Как закрыть кредитную карту правильно

Статья обновлена: 08.09.2019

При выдаче кредитки или дебетовой карточки менеджеры делают акцент на правилах ее использования, а вот как закрыть карту объясняют не многие. Неправильное выполнение этой несложной процедуры приводит к серьезным последствиям: от возникновения просроченной задолженности — до нестыковок в налоговых декларациях.

Причины для закрытия дебетовой карты – когда её нужно закрывать

Банковская карта – это пластиковый платежный инструмент, благодаря которому потребитель получает доступ к личному банковскому счету. Другими словами, это ключ ко всем операциям, осуществляемым с помощью карточки.

Если разрезать карту банка, держатель потеряет прямой доступ к счету, но не закроет его.

Причины отказаться от карточки:

1. Смена места работы или банка, в котором открыт зарплатный проект

Для зарплатных клиентов обычно действуют специальные льготные тарифы. Если держатель карты перестает относиться к этой категории потребителей, банк может изменить условия продукта.

Например, начиная со следующего года или месяца после расторжения зарплатного договора, может быть списана комиссия за ведение счета. Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги — насколько это законно?

2. Окончание срока действия бесплатного обслуживания

Некоторые банки предлагают дебетовые продукты, у которых за первый год обслуживания не установлена комиссия.

3. Отсутствует необходимость в использовании продукта

Карточка – это не просто кусок пластика, а банковский счет. Большое количество даже нулевых счетов может привести к путанице и накоплению долгов.

Расторгнуть договор следует и тогда, когда заканчивается срок действия пластика, а дальнейшее использование не предвидится.

4. Предстоит заполнение декларации в налоговую

Правильное расторжение договора пользования банковскими картами особенно важно для лиц, декларирующих доходы. Это касается государственных служащих и членов их семей, а также граждан, намеревающихся воспользоваться услугой налогового вычета. Большинство банков начисляет процент на остаток денежных средств на счете, с них же уплачивается подоходный налог.

Реквизиты такой карточки нужно указывать в декларации, — даже если годовой доход был нулевым.

Порядок закрытия дебетовой карты – инструкция

Процедура расторжения договора занимает не много времени. На горячей линии банка-эмитента нужно узнать, можно ли закрыть карту онлайн, или следует обратиться в офис.

Чтобы не возникло неточностей из-за сотрудников Колл-центров, рекомендуется сразу посетить отделение, где подписывался договор.

Для аннулирования счета нужно иметь паспорт и карточку. Уполномоченный сотрудник выдает бланк заявления, а клиент – передает карту.

Срок закрытия счета – от 30 до 45 дней, некоторые банки проводят процедуру 60 дней. На протяжении этого времени клиент должен обналичить собственные денежные средства или внести оплату за предоставленные услуги.

Блокировка

Блокировка карточки – это прекращение возможности проведения операций по ее счету. Блокирование может происходить по запросу потребителя или по инициативе банка.

Первая происходит, когда потребитель уведомляет банк о повреждении или утере карточки. Для предотвращения мошеннических операций карточные данные блокируются на уровне платежной системы (Visa или Mastercard).

Такая блокировка может быть платной. Дальнейшие операции становятся невозможными.

Второй тип блокирования карты бывает в двух случаях:

1. По счету проходят сомнительные, подозрительные трансакции.
2. На счете недостаточно средств для оплаты комиссии за обслуживание.

Банк-эмитент приостанавливает доступ к операциям на уровне собственного процессингового центра. После устранения причин карточка снова активируется.

Независимо от типа блокирования, нужно обращаться в банк для выяснения обстоятельств.

Разрезать карту – не выход, счет останется открытым.

После подачи заявки на закрытие дебетовой карточки, у потребителя остается до 45 календарных дней для снятия остатка средств со счета.

Так как карта блокируется, получить деньги можно только через кассу банка. С собой нужно иметь паспорт и реквизиты договора. За операцию оплачивается комиссия согласно актуальным тарифам.

Способы закрытия дебетовой карты – примеры разных банков России

Общие правила, как закрыть дебетовую карту, у банков схожи, но есть небольшие отличия в последовательности процедуры и ее сроках.

Рассмотрим алгоритм аннулирования счета в нескольких российских банках.

Закрытие карты Сбербанка

Для закрытия карточки нужно обратиться в любое отделение Сбербанка. Онлайн можно заблокировать карту, но расторжение договора оформляется только в офисе.

При посещении отделения нужно иметь паспорт. Менеджер выдает бланк заявления, в котором нужно указать дату и способ получения остатка собственных средств.

Банк останавливает обслуживание счета через 30 дней с момента подачи заявления. За это время платежные системы проверяют и завершают расчеты с торговыми предприятиями.

Если закрываемая карточка – недействительная, и не была перевыпущена, срок закрытия сокращается до 2 дней.

Получить остаток личных средств можно через перевод на другой банковский счет или наличными в кассе.

Договор не получится расторгнуть, если на балансе минус, наложен арест или взыскание долга.

Отказ от карточки Тинькофф Банка

Банк позиционирует себя в качестве удаленной финансовой организации, которая взаимодействует с клиентами полностью онлайн.

Расторжение договора также происходит через интернет. Главное, чтобы на карточном счете не было задолженности и собственных средств.

Закрыть карту онлайн можно через:

• Электронную почту, которая использовалась при оформлении карточки.
• Контакт-центр.
• Чат в приложении или на сайте Тинькофф банка.

Получить справку об аннулировании счета можно через 30 дней с момента подачи заявки. Документ отправляется почтой по адресу регистрации клиента или на e-mail адрес, указанный в анкете.

Закрытие счета в ВТБ

Расторжение договора об обслуживании карточного счета в ВТБ осуществляется только в отделении банка. Клиенту нужно иметь при себе паспорт.

Банковский сотрудник выдает распечатанное заявление, и передает его на подпись. Карточку уничтожают в присутствии клиента.

Счет закрывается через 45 дней с момента подачи заявки. Если на карте есть долг, она останется активной. Остаток средств можно получить в кассе.

Справка о закрытии выдается по желанию клиента.

Отказ от дебетовой карточки Альфа-Банка

Клиент вправе подать заявление в любое отделение банка. Сотрудник выдает готовую форму, которую держатель карты заполняет и подписывает.

