Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Получение кредита для малых предприятий нередко связано с рядом проблем. Займ на открытие бизнеса взять еще сложнее.

Все потому, что банки с недоверием относятся к субъектам малого предпринимательства и опасаются возможных рисков.

В статье приведена пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, рассказано о том, какие требования предъявляются к заемщикам и какой пакет документов необходимо предоставить в банк для одобрения заявки.

Кредит для малого бизнеса: требования к заемщикам

Прежде, чем выбрать банк и подать заявку на оформление кредита, стоит ознакомиться с особенностями кредитования малого бизнеса, его видами, а также плюсами и возможными рисками для предпринимателя. Прочитать всю эту информацию можно, пройдя по ссылке.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Если заемщик берет кредит на открытие бизнеса, банк оценивает его, как физическое лицо, и предъявляют к нему следующие требования:

  • На момент получения кредита возраст заемщика должен быть не менее 18 лет ( в некоторых банках не менее 21 года). На момент погашения долга заемщик должен быть не старше 70 лет;
  • Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию;
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной;
  • В качестве залога должна быть предоставлена квартира в многоквартирном доме. Она не должна находиться в обременении. Собственником квартиры может быть как заемщик, так и третьи лица.

Если кредит оформляется на развитие действующего бизнеса, банк предъявляет дополнительные требования к организации:

  • Компания должна являться резидентом РФ;
  • Деятельность фирмы должна осуществляться не менее 6 месяцев;
  • Размер годовой выручки не должен превышать 400 млн. руб.;
  • Организация или ИП должны иметь в составе активов движимое или недвижимое имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога;
  • Компания не должна иметь просроченной кредиторской задолженности;
  • Анализ финансового состояния организации или ИП должен подтвердить ее платежеспособность.

Конкретные требования к заемщикам можно уточнить в выбранном для кредитования банке.

Пакет документов

Пакет документов, которые необходимо предоставить для участия в программах кредитования малого бизнеса, отличается в зависимости от того, берет ли займ действующая компания или физическое лицо на открытие своего дела.

Если займ оформляется с целью получения стартового капитала на открытие бизнеса, заемщик предоставляет в банк те же документы, что и на оформление обычного потребительского кредита. Сюда входит:

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

При оформлении кредита для малого предприятия банком запрашивается более широкий перечень документов. В кредитное учреждение необходимо предоставить:

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Перечень может незначительно отличаться в различных кредитных учреждениях. В случае необходимости сотрудники банка могут запросить у заемщика дополнительные документы.

Как взять кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция

Процент отказов по заявкам клиентов на получение кредитов для малого бизнеса очень высок. Приведенная ниже пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, увеличит вероятность положительного решения по заявке.

Шаг 1. Выбор банка. Важным шагом в получении займа для бизнеса является правильный выбор кредитора. Лучше всего ознакомиться с полным перечнем банков, предоставляющих кредиты для бизнеса, конкретными программами и требованиями к заемщикам. Крупнейшие банки, работающие с организациями и ИП, представлены в таблице:

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, кредитные программы оцениваются одновременно по нескольким параметрам.

Шаг 2. Подача заявки. Большинство кредитных учреждений предоставляют возможность подать заявку на кредит онлайн. Для этого необходимо перейти на официальный сайт выбранного банка, выбрать программу и нажать на кнопку “подать заявку”.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

После этого нужно будет заполнить небольшую анкету и ожидать предварительного решения банка.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Если банк предварительно одобрил заявку, его сотрудник связывается с клиентом и сообщает дальнейший порядок действий.

Шаг 3. Подготовка документов. После одобрения заявки банк высылает клиенту перечень документов, которые нужно предоставить. Стандартные документы лучше подготовить заранее. Копии документов должны быть подписаны и заверены надлежащим образом. С готовым пакетом документов нужно будет подъехать в отделение банка в назначенный срок.

Шаг 4. Подписание договора. После того, как банк проверяет предоставленные документы и выносит окончательное решение о возможности получения кредита, клиент является в банк для подписания договора.

Шаг 5. Получение денег. После подписания кредитного договора заемные средства перечисляются на расчетный счет клиента или на счет продавца (при покупке в кредит техники, оборудования и другого имущества).

Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса

Кредитные учреждения относятся к субъектам малого предпринимательства настороженно, а потому тщательно проверяют их перед тем, как выдать кредит. Процент отрицательный решений по заявкам очень велик. Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса следующие:

  • Плохая кредитная история. Данный пункт касается как юридических, так и физических лиц, берущих кредит на открытие бизнеса;
  • Отсутствие имущества для залога и поручителей;
  • Непредставление документов, согласно запрашиваемому списку;
  • Наличие просроченной кредиторской задолженности организации;
  • Низкая платежеспособность и финансовая устойчивость согласно анализу финансово-хозяйственной деятельности;
  • Предоставление недостоверной информации об организации или физическом лице;
  • Несоответствие другим требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Банк оставляет за собой право не информировать клиента о причине отказа. Если в выдаче займа для малого бизнеса было отказано, возможно, стоит попытать удачу в другом кредитном учреждении.

Как увеличить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, стоит воспользоваться следующими советами:

  • Предоставить имущество в залог. Обычно банки не отказывают в выдаче кредита даже с плохой кредитной историей и другими незначительными отклонениями от требований, если заемщик готов предоставить в залог имущество;
  • Обратиться за помощью в Государственные Фонды Поддержки Предпринимательства. Они выступают в качестве поручителей или частично выплачивают задолженность бизнесменов перед банками. Все издержки компенсирует государство;
  • Воспользоваться услугами финансовых брокеров. Эти организации оказывают помощь в получении кредита, однако за их услуги придется рассчитываться;
  • При открытии бизнеса стоит рассмотреть вариант с покупкой франшизы. Чаще всего организации, продающие франшизы, сотрудничают с банками и договариваются с ними о предоставлении клиенту кредита на покупку франшизы.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

В рамках поддержки малого предпринимательства в стране государство предоставляет небольшим компаниям и ИП субсидии, гранты и поручительство. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса, стоит ознакомиться с требованиями банков и перечнем документов, которые необходимо будет предоставить для проверки платежеспособности. С целью увеличения шансов одобрения заявки можно обратиться за помощью к государству или воспользоваться услугами платных финансовых учреждений, готовых выступить поручителями.

Источник: https://infastar.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-malogo-biznesa-poshagovaya-instrukciya-trebovaniya-k-zaemshhiku-spisok-dokumentov/

Что нужно, чтобы взять кредит: какие документы? :

Получение кредита для кого-то является уже привычным и обыденным делом, а кто-то сталкивается с этим впервые. Во втором случае появляется множество вопрос: что нужно, чтобы взять кредит, куда обратиться, какие собрать документы? Разобраться с этими вопросами попробуем в данной статье.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Что такое кредит

С кредитами сталкивалось большинство из нас. Но что такое кредит? Какое определение имеет данное, знакомое всем, слово.

Кредитом является денежная сумма, которую предоставляет кредитор (в конкретной ситуации банк) заемщику. Деньги выдаются на оговоренный срок и под определенный процент. Кредит могут получить как физические, так и юридические лица.

Денежный займ может быть выдан под залог имущества. В случае невыплаты кредитных средств заемщиком, оно переходит в собственность финансовой организации выдавшей ссуду. Получить деньги в банке можно и без залога имущества.

Итак, теперь о том, какими бывают денежные займы и что нужно, чтобы взять кредит.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Виды кредитование

Одним из самых популярных видов займа денежных средств является получение потребительского кредита в банке или другой финансовой организации. К потребительским кредитам относят:

  • кредит наличными средствами;
  • кредиты на обучение;
  • покупку товара в магазине в кредит или рассрочку.

Не меньшей популярностью среди заемщиков пользуются и кредитные карты. Особенно востребованными являются кредитки с возобновляемым лимитом.

Также набирают популярность среди населения карты рассрочки. Но стоит учесть, что наличные средства снять с них невозможно. Данные кредитные карты предназначены исключительно для совершения покупок. Наиболее выгодно будет оплачивать товар картой в магазинах, которые являются партнерами банка.

Еще одним популярным видом финансирования под определенный процент является ипотечное кредитование. Так называют займы, выданные банком на приобретение дома или квартиры.

Следующим видом ссуды является автокредитование, то есть выдача банком денег на покупку транспортного средства.

