеют условие внесения залога;
  • нет поручительства;
  • многие предложения банков не облагаются комиссией за оформление и содержание счета клиента;
  • погашение осуществляется в большинстве случаев равными частями ежемесячно, но могут составляться индивидуальные схемы платежей, соответственно, по желанию заемщика.

Оформление и условия кредита

Обязательна письменная форма кредитного договора. При несоблюдении этого правила договор по кредиту считается ничтожным. Поручительство других лиц обычно не нужно. Но кредитная организация допускает этот фактор как гарантию возврата денежных средств клиентом.

Банковская комиссия составляет 1%, но ее может и не быть. Процентная ставка — от 14 до 20% в рублевом эквиваленте и от 12 до 14% в валюте.

Конечно, это усредненные варианты, часто размер процента может быть и гораздо выше. Процентные ставки в письменной форме фиксируются в договоре. Заключение договора служит основанием для своевременного получения денег заемщиком от банка и уплаты им всего объема долга, включая проценты.

Для получения финансовой помощи от банка заемщик должен обладать хорошей кредитной историей, не иметь просрочек и невыплат. Большинство банков оформляют краткосрочный кредит на довольно выгодных условиях. Переплата не кажется слишком обременительной для клиента. Краткосрочный заем подразумевает небольшую сумму и оформляется быстро.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

При этом пакет требуемых документов может быть минимальным. Иногда кредитная организация просит лишь паспорт. Если заемщик хочет оплатить долг досрочно, то процентной платы за это не потребуется.

Ставка по краткосрочным кредитам заметно выше, чем по ссудам, выдаваемым на длительный срок.

Это связано с тем, что уровень риска для банка повышается вследствие неполного комплекта документов, требуемых от клиента.

Веря кредитополучателю на слово, для защиты своих интересов кредитная организация устанавливает более высокий процент по краткосрочному кредиту. Выдача небольшого кредита на короткий период под маленький процент экономически невыгодна банкам.

Иногда процентная ставка составляет до 25%, экспресс-кредиты выдаются даже под 50%. Нужно также учитывать скрытые дополнительные сборы в виде страхования займа, комиссии за открытие и ведение счета.

Эти навязанные платежи позволяют банку повысить ставку процентов еще больше.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме. Каждый заемщик рассматривается кредитной организацией индивидуально. Факторы, оказывающие влияние на размер кредита, следующие:

  • степень инфляции;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие долгов и возможностей платить в установленные сроки.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Виды краткосрочных кредитов

По продолжительности кредитного срока различают виды кредитов:

  1. Обычный краткосрочный кредит.
  2. Экспресс-кредит — это один из самых дорогих займов на маленькие суммы от 5 до 200 тысяч рублей. Выдается очень быстро, всего за 1 или 2 часа, требуя от клиента предоставить лишь паспорт и заполненную анкету. Указывается ежедневная процентная ставка, а не ежемесячная, что вводит многих клиентов в заблуждение. Годовая ставка получается слишком высокая. Такой тип кредита хорош только для крайних случаев.

Согласно механизму использования различают такие виды срочных кредитов для физических лиц:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • разовый заем.

Овердрафт

Овердрафт — достаточно востребованный вид краткосрочного кредитования во всем мире. Предоставляется юридическим или физическим лицам, давая возможность «ухода в минус». Кредитополучатель имеет право пользоваться деньгами со счета даже при их отсутствии. Выдавая кредит, банк обязуется по договору регулярно пополнять счет клиента.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Таким образом, заемщик получает регулярно пополняемый источник финансирования. Такой тип льготной ссуды доступен постоянным клиентам. Кроме договора может быть заключено соглашение с указанием условий предельного размера займа и возврата долга.

Срок овердрафта ограничен и зависит от текущей потребности в денежных средствах. В договоре указывают сроки возврата задолженности. Основное условие овердрафта — кредитный лимит.

Это максимум денег, которые можно взять сверх находящегося на счету остатка.

В зависимости от сроков существует два типа таких займов:

  • общий срок кредитования указывает на длительный период действия договора между банком и заемщиком;
  • краткий срок каждого следующего займа ограничен существующим договором и имеет недолгий период действия.

Как только на счету клиента появляются денежные средства, задолженность автоматически погашается.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляет возможность получать деньги не единовременно, а частями, в течение определенного срока. Несколько коротких сроков включены в один банковский договор. Обычно такой тип кредитных отношений предлагается только постоянным клиентам банка с отличной кредитной историей.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Есть два типа кредитной линии:

  1. Возобновляемая форма кредитной линии, когда позволяется восстановить лимит задолженности, если погашены ранее полученные траншеи.
  2. Невозобновляемая форма подразумевает лимит выдачи. Общая сумма полученных кредитополучателем денег на протяжении всего срока займа имеет ограничение.

Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент по необходимости, не тратя времени на переговоры с кредитной организацией и оформление документов.

Разовый заем

Это самое простое и наиболее востребованное кредитование. После принятия положительного решения банком вся сумма целиком поступает в распоряжение организации. Долг должен быть погашен по истечении кредитного срока. Выплата процентов, начисляемых ежедневно в соответствии с оставшейся задолженностью, производится заемщиком в установленные дни.