Счет закрывается через 45 дней с момента подачи заявления.

Через 45-50 дней рекомендуется обратиться в банк и проверить данные.

Как правильно закрыть кредитную карту банка – можно ли просто разрезать и выбросить

Многие держатели кредиток считают, что если погасить задолженность в ноль, можно не волноваться о карточке и даже выбросить ее.

Оплата долга не приравнивается к закрытию карточки. Уже в следующем месяце баланс может уйти в минус за счет списания комиссии за обслуживание или дополнительные услуги.

Карточка – собственность банка. Самостоятельное уничтожение кредитки не имеет ни каких последствий для банка. Разрезав пластик, клиент теряет часть функционала — например, оплату в стационарных торговых точках.

Даже если карта уже недействительна, а новая не выпускалась, договор продолжает действовать.

Главное, что следует помнить при отказе от банковских услуг: все действия необходимо оформлять документально. Нет потребности в карте – нужно пойти в отделение, и закрыть ее. Не по телефону или онлайн, а в офисе банка.

Исключение – Тинькофф Банк, где все операции проводятся в онлайн режиме.

Как закрыть счет, чтобы банк в дальнейшем не выставлял санкций

Банки прописывают порядок действий в договоре об оказании банковских услуг. Обычно его не выдают на руки клиентам, ознакомиться с документом можно на официальном сайте банка.

Мы рассмотрим общую схему действий, которая подходит для большинства компаний.

Пошаговая инструкция, как закрыть карту банка:

1. Посетить отделение, при себе иметь паспорт.
2. Сообщить менеджеру, о желании закрыть кредитку.
3. Заполнить и подписать бланк.
4. Узнать точную сумму задолженности на дату закрытия.
5. Внести деньги на счет через кассу или онлайн платежом.

6. Написать письменный отказ от всех дополнительных услуг – смс-информирование, страхование, партнерские программы и др.
7. Подождать 30-60 дней, которые отводятся финансовым учреждением для учета всех операций.
8. Посетить отделение и заказать справку о закрытии счета.

Все документы рекомендуется хранить 3 года. Это поможет защититься от возможных необоснованных претензий банка в будущем.

Как закрыть кредитку, если после получения её не активировали и не использовали

В кредитных договорах активация обозначена, как основное завершающее действие, после которого можно полноценно пользоваться пластиком. Когда карта активна, клиент получает доступ к кредитному лимиту. Также и банк начисляет комиссию за обслуживание или смс-информирование только после активации карточки.

Если кредитка была прислана по почте, или выдана в качестве презента при оформлении другого банковского продукта, без формирования кредитного договора, то ее не нужно закрывать официально. До активации такой пластик можно уничтожить самому без обращения в банк.

Когда карточка была активирована при выдаче или клиентом дома, но не использовалась, все равно нужно расторгать договор в отделении. Счет открыт, и уже может быть списана оплата за обслуживание.

Некоторые банки прописывают в условиях пользования кредиткой, что при отсутствии операций более 2-х лет с момента выдачи, счет закрывается автоматически.

Важно, чтобы не было сделано ни одной операции.

Срок действия кредитной карты истек – надо ли закрывать кредитку в банке

Клиенты часто интересуются можно закрыть кредитную карту, если она уже недействительна.

Закрывается не карточка, а счет. Бывает, что банк уже выпустил новую кредитку, а потребитель еще не получил ее. В любом случае, если дальнейшее взаимодействие с банком не планируется, лучше посетить отделение и расторгнуть договор.

Что будет, если кредитную или дебетовую карту закрыть неправильно

При неправильном закрытии карточки возможно несколько последствий:

1. Если клиент вносит деньги на кредитку до расчетной даты, проценты начисляются уже после платежа, и с баланса списываются средства.
2. Банк ежемесячно списывает оплату за дополнительные услуги, например, смс-информирование.
3. Ежегодно или ежемесячно списывается комиссия за обслуживание.

Если карта – дебетовая, то баланс уходит в минус, если кредитная – оплата взимается с заемных средств, что в итоге приводит к начислению процентов. Тогда образуется задолженность, и необходимо вносить минимальный платеж.

Если платеж не поступает, банк начисляет штраф. Штрафы есть двух видов – фиксированные до 500 руб. и ежедневные – до 0,1% в день от суммы долга. Кроме роста задолженности, у потребителя портится кредитная история.

Заключение

Закрытие карты – это юридическое действие, которое должно сопровождаться не только желанием клиента, но и письменным уведомлением банка.

Через 2 месяца после аннулирования счета рекомендуется посетить финансовое учреждение и запросить информацию об открытых счетах на имя клиента.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-zakryt-bankovskuyu-kartu-pravilno-bez-posledstvij.html

Закрытие кредитной карты: делаем все грамотно!

Использование кредиток прочно вошло в жизнь многих граждан. Удобство применения карт с кредитным лимитом трудно переоценить.

Владелец имеет круглосуточный доступ к заёмным средствам, может беспроцентно пользоваться в течение грейс периода, возвращать часть потраченных денег благодаря системе кэш-бека.

Если по каким-либо причинам потребитель решил закрыть кредитную карту, то сделать это нужно правильно. Так заёмщик оградит себя от просрочек, штрафных санкций и лишних трат.

Как правильно закрыть кредитную карту

Следует отметить, что погашение задолженности в полном объёме по действующей кредитке не означает закрытие договора. Многие банки перевыпускают карты в автоматическом режиме, когда срок прежнего пластика подходит к концу.

Если владелец кредитки больше не испытывает в ней нужды, то нужно расторгнуть договор с банком.

Чтобы правильно закрыть кредитную карту, владельцу пластика нужно придерживаться следующего алгоритма действий.