Микрозаймы в последние годы по популярности не уступают потребительским кредитам. Данный вид кредита заключается в выдаче небольшой суммы: от одной до тридцати тысяч рублей на срок от семи дней до одного месяца.

Условия кредитования

Какие требования банки предъявляют к своим потенциальным заемщикам? Что нужно, чтобы взять кредит в финансовой организации?

У всех банков данные требования схожи. Разница может быть только в возрастных ограничениях и в пакете запрашиваемых документов.

Основными условиями для получения кредита в банке являются:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Постоянная прописка в одном из регионов присутствия банка.
  • Наличие у заемщика постоянного источника дохода, а лучше официального трудоустройства.
  • Возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет. Однако, большинство банков выдают кредиты лицам от 21 года.
  • Наличие личного номера мобильного телефона и стационарного рабочего.
  • На текущем месте потенциальный заемщик должен поработать не менее трех месяцев.

Вот и все требования к клиенту в вопросе того, что нужно, чтобы взять кредит.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Необходимые документы

А теперь о том, какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке. Как и требования к клиенту, пакеты необходимых документов почти во всех банках стандартны для всех физических лиц. К индивидуальным предпринимателям выдвигаются особые требования.

Читайте также:  Подают ли в суд микрофинансовые организации и что делать если мфо подают в суд?

В стандартный набор документов для получения кредита входят:

  • Оригинал паспорта потенциального заемщика. В некоторых финансовых организациях есть возможность получить займ только по этому документу.
  • СНИЛС. Этот документ необходим для запросов в Пенсионный Фонд и Бюро Кредитных Историй.
  • Свидетельство ИНН. Не всегда требуется для физических лиц, но для юридических является обязательным документом.
  • Трудовая книжка, а точнее, копии всех её страниц, где есть записи. Они должны быть заверены оригинальной печатью работодателя.
  • Справка о доходах.
  • Водительские права.

Вот и все, что нужно, чтобы взять кредит в банке или любой другой финансовой организации.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Куда обратиться, если кредит нужен срочно

Порой в жизни бывают такие ситуации, что нужно срочно взять кредит. Куда стоит обратиться в этой ситуации? Все зависит от той суммы, которая необходима. Если она составляет от одной тысячи рублей до тридцати тысяч, то следует обратиться в микрофинансовую организацию.

Здесь можно получить займ по одному двум документам, за очень короткий срок от пятнадцати минут. Но не каждая МФО выдаст сразу крупную сумму. В основном, первый займ в данной организации не может быть больше десяти тысяч рублей.

Да и проценты за пользование деньгам будут начисляться ежедневно, что является весьма накладно.

В случаях, когда нужна более крупная сумма и заемщик имеет положительную кредитную историю, лучше обратиться в банк. Быстро получить кредит можно в следующих финансовых учреждениях:

  • «Тинькофф банк».
  • «Хоум Кредит».
  • «Восточный Банк».
  • «Альфа Банк».
  • «Русский Стандарт».

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Как взять кредит в Сбербанке, какие нужны документы

Для получения кредита каждый заемщик ищет надежный банк. Одним из таковых является Сбербанк России. Он существует на рынке кредитования продолжительное время и успел зарекомендовать себя с лучшей стороны. Давайте выясним, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке. В отличие от некоторых частных банков, Сбербанк предъявляет к своим клиентам более строгие требования.

Для подачи заявки клиенту потребуется отнести в офис стандартный пакет документов, а именно:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, она послужит подтверждением стажа работы;
  • справку о доходах.

С этими документами необходимо прийти в любое отделение банка. Там нужно написать заявление на получение кредита с указанием срока и суммы займа. Также в анкете указываются личные данные заемщика, валюта в которой клиент желает получить кредит.

В некоторых случаях могут потребоваться поручители. Они должны подтвердить платежеспособность заемщика. На рассмотрение заявки уходит один два дня.

Более простые и выгодные условия Сбербанк предлагает клиентам, которые получают заработанную плату на карту банка. В этом случае и справка о доходах не будет требоваться.

Дополнительные документы

Иногда в банк могут потребоваться и дополнительные документы. Таковыми являются:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство на право собственности недвижимости;
  • ПТС на транспортное средство.