Существует первоначальный комиссионный сбор в размере от 0,5 до 5 процентов от всей суммы займа. Досрочный возврат долга банку также облагается комиссией. Недостатком такого типа займа можно назвать требуемый кредитной организацией обширный пакет документов. Довольно высокие проценты в итоге складываются в существенную переплату собственных средств.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Факторинг

Существует также краткосрочный кредит для юридических лиц. Факторингом называют вид финансовых операций, при которых банк приобретает денежные требования на должника, взыскивая долг в пользу кредитора.

Это сотрудничество между заимодавцем, банком (факторинговой компанией) и покупателем. Продавец, играющий роль кредитора, поставляет товар и продает дебиторскую задолженность. Кредитная организация выкупает задолженность.

Покупатель, получивший товар, возвращает его стоимость не продавцу, а кредитной организации.

Этот краткосрочный кредит пользуется популярностью среди предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Преимущества и недостатки

Краткосрочный кредит обладает рядом плюсов и минусов. Каждый клиент вправе сам решать, окупают ли плюсы кредита взятое обязательство перед банком. Известно, что кредиты приносят выгоду только лишь кредитным организациям. С другой стороны, краткосрочный кредит способен помочь человеку в безвыходной ситуации. Плюсы, которые находят клиенты, беря ссуду на короткий срок:

  1. Быстрота. Заявка будет рассмотрена в этот же день, максимальное время рассмотрения — 3 дня. Сумма, необходимая кредитополучателю, выдается также без промедления.
  2. Не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую достаточно иметь лишь паспорт.Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...
  3. В большинстве случаев наличие хорошей кредитной истории необязательно. Если она негативна, скоротечные кредиты даже помогают ее исправить.

Минусы такого типа займов также заставляют хорошо подумать перед принятием решения о кредите:

  1. Процент годовых высокий, так как банк защищается от большого риска. Необходимо иметь постоянный источник дохода для покрытия долга.
  2. Небольшой лимит денежной суммы может подойти не всем.
  3. Короткий срок для возврата долга может оказаться слишком обременительным для клиента.

Краткосрочные кредиты любого банка являются удобной возможностью получения денег при острой необходимости. Такой тип займа требует наличия стабильного заработка у заемщика для своевременной уплаты долга.

А также стоит учитывать более высокий процент по сравнению с долгосрочным кредитом. Существует довольно большой выбор подходящей программы согласно финансовым возможностям человека, желающего получить заем.

Перед тем как подписать бумаги, кредитополучатель должен быть полностью уверен в своей платежеспособности.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kratkosrochnyiy-kredit.html

Краткосрочный займ: на какой срок выдается

На сегодня займы, выдающиеся на небольшой срок, стали одними из самых популярных кредитных предложений в стране. Простота их оформления и получения всё больше привлекает потребителей, но они имеют несколько видов, которые отличаются условиями и требованиями.

Оформление займа на короткий срок может быть, как в финансовом учреждении, так и через интернет, каждый заёмщик самостоятельно может выбрать вариант, который ему больше подходит. Хотя многие из нас слышали о таком понятии, как займ на короткий срок, мало кто знает о самом сроке кредитования.

Попробуем разобраться, краткосрочный займ — на какой срок выдаётся.

Определение краткосрочного займа

Займом, который имеет короткий срок, является ссуда, выданная гражданину на определённый срок и под определённые проценты, установленные в договорном порядке.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

По закону максимально возможный срок для краткосрочного кредитования — 24 месяца, хотя некоторые финансовые учреждения устанавливают его длительностью в 1 год. При этом заёмщик оформить займ может и на 7 дней и на 2 дня, и на месяц.

Микрофинансовые компании выдают деньги под краткосрочное кредитование и вовсе на 2-3-5 недель. При этом кредитовать заёмщика на небольшой срок в праве как банковские и микрофинансовые учреждения, так и частные лица.

Главные особенности краткосрочного кредитования

Из основных существенных особенностей такого вида займа можно выделить следующие:

  1. небольшой срок кредитования;
  2. быстрое рассмотрение заявки и принятия решения;
  3. минимальный пакет документов для оформления, как правило, требуется только паспорт гражданина РФ;
  4. заёмщиков может быть физическое или юридическое лицо;
  5. нет ограничений для досрочного погашения долга;
  6. высокая ставка по процентам.