Алгоритм закрытия кредитной карты

1. Погашение сформировавшегося долга в полном размере. Чтобы уточнить актуальную задолженность, пользователь может обратится в отделение кредитора за справкой. Также сведения о состоянии баланса можно узнать с помощью дистанционных сервисов, которые присутствуют практически у каждого банка: интернет банк, мобильное приложение. Если нет времени на посещение офиса кредитной организации, можно совершить звонок в колл-центр. Оператор горячей линии предоставит необходимую информацию, и даст совет как закрыть кредитную карту грамотно.
2. Подать письменное заявление о расторжении договора и уничтожении кредитки. Оставить запрос на закрытие счёта можно в отделении банка, либо если у кредитора нет представительств в вашем населённом пункте, воспользоваться услугами почты. Одновременно с этим необходимо отключить все имеющиеся платные услуги и опции. Это может быть смс информирование, страховая защита, мобильный банк. После рассмотрения запроса, банковская организация уничтожает пластик. Сотрудник банка на глазах у клиента должен разрезать карту, лучше всего на несколько частей. Так как вся информация по счёту содержится на магнитной полосе и электронном чипе, нужно убедиться, что данные места повреждены. Если банк обслуживает клиентов дистанционно, то после закрытия кредитки владельцу самому нужно уничтожить карту. В среднем процесс закрытия кредитного пластика занимает до 45 дней. Банку нужно время для подтверждения полного погашения задолженности, и отсутствии безналичных расходных операций, которые списываются через какое-то время.
3. Получить справку о закрытии кредитного счёта и отсутствии задолженности. Некоторые банки выдают указанные справки после определенного срока. Например, через 30 дней с момента процедуры закрытия. Не стоит игнорировать данный этап. Справка о том, что клиент исполнил все обязательства и погасил кредит, понадобится при возможных претензиях кредитора о наличии долга. Банки дистанционного обслуживания присылают справку по почте. На документе обязательно должна стоять печать кредитора.

Нужно ли закрывать карту, которая не используется

Карту с кредитным лимитом, которую не планирует применять клиент в дальнейшем, нужно обязательно закрыть. Даже если по кредитке не проводятся расходные операции, с неё могут списываться различные комиссии.

Если владелец пластика вовремя не проконтролирует такое списание, то по счёту образуется долг. На сформировавшуюся задолженность начнут начисляться проценты, что может привести к значительным денежным потерям.

Если у карты истекает срок годности, и клиент не желает дальше ею пользоваться, то в аналогичном порядке проводится процедура закрытия. Иначе банк может выпустить карту в автоматическом режиме, а также списать комиссию за повторную выдачу.

Как закрыть карту с просроченным долгом

Просрочка может возникнуть если пользователь потратил средств больше, чем предусмотрено лимитом, либо не внёс обязательный платёж в указанном в выписке размере.

Если допущены какие-либо нарушения по исполнению обязательств, банк начисляет штрафы, неустойки, пени. Чтобы закрыть карту с просроченным долгом, нужно оплатить сумму, включающую все штрафные санкции.

Закрываем кредитку с долгом

Перед внесением средств уточните полный размер задолженности. После оплаты нужно написать заявление о закрытии счёта, и через установленное банком время, получить справку об отсутствии задолженности.

Проверка статуса закрытия кредитной карты

Если клиент погасил задолженность в полном размере, это не гарантирует, что баланс карты стал нулевым. Возможно, в течение расчётного периода были начислены комиссии за услуги или дополнительные опции. Поэтому обязательно нужно удостовериться, что процесс закрытия кредитки прошёл успешно.

Подтверждением расторжения договора являются справки о закрытии кредитного счёта в данном банке, и отсутствии какого-либо долга. Справка защитит интересы клиента, если возникнет спорная ситуация, когда кредитор может выставить новый долг.

После оплаты завершающего платежа можно следить за состоянием счёта через дистанционные сервисы. Если осталась какая-либо недоплаченная сумма, нужно как можно скорее её погасить.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Пластиком с кредитным лимитом Сбербанка пользуется огромное количество граждан. Это обусловлено лидирующими позициями банка в сфере кредитования и широкой сетью представительств.

Многие клиенты получают кредитку Сбербанка как бонус к имеющемуся продукту, например, потребительскому или ипотечному кредиту, или открытому вкладу. Привилегии получают участники зарплатного проекта Сбербанка.

Для них оформление кредитки не требует предоставления справок о доходе и копии трудовой книжки. Нужен только паспорт заёмщика, все остальные сведения уже находятся у кредитора.

Закрываем кредитку Сбербанка

Рассмотрим порядок действий для клиента, желающего закрыть кредитную карту Сбербанка.

1. Обратиться в отделение банковской организации, где производилась выдача кредитки. При себе необходимо иметь паспорт.
2. Составить письменное заявление на закрытие счёта. Чаще всего сотрудники дают уже готовую форму запроса, нужно лишь подписать бланк.
3. Получить выписку об имеющейся задолженности.
4. Оплатить полностью сумму, указанную в выписке.
5. Проверить состояние баланса в первый день платежного периода. Сделать это можно в отделении кредитора, либо в личном кабинете интернет сервиса «Сбербанк Онлайн».
6. Через 45 дней получить в банке справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного счёта. Справка будет служить гарантом того, что банк не имеет претензий к заёмщику. Сохранять справку желательно в течение 3 лет.

Значимость процедуры закрытия кредитной карты

К вопросу закрытия кредитного счёта нужно относится с высокой долей ответственности. Кредиторы не желают терять благонадежных заёмщиков, поэтому делают всё, чтобы клиент продолжал пользоваться их услугами. Например, автоматический выпуск карты взамен пластика с истёкшим срока действия, является мерой для удержания клиента.

Если нет надобности в заёмных средствах, лучше поскорее закрыть кредитку. Это поможет сэкономить деньги пользователя за обслуживание карты.

В случае, когда потребитель хранит карту на запас, чтобы под рукой всегда была определенная сумма средств, целесообразно отключить все платные услуги. Особенно это касается программ страховой защиты, когда ежемесячно списывается значительная денежная сумма.

Всегда проверяйте статус закрытия карты. В некоторых ситуациях у оператора банка отображаются неактуальные сведения о карточном счёте, поэтому внесенный платёж может оказаться недостаточным для закрытия. Через несколько дней не поленитесь посетить отделение кредитора или совершить звонок в контактный центр для уточнения информации.