Увеличить шансы на получение кредита поможет заграничный паспорт, полис добровольного медицинского страхования, кредитная карта стороннего банка или выписка со счета в другой финансовой организации.

Стоит учесть, что в загранпаспорте должны быть отметки за последние шесть месяцев или год о выезде за пределы страны. Также кредитная карта стороннего банка должна иметь статус Платинум или же Голд. Такие дополнительные документы, также послужат подтверждением платежеспособности потенциального заёмщика.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Какие справки нужны, чтобы взять кредит

Нередко при оформлении заявки на кредит банки просят предъявить справку, которая является официальным подтверждением дохода заемщика. Итак, какие справки нужны, чтобы взять кредит.

Они могут быть двух видов: 2 НДФЛ, либо по форме банка. Они заполняются и заверяются подписью лица, имеющего на это право. Это может быть главный бухгалтер в организации или директор. Самостоятельно заверять справку, как 2НДФЛ, так и по форме банка, категорически запрещается.

Справки 2 НДФЛ заполняются по конкретной форме. В них указываются данные о доходах за последние три месяца.

Второй вариант справки заполняется сотрудниками бухгалтерии в свободной форме. В ней также указывается доход работника за последние несколько месяцев.

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Что лучше — кредит наличными или карта?

Наверное, для многих заемщиков кредитных организаций непростым является вопрос о том, что же лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Прежде чем сделать выбор, стоит узнать, что нужно, чтобы взять кредит наличными и что необходимо для оформления карты.

Разницы в необходимых документах и условиях для получения того или иного вида кредита нет. Однако каждый из видов займа имеет свои плюсы и минусы.

К примеру, сумма кредита наличными выдается один раз полностью, а деньги с карты можно снимать частями при необходимости. Также на карте можно держать и личные денежные средства.

Кредитные карты выдаются с возобновляемым лимитом, то есть, погасив задолженность, деньги снова можно снимать с карты. Владельцам кредитных карт предлагается участие в различных бонусных программах.

При потере кредитной карты, денежные средства не пропадут. Достаточно позвонить в банк и заблокировать карту.

Но есть и свои минусы. Каждый раз за снятие наличных средств с карты снимается комиссия. Часто годовая кредитная ставка по карте выше, чем при получении наличных средств. За обслуживание карты взимается комиссия за годовое обслуживание.

Источник: https://www.syl.ru/article/363777/chto-nujno-chtobyi-vzyat-kredit-kakie-dokumentyi

Пакет документов для оформления кредита

Кредит — банковский продукт, позволяющий получить заемные денежные средства на неотложные нужды. Но прежде чем его взять, каждый потенциальный заемщик обязан предоставить определенный пакет справок. Рассмотрим, какие документы нужны для получения кредита.

Особенности

Процесс оформления любого банковского продукта сопровождается предоставлением определенного пакета справок. Их список может отличаться в зависимости от кредитной политики учреждения и иных факторов.

В любом случае предоставление полного пакета справок для получения кредитных обязательств существенно снизит проценты.Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Для начала нужно разобраться, что нужно, чтобы взять кредит. Главным документом при любой операции будет служить документ, удостоверяющий личность. В некоторых кредитных организациях прописывают информацию о том, что необходимо предоставить именно паспорт. В редких случаях, чтобы одобрили кредит, нужен любой документ, в том числе принимаются водительские права и пенсионное удостоверение.

Предоставление такого документа минимизирует риск мошенничества. Все банки при выдаче кредитных обязательств проверяют данный факт.

Стандартный пакет документов

Вне зависимости от выбранной программы, кредитное учреждение запросит определенный пакет справок от потенциального заемщика. Какие документы нужны для оформления кредита? Их перечень различен и зависит от организации, но можно выделить стандартный пакет для оформления кредитных обязательств в банке:

  • паспорт заемщика или созаемщика;
  • документ по форме 2–НДФЛ или иные документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика;
  • копия трудовой книжки при официальном трудоустройстве в качестве подтверждения факта работы;
  • анкета-заявление установленного образца.Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Перечень справок для конкретного кредитного учреждения нужно просматривать на официальном сайте кредитора, в отделении на стенде или в специальной информационной папке клиента.