Существующие виды краткосрочного кредитования

На финансовом рынке заёмщикам предлагается несколько видов кредитования на короткий срок:

  • Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...овердрафт. Данный вид займа имеет свою отличительную особенность. Говоря простыми словами, кредитование происходит в момент, когда на лицевом счёте дебетовой карты заканчиваются средства. Заёмщик может совершать покупки на средства кредитной компании. Данный вид займа относится к льготному кредитованию, так как предоставляется для постоянных клиентов фин. учреждения, которые не имеют в прошлом просрочек. При этом погашение долга происходит ежедневно за счёт списания установленной суммы с карты;
  • кредитная линия. Главной особенностью краткосрочного кредитования в отличии от долгосрочного является получение средств частями по мере необходимости. Этот вид займа имеет несколько типов. С возобновляемой линией — после возврата долга лимит средств вновь доступен для заёмщика. Без возобновляемой линии — получение средств происходит один раз. С контокоррентной линией — компания предоставляет клиенту счёт, где находятся средства. При перечислении заёмщиком на него денег, средства списываются в счёт долга. С разовым кредитованием;
  • разовое кредитование. При оформлении такого займа необходимо оформить индивидуальный договор. Выдача средств происходит единоразово со счёта банка на счёт клиента. Погашение такого займа может быть разовое — вся сумма погашается одним платежом, или периодическим — сумма долга делится на несколько платежей.
Читайте также:  Fastmoney: онлайн заявка на кредит

Где можно получить займ на небольшой срок

Получение денег на недолгое время требует всё же достаточно внимательного анализа и учёта всех условий, предлагаемых кредитной организацией. Получить деньги можно в следующих компаниях:

  • банках. Банковские учреждения предлагают кредитование физических и юридических лиц. По сравнению с долгосрочным кредитом, процентная ставка довольно высокая. На одобрения заявки влияют: официальное трудоустройство заёмщика, кредитная история, возраст, уровень дохода;
  • микрофинансовые организации. Данные компании предлагают кратковременные займы на более лояльных условиях. Для получения денег необходим в большинстве случаев только паспорт. При этом оформить и получить ссуду можно через интернет, моментально и в любое время суток. Принятие решения происходит всего за несколько минут, при этом МФО не важен кредитный рейтинг заёмщика и его материальное положение. Взять займ в МФО могут безработные, пенсионеры и даже заёмщики, которые имеют просрочки. Явным минусом таких предложений является большая процентная ставка, но некоторые компании предлагают первый займ оформить под 0% что очень выгодно для новых клиентов. К тому же, если заёмщик исправно оплачивает долги, то процентная ставка, как для добросовестного клиента, постепенно снижается;
  • ломбард. Данные компании предлагают кредитование на небольшой срок под залог автомобиля. В большинстве случаев предмет залога остаётся у собственника, а ломбард забирает только ПТС. После выплаты полного долга документ возвращается хозяин.

Требования к заёмщикам

Каждая организация предъявляет свои требования к заёмщикам, они основываются на следующих факторах:

  1. вид кредитования;
  2. статус заёмщика — это может быть частное лицо или организация;
  3. от самой компании, которая предлагает услугу кредитования.

К примеру, если в финансовое учреждение обратилось юр. лицо, чтобы кредитоваться на покупку техники, то главным фактором для банка будет материальная составляющая и платёжеспособность клиента.

Кроме этого, компании имеют ряд единых условий:

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

  1. возраст не менее 18 лет;
  2. постоянная регистрация на территории страны;
  3. наличие номера телефона.

Оформление

Чтобы оформить займ, необходимо первым делом выбрать организацию, ознакомиться с условиями предоставления продукта и собрать требуемые документы. Если оформление происходит онлайн в микрофинансовой компании, а заёмщик является физическим лицом, то потребуется только паспорт.

Если оформление происходит в банке, то необходим ещё один документ, например, СНИЛС. Также может потребоваться трудовая книжка и справка о доходах. Для юридических лиц необходимо собрать наиболее существенный пакет документации, куда входят уставные документы, выписка со счёта и так далее.

Наименование документов для оформления определяется самой финансовой компанией.

Краткая схема оформления займа выглядит следующим образом:

  1. обращение в компанию;
  2. выбор программы кредитования;
  3. заполнение заявки;
  4. рассмотрение заявки и принятие решения;
  5. выдача денег при положительном решении кредитора.

Как погасить займ

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...Погашение долга определено договором, если банки требуют определённого способа погашения займа, то микрофинансовые компании предлагают клиентам способы на выбор. Это может быть оплата банковской картой, электронными кошельками, оплата через платёжные системы и терминалы. Также нередко компании устанавливают автоматическое списание средств с лицевого счёта клиента. То есть при наличии дебетовой карты сумма ежемесячного или единоразового погашения будет списана в указанную договором дату.

Краткосрочный займ — популярный финансовый продукт. Главным его преимуществом является простота оформления и лояльное отношение к клиенту при принятии решения.

Такой долг считается самым быстрым, его можно оформить, не выходя из дома, если обратиться в МФО, а получить деньги уже через несколько минут после подачи заявки.

Но не стоит забывать, что процентная ставка у такого вида займа довольно высокая, поэтому просрочек лучше не допускать. Если же заёмщик не может вовремя погасить долг, лучше обратиться к кредитору и продлить срок договора.

Источник: https://lifezaim.ru/na-kakoj-srok-vydaetsya-kratkosrochnyj-zajm/

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок…

Краткосрочные кредиты выдаются на ограниченный период, как правило, на срок не более года. На рынке кредитования РФ есть подобные программы, как для физических, так и для юридических лиц. В качестве кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации.