Своевременное закрытие неиспользуемой кредитки убережет от просрочек и штрафов, а также сохранит безупречную репутацию заёмщика. Все кредитные обязательства отражаются в кредитной истории клиента. Любое нарушение договора негативно скажется на рейтинге заёмщика, и в дальнейшем оформить кредит на крупную сумму будет проблематично.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu.html

Как правильно закрыть кредитную карту

Владелец кредитной карты должен ежемесячно вносить платежи в счет погашения долга. Но перед последним платежом необходимо выяснить правила закрытия кредитной карты. Если последовательно выполнять определенные пункты, заемщик ничего не останется должен банку и его карта будет закрыта. Это говорит о том, что все обязанности заемщика перед банком будут сняты. Но перед обращением к сотруднику банка, необходимо самостоятельно изучить процесс закрытия карты. Это заемщику прибавить уверенности в правомерности совершаемых им действий.

Нюансы при закрытии карты

Все тонкости, связанные с закрытием карты, следует выяснить в банке, который ее выпустил. Существует определенная инструкция, которая поможет в закрытии кредитной карты. Для этого заемщику необходимо выполнить следующие шаги:

1. Для того, чтобы полностью закрыть карту, необходимо узнать точную сумму, которую заемщик должен вернуть кредитору. Для этого необходимо нанести визит в отделение банка либо позвонить по телефону на горячую линию.
2. Заемщик должен написать заявление о том, чтобы его счет был закрыт.
3. После получения информации об остатке долга, необходимо выполнить платеж на указанную сумму.
4. Необходимо дождаться даты, когда деньги клиента будут списаны.
5. После закрытия счета от сотрудника банка необходимо попросить справку о том, что карта закрыта полностью и банк не имеет претензий к заемщику.
6. Также необходимо добиться того, чтобы карта была уничтожена. При этом сотрудник банка на глазах у заемщика разрежет ее вдоль магнитной полосы. После этого заемщик может быть спокоен.

Размер последнего платежа обязательно необходимо узнавать у сотрудников банка. Не стоит ее определять самостоятельно. При этом могут быть не учтены определенные комиссии и иные платежи.

Зачем необходимо убеждаться в том, что счет закрыт?

Когда клиент торопится закрыть карту, он выплачивает по ней долг. Но одной такой меры недостаточно. Карта остается активной и по договору клиент может ей воспользоваться в любое время.

В этом случае банк законно может взимать деньги за пользование услугой. В результате может сформироваться новый долг.

Если карта активна, то она несет угрозу не только для бюджета клиента, но и его кредитного досье.

Даже по истечении срока действия кредитной карты, счет клиента никуда не девается, а продолжает сохраняться. Если на карте имеется какой-то долг, то на него будут начисляться проценты и штрафы. При наличии в договоре пункта о возможном изменении условий, банк может поднять процентную ставку.

Если же к процессу закрытия карты подойти с полной ответственностью, то о существовании этой карты можно забыть навсегда. Заемщик должен приложить усилия к исключению образования новой задолженности.

О полном закрытии карты необходимо заручиться документальным подтверждением.

Если заемщик при закрытии карты не выполнит хотя бы один пункт, это грозит обернуться для него нежелательными последствиями. Даже на незначительный оставшийся долг будут начисляться проценты и штрафы. Непременно ухудшится кредитная история заемщика. Нередко дело заканчивается даже судебным разбирательством.

Карта рассрочки без платы за годовое обслуживание

Если одна из причин закрытия карты является её не востребованность и не желание платить годовое обслуживание, то Вы можете рассмотреть вариант с картой рассрочки. Платить за годовое обслуживание не нужно, но у вас будет возможность совершить в любой момент крупную покупки и не платить проценты до 10 месяцев.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu/

Как закрыть и заблокировать кредитную карту | Отказ от перевыпуска кредитки

Желание владельца заблокировать или закрыть кредитную карту может возникать в различных ситуациях. Наиболее часто подобные действия предпринимаются при потере банковского пластика или при длительном его неиспользовании. В некоторых случаях решение о закрытии кредитки принимается при появлении на финансовом рынке более выгодного банковского предложения.

Процедура закрытия кредитной карты

Грамотное закрытие кредитки предполагает ряд обязательных действий, которые должны быть предприняты владельцем для того, чтобы исключить возможность появления каких-либо дополнительных платежей или задолженностей перед банком. Для того, чтобы отказаться от кредитной карты, необходимо следовать такой пошаговой инструкции:

1. Отключение любых платных услуг, предоставляемых банком владельцу карты. Это позволит избежать появления дополнительных долгов перед финансовой организацией в то время, пока продолжается процедура закрытия кредитки.
2. Погашение имеющейся кредитной задолженности или снятие собственных средств, находящихся на счете, привязанном к карте. При этом следует возвратить банку не только сумму основного долга по займу в пределах кредитного лимита, но и полностью величину причитающихся на момент закрытия пластика процентов.
3. Блокировка кредитной карты и передача ее сотруднику банка. Выполнение блокировки необходимо, чтобы избежать возможных злоупотреблений со стороны специалиста кредитной организации. Также рекомендуется попросить сотрудника разрезать переданный клиентом пластик прямо в его присутствии.

Важно! Кредитная карта выступает платежным инструментом, которым вполне может воспользоваться постороннее лицо. Поэтому никакие меры предосторожности, позволяющие избежать возможных проблем, не являются лишними или чрезмерными.

1. Составление и подача заявления на закрытие счета, к которому привязана кредитка. Документ оформляется на бланке, который разрабатывается каждым банком индивидуально.
2. Получение уведомления о том, что счет в финансовом учреждении закрыт. Документ в обязательном порядке заверяется печатью банка и подписью ответственного лица.
3. Получение справки о том, что задолженность по кредитке отсутствует. Именно для получения этого документа требуется предварительно погасить долги перед банком, что является обязательным условием закрытия карты.

Наличие двух документов, указанных в последних пунктах инструкции, гарантирует владельца кредитки от возникновения каких-либо дополнительных проблем, связанных с этим банковским пластиком, в будущем. После их получения можно считать процедуру, позволяющую отказаться от кредитной карты, успешно завершенной.

Нужно ли закрывать неиспользуемые карту?

Большая часть кредиток предусматривает регулярное взимание с владельца платы за обслуживание. При этом совершенно не имеет значение, пользовался ли клиент банка пластиком, или нет.