Для того чтобы оформить кредитные обязательства, многие финансовые учреждения создают дополнительный список справок. Это выгодно прежде всего банку, ведь дополнительные документы подтверждают трудоустройство заемщика или наличие у него иных доходов. Это повышает шансы возвратности кредитных обязательств и минимизирует стоимость обязательств.

Дополнительный перечень документов

Для кредита какие дополнительные документы нужны для получения? Что нужно, чтобы получить выгодный кредит? Для начала нужно собрать полный пакет справок стандартного образца, а дополнительные будут служить поводом для уменьшения процентной ставки по кредитным обязательствам.

Нужны для кредита следующие дополнительные документы:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • индивидуальный номер налогового плательщика;
  • страховое свидетельство;
  • загранпаспорт;
  • дополнительные страховые продукты (договоры, полисы);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость или автомобиль;
  • документы о наличии ценных бумаг или депозитарных счетов в кредитных учреждениях;
  • копии или оригинал документа об образовании;
  • копии или оригиналы имеющихся договоров о наличии иных кредитных обязательств;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • выписки по ссудному счету;
  • свидетельство о браке или расторжении;
  • свидетельства о рождении детей.Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Оформление кредита с обеспечением

Кредитование под залог популярно среди молодых семей и автолюбителей. Во всех кредитных учреждениях востребованы автокредиты и ипотека. Также востребованным продуктом является ссуда с обеспечением, заем на товар, приобретенный в магазине-партнере.

Получение кредита под обеспечение выгодно и для выдающих его учреждений. Оно позволяет минимизировать риски невозврата кредита заемщиком.

В соответствии с действующим Российским законодательством, все обеспечение подлежит страхованию. Это диктует свои требования по расходам потенциального заемщика.

В связи с чем клиент должен заранее ознакомиться с такими моментами, чтобы брать заем правильно.

В качестве обеспечения того или иного кредита может выступать следующее имущество:

  • приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся;
  • автомобиль;
  • меха, кожа;
  • драгоценные металлы;
  • поручительство физических лиц.Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Какие нужны документы при оформлении кредитного продукта под залог? Список документов для получения кредита в банке:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договоры купли-продажи, решения судебных органов, дарение, наследство);
  • свидетельство о регистрации права;
  • кадастровый документ на землю или поэтажное строительство;
  • разрешение на постройку;
  • выписка из ЕГРП;
  • полная выписка об уплате из домовой книги.

Все документы необходимо приносить в оригинальном виде, и уже в банке снимается копия и заверяется уполномоченным лицом.

В случае если обеспечением выступает автомобиль, нужны справки разных видов для получения кредита:

  • обязательно предоставление договора купли-продажи транспортного средства;
  • сделать копию со счета-фактуры и предоставить оригинал в кредитное учреждение;
  • данный кредит сопровождается оформлением регистрации автомобиля, если транспортное средство покупается у бывшего владельца, в качестве подтверждения — свидетельство;
  • паспорт транспортного средства.Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Нюансы

Что нужно знать при оформлении кредита:

  1. Такой продукт, как кредит на автомобиль, имеет в себе не только страховку залога, но и страховой полис Осаго, в некоторых случаях — Каско.
  2. С помощью автокредита можно приобрести не все транспортные средства. Нужно уточнять в банковской организации, какую именно машину потенциальный заемщик вправе купить на заемные средства.
  3. Помимо обеспечения приобретаемой недвижимости или автомобиля, может потребоваться хороший поручитель. Проверяться данный человек будет аналогично основному заемщику. Он должен иметь возможность финансово обеспечить возвратность кредитных обязательств.
  4. Одобрение может занять больше времени, чем написано в стандартных условиях, также банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
  5. Получаемый кредит должен быть направлен на приобретение оговоренного товара или услуги.
  6. Потенциальный заемщик вправе оформлять все как в отделении, так и на территории партнеров кредитного учреждения, если это предусмотрено условиями.
  7. Выдавать кредит в некоторых случаях уполномочены не только сотрудники кредитной организации, но и финансовые брокеры.
  8. Чтобы не пришлось переносить дату приобретения товара или услуги, нужно заблаговременно позаботиться о сборе полного пакета справок.
Читайте также:  Деньга займ: адреса, контакты, телефон горячей линии

Что нужно знать дополнительно, когда берешь кредит? В некоторых случаях оформлять потребительский кредит бывает выгоднее, чем целевой, в связи с тем, что финансовая организация не имеет права проконтролировать, на что были истрачены деньги.