Особенности краткосрочных потребительских кредитов:

  • повышенная процентная ставка;
  • для оформления нужен небольшой пакет документов;
  • малый срок пользования;
  • быстрое согласование;
  • высокий риск отказа.

Оформление по упрощенной схеме позволяет получить деньги в течение часа, в некоторых случаях — в течение нескольких минут. Недостатком такой схемы является высокий риск для кредитора, который компенсируется более высокой процентной ставкой.

У банков более жесткие требования к заемщику. Если кредитная история заемщика испорчена или его платежеспособность под сомнением, ему в кредите откажут. Более лояльны микрофинансовые организации. Они выдают займы практически без отказов, но ставка по ним в разы выше, чем по банковским кредитам (1-2% в месяц).

Для юридических лиц краткосрочные кредиты — это возможность покрытия кассовых разрывов. Для оформления, чаще всего, обращаются в обслуживающий банк, который на основании оборотов готов выделить определенную сумму по упрощенной схеме.

Для юридических лиц краткосрочные кредиты — это возможность покрытия кассовых разрывов.

Разбираемся с понятием «краткосрочные кредиты»

Есть мнение, что краткосрочные кредиты и займы — это средства, которые выдаются кредитно-финансовой организацией заемщику на срок, не превышающий 12 месяцев.

Однако, не существует единого определения для такого понятия, как «краткосрочность». На практике известны случаи, когда краткосрочные программы действовали в течение 24 или 36 месяцев.

Также существуют ситуации, когда организация пролонгирует срок погашения заемных средств на срок до 12 месяцев.

Для более точной характеристики подобных программ необходимо обратить внимание на такие существенные условия, как срочность принятия решения о займе и минимальный перечень документов, которые необходимы для принятия положительного решения.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Сущность краткосрочных кредитов и займов в следующем: средства, получаемые на данных условиях, служат для временной оплаты каких-либо несущественных затрат кредитополучателя.

В данном случае, когда мы говорим о несущественных тратах, подразумевается покрытие временных расходов, приобретение потребительских товаров и услуг и т.д.

Сегодня подобный способ получения средств очень популярен в мире и часто используется такая схема, как консорциальное кредитование.

  • Виды краткосрочных схем кредитования
  • · Срочные кредиты;
  • · Овердрафт;
  • · Кредитная линия.

Рассмотрим подробнее каждый из этих видов.

Срочные кредиты

Наиболее распространенный способ предоставления банками средств, которые выдаются на очень короткие промежутки времени. Чаще всего они используются для покрытия временных расходов — задержки заработной платы, приобретения новой техники и т.д. Срочные кредиты могут использоваться и для других целей — все зависит от условий предоставления услуг банком.

Необходимо отличать срочные кредиты от займов.

Это заем с максимально простыми условиями выдачи, для получения денег заемщику достаточно иметь вход в интернет, паспорт и реквизиты для перечисления одобренного займа. Ключевое преимущество оформления — выдача микрокредита без посещения офиса, весь процесс предоставления проходит удаленно через интернет.

  • наличие регулярного дохода, не обязательно от официального трудоустройства;
  • достижение возраста минимум 18 лет (чаще всего МФО указывают возраст в 21 года);
  • по предельному возрасту ограничений может и не быть, пенсионеры кредитуются без проблем;
  • МФО работают с гражданами Российской Федерации, имеющими постоянную прописку.

Получение займа на короткий срок доступно и гражданам с плохой кредитной историей. Некоторые организации микрокредитования заявляют, что работают с людьми, которые ранее совершали нарушения по выплатам кредитов.

Важно! Банки таким клиентам отказывают, а в МФО они могут получить одобрение и даже улучшить свое кредитное досье, благодаря своевременной выплате долга.

· Срочные кредиты;

· Овердрафт;

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

· Кредитная линия.

Срочные кредиты

Необходимо отличать срочные кредиты от займов. Так, последние предлагаются только небольшими суммами (не более 10 тысяч рублей), а сроки погашения варьируются в пределах 7-30 календарных дней. Кредитование может осуществляться и в куда больших размерах, а его срок может варьироваться от 12 до 36 месяцев — практически то же самое, что и долгосрочные кредиты и займы.

Краткосрочный кредит – это кредит, который выдается на срок в пределах одного года.

Можно получить краткосрочные кредиты банка, представляя минимальный пакет документов, и рассматривать такую заявку будут также достаточно быстро. Так как это распространенный вид кредитования, и суммы займа относительно небольшие, то оформляют его очень быстро. Еще один плюс – за досрочное его погашение банк не будет взымать процентной платы.

Получить подобную финансовую помощь могут только те клиенты банка, кредитная история которых не испорчена постоянными опозданиями по внесению сумм оплаты, то есть тем, у кого эта история отличная.

Коммерческие организации, предоставляющие краткосрочные займы, предлагают клиентам разнообразные продукты на различных условиях.