Более того, политика значительного количества финансовых учреждений строится таким образом, чтобы у владельца пластика формировалась и постоянно увеличивалась задолженность перед банком.

Именно поэтому следует досрочно отказаться от кредитной карты в том случае, если владелец не пользовался ею какое-то время и не планирует применять в дальнейшем.

Совет. В современных условиях оформить новую кредитную карту на более выгодных условиях не составляет труда. Более того, многие банки предлагают возможность подать онлайн-заявку по интернету, еще более упрощая процедуру и делая ее доступной. Поэтому держать на руках неиспользуемые карты попросту не выгодно.

Самый простой вариант закрытия кредитки заключается в использовании описанной выше пошаговой инструкции.

Следование указанным в ней шагам позволит быстро и грамотно отказаться от находящейся на руках, но при этом фактически неактивной банковской карты.

Это позволит избежать появления задолженности перед финансовой организацией, эмитировавшей кредитку, и, как следствие, возможных проблем с финансовой организацией в будущем.

Закрытие кредитки с просроченным долгом

Востребованность кредитных карт в современных условиях связана, прежде всего, с тем, что их оформление является одним из самых удобных вариантов взять кредит в банке на достаточно выгодных условиях и использовать его в дальнейшем по усмотрению заемщика.

Однако, далеко не каждому клиенту финансовых организаций удается успешно нести финансовое бремя, связанное с использованием кредитных ресурсов.

Процедура отказа от карты с просроченным долгом практически не отличается от той, что была описана выше в пошаговой инструкции. Однако, для успешного ее завершения требуется особое внимание обратить на ряд важных моментов:

• владельцу кредитки требуется погасить не только текущую задолженность и связанные с нею проценты по займу, но и штрафные санкции, начисленные в результате образования просрочек по текущим выплатам;
• поэтому перед тем, как вносить средства, следует уточнить точную сумму долга, которая должна включать все перечисленные виды задолженностей;
• по завершению процедуры требуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и уведомление о закрытии счета.

Важно отметить, что процентная ставка по большинству кредитных карт выше, чем при оформлении обычного займа.

Наличие просрочек по текущим выплатам, которое приводит к появлению штрафных санкций, делает пользование кредитными ресурсами банка крайне невыгодной финансовой операцией.

Очевидная рекомендация в подобной ситуации заключается в том, что перед оформлением кредитки следует тщательно взвешивать имеющиеся финансовые возможности. Это позволит избежать попадания в долговую зависимость от банка.

Как заблокировать карту в случае утери

При утере или в случае кражи кредитки владельцу необходимо как можно быстрее заблокировать кредитную карту, в результате чего прекратится доступ к ее использованию. Это позволит сберечь средства клиента, так как в противном случае денежной суммой в пределах кредитного лимита смогут воспользоваться посторонние лица, незаконно завладевшие банковским пластиком или нашедшие его.

Совет. Блокировка карты – это первое обязательное действие, которое следует совершить владельцу пластика при его утере. В случае, если событие сопровождалось криминалом, необходимо также написать заявление в правоохранительные органы.

Сегодня практически все банки предоставляют владельцам выпущенных ими кредиток несколько вариантов блокировки, в частности:

• Посещение отделения финансовой организации. Простой и эффективный способ, который, однако, занимает немало времени на дорогу в офис банка и заполнение соответствующего заявления;
• Звонок на горячую линию в колл-центр кредитной организации

Источник: https://odincovo.kredity-tut.ru/stati/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu

Как закрыть кредитную карту правильно

Для многих банковских клиентов кредитные карты являются отличной альтернативой потребительскому кредиту. В первую очередь, кредитка выручает, как запасной кошелек: имея ее можно не занимать деньги до зарплаты. Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться банковским займом бесплатно за счет льготного периода.

Минимальный платеж по карточке составляет всего несколько процентов от суммы задолженности, плюс комиссия за пользование заемными средствами. Одним словом, у карточек есть множество преимуществ, по сравнению с потребительским кредитом. Однако, рано или поздно, наступает ситуация, когда от карточки следует отказаться.

Каждый клиент должен знать, как закрыть кредитную карту правильно.

Особенности кредитных карт

Основная ошибка всех заемщиков заключается в том, что они полагают, что для закрытия кредитного лимита нужно всего лишь погасить задолженность перед банком и выбросить пластиковый носитель. Но на практике это не совсем так.

После того как клиент погасит полностью долг перед банком, он не освобождается от обязательств по оплате годового обслуживания и дополнительных сервисов, например, услуги SMS-информирования.

Удивление у заемщика наступает тогда, когда через некоторое время кредитная организация выдвигает требование по уплате задолженности, причем с учетом процентов.

Поясним, что плата за все услуги списывается со счета кредитной карты, то есть, по сути, с кредитного счета, на который банк начисляет комиссию в виде годовой процентной ставки.

Списав годовое обслуживание, на следующий день начинают начисляться проценты в соответствии с кредитным договором.

Несмотря на то что процент взимается ежемесячно, начисляется он за каждый день, поэтому клиент на момент даты платежа должен банку уже не стоимость годового обслуживания, а плюс к ней еще и комиссию.

Второй важный момент заключается в том, что закрытие кредитной карты обязательно сопровождается расторжением договора на обслуживание с банком.

Вы не можете просто выбросить пластик, а обязательно должны вернуть его своему банку. Клиент является пользователем карты, а владельцем пластикового носителя является кредитная организация.

Обратите внимание, что закрыть карту одним днем нельзя, потому что банк начисляет проценты в следующем месяце за предыдущий месяц. Поэтому если в этом месяце вы провели задолженность в полном объеме, то на следующий период у вас счету снова будет минус, за счет того, что вы получите счет на оплату процентов, за предыдущий период.

Как правильно погасить кредитную карту: пошаговое руководство для клиента

Процесс закрытия кредитного счета будет зависеть от специфики работы кредитной организации.

В большинстве случаев клиент должен самостоятельно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление о своем желании закрыть кредитный счет.

Это нужно для того, чтобы сотрудник банка посчитал сумму задолженности, актуальную на момент оплаты с учетом комиссий, дополнительных услуг и других платежей.