Если же заем был целевым, банк либо самостоятельно направляет средства на приобретение товара или услуги, либо требует предоставления подтверждающих документов, что доставляет дополнительные хлопоты клиентам. Например, при образовательном кредите предоставляют договор с образовательной организацией, а также копии лицензии учебного учреждения на осуществление такого рода деятельности.

Adblockdetector

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kakie-dokumentyi-nuzhnyi.html

Готовим пакет документов для получения потребительского кредита

Потребительский кредит – это простой и удобный способ разрешить временные финансовые трудности. Однако подготовка документов для банка порой отнимает массу времени. При этом, далеко не факт, что кредитную организацию удовлетворит ваш пакет документов, и выдача денег будет одобрена.

Мы подготовим для вас необходимый пакет документов для получения потребительского кредита в любом банке России

Что нужно чтобы взять кредит: подготовка документов, требования и особенности

Какие документы нужны для получения потребительского кредита

Требования к оформлению документов различаются в каждой кредитной организации. Вне зависимости от суммы кредита и процентной ставки вам необходимо подготовить:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика: оригинал паспорта и заверенные (нотариально или печатью выбранного банка) ксерокопии всех заполненных страниц.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство: это может быть копия или выписка из трудовой книжки, трудовой договор, справка от работодателя. Обязательно указываются: занимаемая должность, стаж работы.
  • Документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика. Это может быть справка о доходах по форме банка с подтверждением от работодателя (с подписью руководителя и печатью организации) или стандартная справка 2 НДФЛ с подтверждением от работодателя.

На основании предоставленных документов вы пишете заявление на банковском бланке и заполняете анкету клиента.

Это далеко не весь список документов. Многие кредитные организации требуют у мужчин призывного возраста военный билет или приписное свидетельство как гарант того, что заемщику не грозит в ближайшие годы служба в вооруженных силах РФ, а специалистам, работающим по краткосрочным контрактам (например, вахтовикам-нефтяникам) придется поднимать контракты за несколько предыдущих лет.

Дополнительный пакет документов для банка

Дополнительным бонусом для одобрения кредита станет официальное подтверждение вашего социального статуса. Однако многие банки требуют такие документы наравне с основными:

  • ИНН, СНИЛС;
  • Водительское удостоверение, документы на автомобиль;
  • Загранпаспорт;
  • Свидетельство о браке, о рождении детей;
  • Документы на владение недвижимостью, ценными бумагами и пр.

Для оформления целевого кредита банк может запросить официальные данные о предмете покупки:

  • Оформляя потребительский займ на конкретный товар, будьте готовы предоставить счет-фактуру из выбранного магазина (оформляет менеджер или продавец).
  • При получении кредита на образование придется собрать массу бумаг в интересующем учебном заведении – ваш договор на обучение, заверенную копию лицензии ВУЗа и т.д.

Понятно, что банк требует такой развернутый пакет документов не из прихоти – кредитная организация хочет иметь гарантии, что вы сможете вернуть полученную сумму – в полном объеме и в указанный срок. Из-за подобных бюрократических препон многие клиенты отказываются от кредитов с выгодной кредитной ставкой и получают займы с грабительскими процентами, но минимальным пакетом документов.

Мы контролируем ситуацию на всем российском рынке кредитных услуг и оперативно готовим пакет документов для получения потребительского кредита в любом банке, действующем на территории РФ.

Наши специалисты работают во всех регионах России, поэтому вы можете заключать договор с ближайшим банком – мы соберем все необходимые бумаги в строгом соответствии с требованиями кредитного отдела вашего банка.

Как получить кредит, если не хватает нужных бумаг

Если рассматривать список документов, требуемых банком для получения потребительского кредита, то можно представить себе современного, финансово независимого, обеспеченного человека.