Сроки, суммы и процентные ставки везде различаются, но в целом можно выделить несколько условий, свойственных всем микрофинансовым организациям:

  • срок предоставления займа может составлять от одного до нескольких месяцев. Некоторые фирмы выдают краткосрочные займы даже на год (но не более);
  • программы краткосрочного кредитования не предусматривают выдачу целевых займов;
  • для получения денег нужен минимальный пакет документов, включающий обычно только паспорт. Иногда требуется представление дополнительного документа (например, водительских прав, свидетельства ИНН, СНИЛС, пенсионного удостоверения, загранпаспорта и т. д.). Никаких официальных справок о доходах в большинстве случаев не требуется;
  • российские микрофинансовые организации требуют наличия постоянной прописки и гражданства РФ;
  • возраст заемщика может варьироваться в пределах от 18 (в некоторых организациях – от 20) до 65 лет (иногда до 60);
  • выдача займов осуществляется без залогового обеспечения и поручителей.Все больше микрофинансовых организаций переходят на дистанционное обслуживание. Это означает, что небольшую сумму можно получить, не выходя из дома или офиса. Главное – иметь под рукой паспорт, телефон и доступ к интернету.
Читайте также:  Мфо народная казна: онлайн заявка на займ

Деньги переводятся различными способами: на банковские карты, электронные кошельки, мобильный телефон и т. д.

С одной стороны это очень удобно, но с другой – срочное оформление онлайн займов компенсируется большими процентами.

Заемщики, как правило, этого не замечают, так как ежедневное начисление 1-2% кажется некритичным. Например, клиент берет 5000 рублей на несколько недель, а возвращает всего 6500 – 7000 рублей.

Краткосрочный займ можно оформить и в банке, если деятельность организации предусматривает выдачу продуктов такого типа.

Кроме того, даже если заявка подается на сайте компании, идти в офис все равно придется. Вероятность отказа в предоставлении банковского займа намного выше, чем в случае с микрофинансовыми организациями.

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

https://www.youtube.com/watch?v=WWZt74lbsiA

Краткосрочные и долгосрочные займы от МФО имеют принципиальные отличия. Так, если рассматривать именно микрокредиты с коротким сроком возврата, то можно выделить следующие важные для заемщиков преимущества:

  • получение денег происходит удаленно через интернет;
  • не нужно встречаться с кредитором;
  • кроме паспорта и интернета ничего не нужно;
  • на оформление уходит не больше часа;
  • выдача займа при любой истории кредитования;
  • деньги можно получить в долг хоть ночью;
  • доступность, низкие требования к клиентам.

Несмотря на простые условия выдачи микрозаймов, организации микрокредиования требовательны в части погашения задолженности. Если клиент не возвращает краткосрочный заем вовремя, то МФО сразу начинает начислять пени, а далее может обратиться в суд. Здесь все так же, как и в банковской сфере, несмотря на выдачу денег через интернет. Электронный договор кредитования имеет полную силу.

Источник: https://kupit-krohe.ru/pribyl/kratkosrochnye-zaymy-srok/

Проводки по долгосрочным и краткосрочным займам

Займы по видам делятся на краткосрочные и долгосрочные. При их учете задействованы разные счета.

Краткосрочные займы и кредиты: краткосрочный займ это срок...

Учет краткосрочных займов

Краткосрочные займы получают на срок до 12 месяцев. Для учета используют 66 счет. Получение краткосрочного займа отражают по дебету 51 счета и кредиту 66.

  • Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:
  • Перечисление процентов оформляют записью:
  • Нужно вести аналитический учет по каждому полученному краткосрочному займу.
  • Пример краткосрочного займа:

Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.

Проводки:

Счет Дт Счет Кт Описание проводки Сумма проводки Документ-основание
66 51 Получен заем 198 000 Выписка банка
91.2 66 Начислены проценты по займу 21 120 Договор займаБухгалтерская справка
66 51 Перечислены проценты 21 120 Платежное поручение исх.
66 51 Возврат займа 198 000 Платежное поручение исх.

Для стороны, которая предоставляет заем имеет значение только наличие процентов по нему. Заемщик не делит его на долгосрочный или краткосрочный.

Учет долгосрочных займов

Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных тем, что их срок превышает один год. Для их учета предназначен счет 67.

Получение займа отражают по:

  • дебету 51 счета и кредиту 67.
  1. Начисление процентов – записью:
  2. А уплату:
  3. Необходимо вести аналитический учет, по каждому из полученных долгосрочных займов.
  4. Пример:

Организация получила заем на 28 месяцев под 12% годовых в сумме 1 540 000 руб.

Проводки:

Счет Дт Счет Кт Описание проводки Сумма проводки Документ-основание
67 51 Получен заем 1 540 000 Выписка банка
91.2 66 Начислены проценты по займу 431 200 Договор займаБухгалтерская справка
67 51 Ежемесячная сумма перечислений отправлена на счет заемщика 15 400 Платежное поручение исх.
67 51 Возврат займа 1 540 000 Платежное поручение исх.

Налогообложение

С точки зрения налогообложения получение займа не является прибылью организации, а также не подлежит обложению НДС. Только если заем получен деньгами. Когда заемные средства выражены имуществом, на его стоимость начисляется НДС.