Некоторые банки, например, Тинькофф Банк не имеет своих отделений и обслуживает клиентов удаленно, поэтому для них процесс закрытия кредитной карты выглядит несколько иначе.

В любом случае, если вы приняли решение закрыть кредитку, позвоните по телефону горячей линии в свой банк и уточните все особенности этой процедуры. Будьте готовы к тому, что оператор горячей линии сообщить вам сумму задолженности на момент оплаты не сможет.

Это можно сделать только в банке, после того как сотрудник примет ваше заявление.

На практике этапов закрытия карты несколько:

1. Сначала нужно подать в банке заявление о своем намерении закрыть кредитный счет, при себе обязательно нужно иметь паспорт, а кредитная карта на этом этапе не потребуется.
2. Затем следует попросить сотрудника банка сделать для вас выписку с кредитного счета, в которой будет указана полная сумма задолженности на момент вашего обращения, если вы располагаете такой суммой, то можете незамедлительно ее оплатить и получить квитанцию об оплате.
3. Менеджер должен назначить вам день, в который вы можете прийти вернуть кредитку и получить выписку с ссудного счета об отсутствии задолженности, и получить документ, подтверждающий расторжение договора. Обычно на это отводится некоторое время, максимум до 60 дней, для того чтобы банк смог проверить транзакции по счету и аннулировать ваш ссудный счет.
4. После получения подтверждающего документа вы можете считать, что ваши отношения с банком завершены, вы возвращаете пластиковый носитель. Но документ, подтверждающий оплату кредита следует хранить как минимум в течение 3-х лет, это срок исковой давности по долговым обязательствам, потому что при возникновении каких-либо споров банк может взыскать сумму долга повторно.

Основные ошибки клиентов

Большинство держателей пластика стремится быстро закрыть кредитную карту, и не разбирается во всех нюансах данной процедуры. А неправильное закрытие карты на практике выглядит так:

1. Клиент проверяет баланс своей карты и поглощает сумму долга в полном объеме. Но он не учитывает то, что в следующем месяце банк снова начислит процент за прошедший период.
2. Через месяц банк выдвигает требования погасить задолженность по кредитной карте за прошедший период.
3. Клиент обращается в банк и подтверждает документами то, что задолженность была уже погашена, или вовсе отказывается от уплаты долга, полагая что уведомление о требования возврата долга — ошибка банка.
4. На следующий месяц банк повторяет требования по возврату долга и за прошедший период начисляет неустойку, которая выражается как в твердой денежной сумме, так и в виде процентов за весь срок просрочки.
5. Если клиент не выполняет требования, то его долг передается коллекторам или банк подает в суд на должника.

В такой ситуации обвинять в чем-то клиента будет сложно, так, по сути, он с банком рассчитался, но неправильно. Он, таким образом, портит свою кредитную историю и рискуют понести дополнительные затраты в виде суммы штрафов и пени, которые банк ему начислит.

Как действовать, если погасить задолженность перед банком не получается

Если клиент на протяжении долгого времени пользовался кредитной картой, то нельзя исключать тот факт, что за этот период у него накопится довольно крупная сумма, и вернуть ее единовременно не представляется возможным. В этом случае есть два варианта развития событий.

В первом варианте клиент продолжает платить ежемесячные платежи по кредитной карте, но не минимальный платеж, который выставляет ежемесячно банк, а более крупными суммами.

Стоит пояснить, что ежемесячно клиент платит только 5–10% от суммы основного долга банку, а остальное – это проценты за прошедшие периоды.

Если платить долг по 5%, то выплата суммы долга перед банком растянется на 20 платежных периодов. За это время проценты будут значительно превосходить сумму основного долга, любая излишне уплаченная сумма, идет на погашение тела кредита. Поэтому, чем больше клиент платит ежемесячно, тем быстрее он рассчитается с банком по кредитной карте.

Если клиент не желает ждать, то он может действовать другим способом: воспользоваться услугой рефинансирования. Суть ее заключается в том, что его кредитные карты переводятся в обычный потребительский кредит.

Банк согласится заключить новый договор с клиентом и пересмотреть условия кредитования, то такой возможностью обязательно стоит воспользоваться.

Рефинансирование выгодно тем, что здесь ставка по кредиту будет гораздо ниже, плюс отсутствует плата за ежемесячное обслуживание пластика и дополнительные услуги.

Обратите внимание, что банки редко занимаются рефинансированием кредитных карт своих клиентов, для них это упущенная выгода, ведь им придется снижать годовой процент. Поэтому для рефинансирования следует обратиться в другой банк. На положительное решение могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, не имеющие открытой задолженности перед предыдущими кредиторами.

Выводы

Как быстро погасить кредитную карту? Сначала обратитесь в банк и попросите сотрудников сделать для вас выписку со счета кредитной карты.

После нужно оплатить всю сумму единовременно как можно быстрее, потому что, в противном случае, долг увеличивается за счет начисленных процентов. После погашения полной суммы задолженности, снова обратитесь в банк и попросите документы, подтверждающие оплату.

Если долг погасить единовременно не представляется возможным, то воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-zakryt-kreditnyu-karty-pravilno.html

Как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не было мучительно больно

Инвестпривет, друзья! Как выяснилось, не все люди знают, как закрыть кредитную карту так, чтобы она реально оказалась открытой. Делюсь с вами тонкостями, как это сделать правильно. Иначе может появиться ситуация, когда вы закрыли весь долг, заблокировали карточку – а через пару лет вам приходит счет на пару сотен «деревянных» за смс-банк. И повестка в суд.

Для чего нужно закрывать кредитную карту

Это очень важный момент. При взаимодействии с банками лучше не оставлять никаких «хвостов». Иначе потом можно заполучить долгов на энную сумму.

Не стоит думать, что если вы закрыли свою кредитку через интернет-банк, то история на этом закончена.

Строго говоря, банки закрывают кредитные карты только по заявлению. В большинстве случаев достаточно устного распоряжения по телефону или в живом онлайн-чате. Но лучше ножками прийти в банк и оформить заявление на бумаге. В двух экземплярах. И второй с подписью уполномоченного лица забрать с собой.

Но как образуются эти долги и что с этим делать?