Зачем ему кредит? – Гораздо чаще за деньгами обращаются люди со временными финансовыми трудностями: форс-мажорная ситуация, смена работы, переезд и пр. Вполне закономерно, что в трудовой книжке в этом момент могут сиять пустые страницы, а в справке о доходах не хватать данных о зарплате.

На этом основании банк часто отказывает в кредите, усугубляя положение человека и вынуждая обращаться к помощи микрофинансовых организаций.

Аналогичная ситуация складывается у вполне обеспеченных граждан, работающих в частных компаниях – работодатель неохотно принимает сотрудников на официальную работу (из нежелания платить налоги), и еще реже отражает «белую» зарплату.

Фактически, сотрудник может ежемесячно получать десятки тысяч, а в справке о доходах будут значиться 7,5 тыс. (МРОТ).

Даже если у клиента на руках есть ксерокопия трудовой книжки со стажем работы, заверенная работодателем, но уровень заработной платы невысок, банк вправе отказать в займе.

Мы поможем вам с подготовкой пакета документов для получения потребительского кредита: изготовим справку о доходах по форме выбранного банка или по форме 2НДФЛ с подтверждением от реального работодателя. Подобная справка, отражающая приличную должность и достойную зарплату, позволит вам получить потребительский кредит в любом банке России на наиболее выгодных для вас условиях.

Источник: https://moscow-2ndfls.com/gotovim-paket-dokumentov-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita/

Финансовое посредничество

  • Бизнес сервис, ОООall.biz
  • Фирма БИЗНЕС СЕРВИС предлагает услуги:
  • Подготовка документов для кредитования предприятий и физических лиц.
  • Цена устанавливается по соглашению сторон, от 10 000 рублей с учётом размера кредитования от 10%.

Консультации и практическая помощь по финансам, в том числе по современным видам инвестирования и кредитованию юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Услуги подбора современных систем инвестирования на финансовом рынке и кредитных программ от ведущих банков.
Работаем с крупными банками и финансовыми компаниями.

Найдем самые выгодные предложения с учетом ваших пожеланий.
Инвестиции дают вам возможность получать доход на финансовых рынках, не осуществляя самостоятельной торговли, поможем выбрать тех, кто будет зарабатывать для вас, торгуя на финансовых рынках.
Кредитование в форме кредита, кредитной линии или овердрафта.

Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Консультации и онлайн-расчёт доходности инвестиций, а также процентных ставок по кредитам.

  1. Проконсультируем при сборе документов и ответим на все вопросы.
  2. 1) Минимальный пакет документов для предварительной оценки возможности кредитования:

Анкета-заявка юридического лица.
Анкеты учредителей компании.
Копии учредительных документов: устав, протоколы о создании и назначении директора, приказы на директора и главного бухгалтера, прочие протоколы и приказы при смене учредителей и руководителей компании, а также при внесении других изменений в учредительные документы.
Копии регистрационных и перерегистрационных документов: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, а также все свидетельства, продтверждающие внесение изменений в ЕГРЮЛ.
Выписка ЕГРЮЛ, выданная не позднее одного месяца на дату обращения.
Копиии паспортов руководителя и главного бухгалтера компании, а также учредителей-физических лиц и их супругов.
Копии лицензий, патентов и разрешений на осуществление деятельности.
Копии документов на занимаемые компанией помещения (офис, производственная база, склад и пр.): договоры аренды, купли-продажи, свидетельства на право собственности и пр.
Перечень имущества, предлагаемого в залог, вне зависимости от постановки на баланс, а также правоустанавливающие документы на данное имущество.
Копии документов на право собственности на личное имущество учредителей-физических лиц (реальных владельцев компании, в залог может не предоставляться).

Копии официальной бухгалтерской отчетности: баланс (Ф-1) и отчет о прибылях и убытках (Ф-2) за последние две (пять — при сезонности в бизнесе) отчетные даты, а также документы, подтверждающие их сдачу в ИФНС.