Проценты, которые уплачиваются за пользование займом, напротив, участвуют в налогооблагаемой базе по прибыли и НДС, а для предпринимателей – в НДФЛ. Они уменьшают прибыль в составе внереализиционных расходов, и по сумме включенного НДС в составе процентов можно получить вычет, предъявив счета-фактуры.

База по НДФЛ для предпринимателей уменьшается на сумму уплаченных процентов по итогам года.

Источник: https://saldovka.com/provodki/kredity-i-zaymy/kratkosrochnyie-i-dolgosrochnyie.html

Краткосрочные и долгосрочные кредиты – учет в бухгалтерии в 2020 году

Главная > бухучет > Краткосрочные и долгосрочные кредиты – учет в бухгалтерии в 2020 году

Все кредиты выдаются банками только на определенные цели на условиях возвратности на определенный срок, бывают банковскими и коммерческими. Банковский кредит – это денежная ссуда, которая предоставляется кредитным учреждением для производственных нужд организации, он может быть долгосрочным или краткосрочным. 

Краткосрочный кредит – это кредит сроком не более одного года, это основной источник дополнительных средств для организации на временные нужды. Заемные краткосрочные деньги используются для временного пополнения основных и оборотных средств, под товарно-материальные ценности, на капитальный ремонт оборотных и основных средств, а также для других нужд.

Учет краткосрочных кредитов на 66 счете

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать здесь.

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов.

Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие.

Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

  • Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:
  • Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.
  • Проводки по счету 66:
  •  Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  •  Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
  • Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
  • Д66 К91/1 – начислена положительная  курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
  •  Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.

Долгосрочные кредиты (счет 67)

Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.

Для юридических лиц долгосрочный кредит предоставляется на приобретение основных средств, инвестирование, реконструкцию или модернизацию технологический линий или же на увеличение производственных мощностей. Такие займы оформляются на 5-10 лет, если предприятие имеет весьма устойчивое финансовое положение и работает не менее полугода.

На рассмотрение заявок по долгосрочному кредиту уходит немного больше времени. В качестве залога могут потребовать не только недвижимость, но и поручителей. Проценты обычно ниже, чем по краткосрочным займам.

Проводки по учету долгосрочных кредитов и займов:

В бухгалтерском учете расчеты по долгосрочным кредитам ведутся на 67 счете бухгалтерского учета. Счет 67 также пассивный.

Проводки по 67 счету:

  • Д50 (51,52,55) К67 – получен долгосрочный кредит наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  •  Д91/2 К67 – начислены проценты к уплате в соответствии с кредитным договором.
  •  Д67 К50 (51, 52, 55) – погашен долгосрочный кредит банка.
  •  Д67 К91/1 – начислена положительная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
  •  Д91/2 К67 – начислена отрицательная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки относятся к долгосрочным займам в иностранной валюте.

Здесь стоит отметить, что организация вправе учитывать долгосрочные кредиты на счете 67 до полного его погашения.

Помимо этого, организация также может перевести займ из разряда долгосрочных в краткосрочные в тот момент, когда до срока его погашения останется не больше одного года.

Во втором случае следует выполнить дополнительную проводку Д67 К66, которая будет означать, что долгосрочный кредит переведен в краткосрочный.

Какой способ учета долгосрочных кредитов выбрать, организация решает самостоятельно, свое решения отражает в учетной политике.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Источник: https://buhland.ru/kratkosrochnye-i-dolgosrochnye-kredity-uchet-v-buxgalterii/

Взяли в долг: отражаем займы и расходы по ним

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 17 октября 2014 г.

Содержание журнала № 21 за 2014 г.

Как учесть полученный заем, если в договоре не указан срок его возврата? Нормировать ли плату за досрочный возврат кредита? И можно ли учесть проценты по займу, которым оплачены не принимаемые в расчет налога на прибыль расходы? Отвечаем на вопросы, на которые не найти прямого ответа в законодательстве.

Получили заем «до востребования»: 66 или 67?

А.Г. Крутицкая, Ленинградская обл.

На каком счете — 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» или 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» — нужно отразить полученный заем, если срок его возврата определен в договоре как «до востребования»п. 1 ст. 810 ГК РФ?

Деление в учете займов на краткосрочные и долгосрочные хоть и не предусмотрено профильным ПБУ 15/08утв. Приказом Минфина от 06.10.

2008 № 107н, но все-таки необходимо, так как пользователи бухотчетности должны видеть, какую сумму компании придется вернуть в ближайшее время, а какой она сможет пользоваться еще не меньше 12 месяцевп. 19 ПБУ 4/99.

Кроме того, вы должны раскрыть сроки возврата займов в пояснениях к балансуп. 17 ПБУ 15/2008. И из них будет видно, что такая-то сумма подлежит возврату по требованию.

А.Г. Крутицкая, Ленинградская обл.

Читайте также:  Центрофинанс: микрофинансирование, личный кабинет и заявка на займ

А если в течение следующих 12 месяцев заем не будет востребован, то, получается, он превратится в долгосрочный и после этого его нужно перевести на счет 67?

Дело в том, что и через год по-прежнему будет сохраняться вероятность возврата займа раньше чем через следующие 12 месяцев.