В каких случаях может образовать долг

Когда вы просто блокируете карту в онлайн-банке, вы фактически не закрываете ее. Конечно, можно закрыть кредитную карту через интернет, то это делается не так (я потом объясню, как).

Блокировка означает, что вы больше не можете использовать реквизиты карточки для расчетов. Но сам расчетный счет остается рабочим.

Более того – вам придется платить за его обслуживание, если это предусмотрено договором (чаще всего ведение счета бесплатно, но чем черт не шутит – взгляните в документы).

Если кредитную карту закрыть неправильно, просто заблокировав ее в интернет-банке, ВНЕЗАПНО может набежать долг по любой из причин:

необходимо платить за смс-информирование;

• подключена страховка к счету;
• банк взимает годовую плату за обслуживание (почитайте в условиях – если вы пользовались кредиткой не полный год, а, например, 3 месяца, то банк может взять плату за эти 3 месяца в конце года);
• банк взял плату за перевыпуск карты.

И вот еще эпос в тему.

Был такой случай в самом неповоротливом банке-мастодонте, том-который-нельзя-называть-но-все-догадались-в-каком. В общем, один товарищ долго не пользовался кредиткой. Когда заметил, что ее срок действия истекает, закрыл ее через интернет-банк. Даже в банк сходил и справку взял, что ничего не должен.

Через год приходит смс-от банка: оплатите задолженность по такому-то счету. Выяснилось, что банк за два месяца до закрытия кредитки перевыпустил пластик. Тогда клиент закрыл ее, то закрылась старая кредитка. А новая пришла. И лежала в отделении.

Но так как фактически счет был закрыт, то клиенту ее и не выдали. Однако, когда прошел год, банк «вспомнил», что нужно вообще-то брать плату за обслуживание. Открыл прежний счет и взял с него деньги.

Если долг имеется, то банк, будь то Сбербанк, Тинькофф или СуперПуперИнвестБанк, начислит на него пени в виде предусмотренной суммы. Например, это может быть неустойка в виде 10% годовых. Плюс закончится льготный период, и эта сумма будет считаться задолженностью, и на нее будут начисляться проценты по тарифу. Представили, сколько всего набежит за пару лет?

Как закрыть кредитку правильно

Погашение долга

Итак, перед тем как закрыть кредитную карту Тинькофф банка, обязательно убедитесь, что никаких долгов на счете нет. Просто зайдите в интернет-банк и закажите выписку по счету. Вам придут сведения о том, сколько денег нужно поместить на расчетный счет.

Совет от меня: положите на кредитку чуть больше денег, чем надо. Например, остаток составил 5000 рублей – положите 6000. Для чего?

Как раз-таки для предупреждения форс-мажоров. Вдруг банк решил снять годовую плату за обслуживание? Или сначала какая-то сумма ушла в счет процентов, а потом только произошло закрытие счета.

Как только кредитка и кредитный счет будут закрыты, остаток денег переведут на имеющийся расчетный счет или на дебетовую карту. В общем, переплата не потеряется, не беспокойтесь. Для банка это будет необоснованное обогащение.

Отключение смс-инфо

Еще один совет, как правильно закрыть кредитную карту – убедитесь, что больше нет платных подписок и услуг, как-то:

• смс-информирование;
• автоплатежи;
• страховка;
• безакцептное списание;
• платные подписки.

На отключение каждой из услуг лучше писать отдельное заявление. Мало ли.

Блокировка карты

На этом этапе можно закрыть кредитную карту онлайн. Как это сделать – зависит от вашего интернет-банка. В Тинькофф достаточно перевести кредитку в раздел «Скрытых» – будет считаться, что она заблокирована. В Сбербанк онлайн тоже можно закрыть и кредитку, и счет через интернет.

Если вы не знаете, можно ли закрыть кредитную карту в режиме онлайн, лучше уточните это у оператора. Некоторые позволяют заблочить кредитку по телефону после идентификации.

Причиной можете назвать любую – эти данные используются только для статистики, уговаривать вас оставить карточный продукт никто не будет.

Закрытие договора

Но на этом не всё. Я уже писал выше, что блокировка карты – это только ликвидация ее реквизитов. Расчетный счет всё равно остается за вами, и вам придется платить за его обслуживание.

Чтобы окончательно закрыть кредитную карту, необходимо расторгнуть сам договор на обслуживание.

У многих банков это можно сделать также в режиме онлайн. Например, окончательно закрыть кредитную карту Тинькофф можно через живой чат. Просто отдайте распоряжение оператору – он оповестит вас, как и когда счет будет закрыт.

И вот зачем:

Получение справки в банке

Кредитная карта – это всё равно что заем. И поэтому лучше взять у банка бумагу, что вы рассчитались по всем обязательствам. В случае, если организация вспомнит и решит вам что-нибудь доначислить – вы сможете смело ее предъявить.

Справка является доказательством, что вы реально погасили долг. Но она не защищает вас, если банк начислили что-то ПОСЛЕ, например, взял плату за обслуживание. Поэтому просто заблокировать карту и взять справку недостаточно – обязательно закройте счет и все дополнительные платные услуги.

Заключение

Итак, как выглядит полный алгоритм, например, как закрыть кредитную карту Сбербанка:

• погашаете долг и ждете 2-3 дня, чтобы платеж точно прошел, при этом желательно поместить на счет денег с запасом;
• заходите в интернет-банк, отвязываете с кредитки все автоплатежи и подписки;
• отключаете смс-информирование и страховки;
• блокируете карту в режиме онлайн;
• закрываете карточный счет через оператора или в отделении;
• забираете справку об отсутствии долга по кредитке;
• получаете остаток собственных средств с кредитки на отдельный расчетный счет.

Как видно, процедура, как закрыть кредитную карту, относительно проста. Главное – не забывайте отключать с нее всё, что может повлиять на конечную сумму долга. Тогда не возникнет проблем с кредиткой. Удачи в закрытии своих долгов, и да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-pravilno-zakryt-kreditnuyu-kartu-chtoby-ne-bylo-muchitelno-bolno/

Как закрыть кредитную карту, когда денег совсем нет

Кредитная карта обладает свойствами, которые помогут закрыть её быстрее и меньшими средствами, если правильно ими воспользоваться. Помогут даже кэшбэк, скидки и бонусные баллы банка.