2) Дополнительные документы компании:
Расшифровки основных статей баланса и показателей строк отчета о приылях и убытках: расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по крупнейшим контрагентам, с указанием даты возникновения задолженности и предполагаемой даты погашения, а также о наличии просрочек до и свыше трех месяцев (специализированная форма); информация о текущих и ранее полученных кредитах с указанием банка-кредитора, суммы, ставки, сроков получения и погашения, обеспечения по кредиту и др., а также множество других форм расшифровок бухгалтерской отчетности в определенных детализациях.
Перечень основных покупателей и поставщиков с указанием доли поставок, приходящихся на них за прошедшие периоды, а также копии контрактов или первичных документов по ним.
Все документы на объекты залога: перечень имущества с указанием рыночной стоимости, свидетельства на право собственности, договоры-основания возникновения права, кадастровый и технический паспорта на обекты недвижимости, ПТС на транспортные средства и пр.
Контракты, подтверждающие целевое использование кредита (по каким основаниям и кому будут перечислены кредитные средства).
Справка из ИФНС об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Справка из ИФНС об открытых/закрытых расчетных счетах.

Справки из обслуживающих банков: об оборотах по счетам за последние 12 месяцев, об отсутствии/наличии картотеки №2, о наличии/отсутствии ссудной задолженности.

3) Кроме вышеперечисленных документов, мы подготовим для кредитования:
График привлечения и погашения кредита с учетом ваших потребностей и возможностей.
ТЭО, бизнес-план и другие документы-обоснования рентабельности строительства/приобретения объекта инвестиционного кредитования.
Прогнозную отчетность на период кредитования (при долгосрочном кредитовании): бюджет движения денежных средств, бюджет доходов и расходов, и другие документы-обоснования возврата кредита.

Читайте также:  Кредитная история сбербанк онлайн: проверить бесплатно

Описание структуры вашего бизнеса с учетом отраслевой принадлежности, географии и индивидуальных особенностей вашего бизнеса.

А также другие документы, которые будут необходимы банку для принятия положительного решения и выдачи кредита вашей компании.

Источник: https://www.ds11.ru/goods/1376798/

Кредит юридическим лицам: требования к заемщикам, необходимые документы, ставки

Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.

Поэтому фирмы должны выбирать оптимальный вариант для кредитования.

На каких условиях предоставляется кредит юридическим лицам

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

К стандартным условиям, которые предъявляются каждым банком, относится:

  • наличие положительной кредитной истории, так как если компания ранее оформляла займ, который не был погашен ею в соответствии с условиями договора, то доверять такой фирме кредитные деньги в большом размере и на выгодных условиях банки не будут;
  • оценивается финансовое состояние компании, поэтому при подаче заявки требуется передать работнику банка финансовую и бухгалтерскую отчетность, а также справку из банка, в которой видны все операции, совершаемые за конкретный период на счету;
  • обычно каждый банк требует, чтобы заемщик перешел к нему на обслуживание, так как только в этом случае будет предложен определенный вариант кредитования, поэтому нередко наиболее оптимальным считается обращение за кредитом в банк, где у предприятия уже имеется открытый счет;
  • дополнительно фирмы могут оформить другие необычные виды кредитов, к которым относятся онкольные займы, погашаемые по требованию банка, кредитные линии или рамочные кредиты, а также иные необычные предложения банков;
  • если уже имеется открытый счет, то компания может воспользоваться уникальным предложением банка, представленным овердрафтом, а такой кредит предполагает постоянное выделение на счет определенного количества заемных средств, которые используются на разные цели заемщика, а при этом плата за этот заем автоматически списывается со счета при поступлении на него средств;
  • наиболее оптимальным для многих заемщиков считается оформление кредитных линий, но они предлагаются для каждой организации индивидуально, поэтому условия надо узнавать в выбранном банке;
  • своим постоянным клиентам банки предлагают обычно наиболее выгодные условия, так как хорошо осведомлены об их финансовом состоянии и особенностях деятельности;
  • некоторые банки предлагают для компании целевые программы, по которым на заемные средства можно купить оборудование, ОС или иные дорогостоящие элементы, причем они же обычно выступают в качестве залога;
  • активно развивается рефинансирование кредитов оформленных в других банках, а особенно это относится к займам, по которым заемщик уже платит успешно в течение длительного времени.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/yuridicheskim-litsam.html

Какие документы нужны для получения кредита, порядок оформления в типовом банке

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов.

Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита.

При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
  3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе.

Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности.

Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/tipovoy-perechen-dokumentov.html

Ссылка на основную публикацию