А для квалификации займа в качестве долгосрочного или краткосрочного важно не то, сколько прошло времени с момента его получения, а то, сколько времени осталось до наступления срока возврата.

Ведь, как мы уже сказали, деление займов по сроку возврата необходимо для бухотчетности. Поэтому именно на отчетную дату и следует определять долгосрочность либо краткосрочность займов.

А.Г. Крутицкая, Ленинградская обл.

А если уже при получении займа мы знаем, что его потребуют вернуть позже чем через год, как мне обосновать его учет на счете 67? При помощи какой-нибудь служебной записки директора о том, что в ближайшие 12 месяцев возврата займа не будет?

Источник: https://glavkniga.ru/elver/2014/21/1657-vzjali_dolg_otrazhaem_zajmi_raskhodi_nim.html

Краткосрочные кредиты и займы — счет, расчеты, формула

Краткосрочные кредиты и займы сегодня популярный способ решить свою финансовую проблему. Выдается заемщикам под определенный процент. Организаций, предоставляющих такой вид кредита довольно много. Каждая отличается условиями и требованиями, предъявляемыми клиенту.
Определение

Краткосрочные кредиты и займы – это деньги, которые предоставляется компания-заимодавец на определенный период – обычно это срок до 12 месяцев.

Существует 3 схемы кредитования:

  • срочные;
  • кредитная линия;
  • овердрафт.

Каждая схема имеет свои нюансы и отличия по условиям.

Условия предоставления

Неважно – физическое или юридическое лицо оформляет займ. Сумма может предоставляться любая, то есть на усмотрение заимодавца. Каждый случай индивидуален и поэтому банк будет принимать решение исходя из данных заемщика.

Сегодня процентная ставка довольно высокая. Связан рост с кризисным периодом. Средняя ставка от 18% в год – но это только у серьезных банковских организаций. Чаще всего процент в разы выше.

Сроки зависят от индивидуальных предпочтений сторон. Обычно они могут варьироваться от месяца. Иногда максимум – 2 года, но такой вид займа будет отражаться в бухгалтерском балансе как долгосрочный.

Платежи могут осуществляться ежемесячно с разными ставками. Чаще всего сумма займа оплачивается в равных долях согласно графику.

Какие есть выгоды и сроки погашения

Назвать краткосрочный займ выгодным можно только в том случае, если деньги вкладывать в производство, бизнес и иной вид деятельности, которая в будущем принесет доход. Например, когда срочно нужны средства, чтобы закупить сырье, оплатить аренду и пр.

Потребительские займы не считаются выгодными, поскольку не представляется возможным получить прибыль, но даже вернуть обратно часть оплаченных процентов.

В какую группу входят

Краткосрочные кредиты и займы входят в группу пассивов. В некоторых случаях внеоборотные активы могут служить в качестве основы формирования внеоборотных активов.

Документы

Если учредитель берет займ у компании, то помимо договора документы могут понадобиться в зависимости от:

  • содержания Устава;
  • решения общего собрания учредителей.

В некоторых случаях составляется протокол между учредителями.

Видео: Грамотный учет

Образцы договора

В договоре указывается следующая информация:

  • кому предоставляется и кем;
  • сумма;
  • сроки погашения;
  • целевой или нет;
  • для каких конкретно целей предоставляется;
  • процентная ставка;
  • график гашения;
  • санкции за нарушение условий договора.

Беспроцентного

Беспроцентный займ предоставляется чаще всего учредителю от организации или наоборот. В таком виде кредита заинтересованы обе стороны, поэтому он выдается беспроцентно. При таком виде кредита формула расчета по ставке отсутствует.

Но следует учитывать, что обязательно факт отсутствия процентной ставки должен быть отображен в договоре. В противном случае будет назначен процент на основании ставки Центробанка.

Процентный

Процентный займ также должен быть отображен. Ставка обознаться может как ежедневная, если займ совсем на короткий срок, так и ежемесячная, годовая.

Следует отобразить что вначале гасится – процент или основной долг.

Краткосрочного

Краткосрочный займ выдается на срок менее 1 года. Но даже на такой короткий период времени необходимо заключать договор и оформлять сделку юридически. Также процесс отображается в бухгалтерском балансе.

Как перевести краткосрочные кредиты и займы в долгосрочный и наоборот

Перевод краткосрочного кредита в долгосрочный осуществляется согласно пункту 19 ПБУ 4/99 «Учетная политика». То есть, в случае, когда до полного гашения задолженности остается больше 1 года, кредит будет отображаться как долгосрочный. В случае, когда менее – как краткосрочный. Порядок не меняется.

Если нарушить правило, возможно наложение ответственности по статье 120 НК РФ.

Пример: если краткосрочный займ продляется за небольшой срок до окончания на год, потом еще на год, то он будет в отчетах отображен как краткосрочный всегда.

Для юридических лиц

Для юридических лиц займы обычно требуются в целях погашения задолженности, оплаты за сырье, за аренду занимаемого помещения или выплаты заработной платы сотрудникам. Юридическое лицо может занять деньги как у организации, учредителя, так и в микрофинансовой компании или банке.