Всем известно выражение «хочешь жить — умей вертеться». Большинство подразумевает под ним необходимость работать в поте лица, но это не совсем так. Исконный смысл: быть чертовски изобретательным и использовать все возможности для достижения поставленной цели. Так поставим себе цель закрыть кредитку и будем изобретательными.

В предыдущих частях были некоторые другие способы, позволяющие закрыть кредитную карту. Этот способ назовём изобретательным.

Способ четвертый: изобретательный

Исходные данные. Они не поменялись: кредитка на 50 000 рублей под 30% и 1 274 рубля, которые можем на ней оставить каждый месяц, что покрывает только проценты по кредиту.

В чём заключаются изобретательность? Каждый месяц мы будем создавать условия, при которых банк будет начислять нам минимальные проценты и использовать все бонусы и скидки не для экономии, а для погашения кредита. Действовать так в рамках зарплаты — мелко и медленно, мы же будем проводить через карту большие суммы, нежели раньше, но об этом напишу ниже.

Что поможет закрывать кредитку?

• Кэшбэк карты — большинство людей им уже активно пользуется, это небольшой, но приятный бонус, возвращаемый с некоторых покупок.
• Кэшбэк сервисы — их очень много в интернете, но выбирать стоит обдуманно, опираясь на отзывы и условия их работы.

• Бонусные баллы банка — «спасибо», альфа-бонусы, баллы браво и прочие. Ими либо можно расплатиться как рублями, либо можно возместить деньги за покупку у партнеров.
• Скидки и персональные предложения от банка — обычно доступны в мобильной версии банка, а иногда банк дает возможность выбрать группы, на которые скидка будет максимальной.

Как действовать?

Начинаем с того, что положим на кредитную карту максимальную часть денег из зарплаты, которыми можем расплачиваться по безналичному расчету в течение месяца. Тут важно не ошибиться, так как снимать деньги с кредитки, в нашей ситуации, почти самоубийство.

Допустим мы смогли положить на карту 16 000 рублей. Списались проценты и доступный остаток составил 14 726 рублей.
Задолженность — 35 274 рубля.

Далее самая неприятная часть: идём занимать эти 35 000 рублей. Чтобы вы прямо сейчас не закрыли эту статью, скажу главное: отдавать эти деньги, по сути, не придётся.

Положив их на кредитку мы с кредитки их и вернём, не потратив ни рубля. Но за счёт этого займа по кредиту перестанут «капать» проценты.

Я сам однажды воспользовался этой уловкой: занял деньги под уговор, что каждый месяц буду возвращать их путём оплаты ЖКХ моего друга, который их и одолжил.

Кладём на карту полученные 35 000 рублей. Задолженность — 274 рубля.

Важный нюанс: лучшим вариантом будет занять в конце месяца, перед оплатой ЖКХ, и договориться что первый «возврат долга» вы сделаете со следующего месяца, то есть больше чем через 30 дней.

Это важно, так как в этом случае деньги наверняка будут зафиксированы на счету в течении расчетного периода и по ним не будут начислены никакие проценты, а беспроцентный период начнёт отсчитываться ещё позже и даст вам фору.

Далее нужно поменять своё поведение. Везде где можно вам нужно платить с кредитки за себя и других, а деньги, которые вам вернули за покупку возвращать на карту. Чем больше покупок вы совершите, тем больше вам вернётся кэшбэк.

Да, поведение кажется странным, но результат докажет вам целесообразность таких действий.

Итоги через месяц

За месяц с карты вы платили:

• 14 726 рублей собственных трат, как и планировалось
• 5 274 рубля — оплата ЖКХ друга в счёт возврата долга
• 47 500 рублей — различные покупки, за которые вам возвращали деньги и вы снова клали их на карту (сумма из собственного опыта использования метода)

В конце месяца на карте будет: 29 719 рублей. Это за вычетом ваших трат, возврата долга и остатка задолженности в 274 рубля и процентов по ней — 7 рублей.

А после начисления бонусов и баллов?

Кэшбэк с карты — 750 рублей
Это реалистичный расчёт: 1,5% в среднем от большей части покупок.

Кэшбэк с сервисов — 300 рублей
Обычно можно вернуть 4-5% от покупки в конкретном интернет-магазине по конкретной акции. Допустим это была покупка на сумму 6 000 рублей.

• Скидки — 100 рублей
• Баллы банка — 150 рублей
  Баллы получаем от покупок в партнерских магазинах банка, размер бонуса примерно 1,5%, как и кэшбэк, но распространяется на меньшее количество магазинов.

Итого, за месяц мы получили 1300 рублей. Это чуть больше процентов, которые мы платили банку.

Итого на карте 31 019 рублей. Задолженность — 18 981 рубль.

Но! На следующий месяц ещё будет действовать беспроцентный период и проценты будут начисляться не на 18 981 рубль, а на непокрытую задолженность — 281 рубль и составят 7 рублей.

Таким образом, за 1 месяц не потратив ни одной лишней копейки вы уже вернули 2 574 рубля (1300 рублей от кэшбэка и 1 274 рубля которые и так кладёте каждый месяц.

А ещё вы сэкономите на процентах, вам начислят всего 15 рублей за два месяца, вместо 2 548 рублей. Экономия — 2 533 рубля.

Далее остается только продолжать в том же духе, самое трудное позади: на кредитке в конце месяца, даже когда вы вернёте долг, будет оставаться положительный баланс, а это значит процент с каждым месяцем будет всё меньше и меньше, а с ним и задолженность.

Какой вывод из этого можно сделать?

1. Грамотно использовав все возможности карты и прибавив к этому некоторую смекалку вы сэкономили и покрыли кредит на сумму схожую с минимальным платежом, если бы вы могли его оставлять на карте.
2. Но при этом вы клали на карту столько же сколько и раньше, тратили туже часть зарплаты на собственные нужды.

3. Ранее удалось выяснить, что вот уже как несколько лет «Сбербанк» массово вешает на россиян чужие кредиты на миллионы рублей.

4. Источник: 1

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Источник: https://akket.com/raznoe/120517-kak-zakryt-kreditnuyu-kartu-kogda-deneg-sovsem-net.html