Бухгалтерский и налоговый учет

Краткосрочные кредиты и займы отображаются как счет 66. По дебету – 50 «касса», 51 «расчетные счета», «52» — валютные счета, «55 – специальные счета в банках», «60-расчеты с поставщиками подрядчиками» и другие.

Если займ был выдан как облигация, размещенная по цене, которая выше стоимости, то отображение будет по счету 51, 66, 98.

Проценты, если они были получены, необходимо отобразить по кредиту 66, по дебету 91. Учет аналитический будет осуществляться по видам кредитов, кредитных организаций и иным заимодавцам, которые их предоставляют.

По субсчету 66 отображаются расчеты с кредитными компаниями по операции учета долгов на срок до 1 года.

Кредит имеет следующие проводки:

Дебет Кредит
Касса 50 07 – об-ние на установку
Р/С 51 08 – вклад в внеоборотные активы
Счета по валюте 52 10-материалы
Спецсчета банковские 55 11 – животные для выращивания и откормки
Расчеты с заказчиками и покупателями 62 41 — товары
Расчеты по краткосрочным займам и кредитам 66 50-касса
Расчеты с кредиторами и дебиторами — 76 51 – р/с
Иные прибыль и траты 52,55, 60, 66, 68, 76, 82, 91

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит физическому лицу – это, чаще всего, предоставление денежных средств учредителю или самой организации на период менее года. Если физическое лицо берет займ у коммерческого банка, то срок может быть до 2-х лет.

Главное отличие от обычных займов – по таком виду кредита повышенная процентная ставка. Но это зависит от классификации.

Классификация

Существуют следующие виды краткосрочных займов:

  • физическому лицу;
  • юридическому.

Выбор, где оформить кредит, у физических лиц больше, поскольку деньги предоставляются в долг многими микрофинансовыми организациями.

Обычно требования следующие:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовая занятость;
  • положительная ки.

А условия:

  • срок от 1 до 12 месяцев;
  • ставка может достигать 5% за день пользования;
  • серьезные штрафные санкции в случае, если нарушить договор.

Юридическим лицам займы предоставляют в основном учредители и организации. Сроки до года, а вот со ставкой дело обстоит на усмотрение обеих сторон. Обычно обе заинтересованы в займе, поэтому редко когда начисляются проценты.

Другое дело, что все должно быть оформлено в бухгалтерии.

Виды и их особенности

Овердрафт представляется на условиях перечисления финансовых средств на личный счет заемщика. Обычно таким способом пользуется коммерческие компании, которые заранее заключили договор с банком.

В случае, когда компания-заемщик зарекомендовала себя с положительной стороны, то банк может пойти на уступки и снизить процентную ставку. Но тем, кто впервые обратился займ выдается по повышенной ставке.

Срочный кредит предоставляется в основном МФО на срок до 2-х месяцев. Но в соглашении обозначается дата гашения. Ставка обычно от 1 до 4% за 1 день использования. Деньги выдаются разными способами: наличностью, на карту и пр.

Кредитная линия невыгодный вариант займа. Процентная ставка по ней высокая, но заемщик вправе самостоятельно решать куда потратить деньги.

Образец кредитного договора

В кредитном договоре обязательно указываются следующие данные:

  • предмет договора;
  • порядок осуществления расчетов;
  • какие обязательства у банка;
  • какие обязательства у заемщика;
  • иные условия;
  • адреса сторон и реквизиты.

Договор составляется в нескольких экземплярах.

Преимущества и недостатки

Оформление краткосрочного займа имеет свои недостатки и преимущества.

К плюсам относят:

  • можно оформить онлайн;
  • быстрота и удобство;
  • легко получить;
  • удобно гасить;
  • не нужно обеспечение;
  • требуется минимум документов.

Для юридических лиц плюсы следующие:

  • можно погасить плату за аренду;
  • рассчитаться с сотрудниками;
  • оплатить траты на сырье;
  • вложить в делопроизводство.

Недостатки предоставления займа следующие:

  • оформление возможно только тем, кто имеет постоянный доход;
  • суммы предоставляются небольшие;
  • необходима регистрация в регионе, где находится сам банк.

Для юридических лиц:

  • если будет неправильное оформление, возможно наложение штрафов;
  • некоторые сложности в отображении по бухгалтерскому балансу;
  • нужно следить за сроком гашения – если пропустить период в 1 год, то займ будет уже долгосрочным.

Оформлять займ или нет – зависит от ситуации. Но как физическим, так и юридическим лицам необходимо учитывать, что деньги в долг предоставляются на определенных период и часто под высокий процент. Если кредит оформляется юридическим лицом, то выгоды в этом больше может быть.

Но физлицо несет в большей степени траты, поскольку начисляется процент. Также следует учитывать, что нарушение сроков, невыплаты по графику грозят дополнительными тратами в виде штрафов и пеней. Поэтому, перед тем, как оформлять деньги в долг, следует рассчитать – а будет ли возможность гасить платежи вовремя и согласно установленным цифрам.

Источник: http://zaymcentr.ru/kratkosrochnye-kredity-i-zajmy/

Ссылка на основную публикацию